אתה יכול לתרום ל- IRA של רוט לאחר הגשת המסים שלך ואתה אפילו לא צריך לתקן את החזרה שלך לשם כך. אם אי פעם השתמשת בתוכנה מקוונת כדי להגיש את המסים שלך, יתכן ששמת לב לשאלה שעולה: "האם עשית או האם אתה מתכנן לתרום ל IRA של רוט?"
הסיבה לכך שנשאלת היא שאתה עדיין יכול לתרום לרוט ולספור אותו לכיוון מגבלת התרומה של השנה הקודמת - גם אם כבר הגשת את המסים שלך.
Takeaways מפתח
- לשנת 2019 אתה יכול לתרום עד 6, 000 דולר ל- IRA של רוט. אם אתה בן 50 ומעלה, המגבלה היא 7, 000 $. יש לך החל מה -1 בינואר של שנת המס ועד ה -15 באפריל של השנה שלאחר מכן (כאשר החזר המס שלך אמור להיות) לממן את רוט IRA שלך. אם אתה מגיש את המס שלך תחזור מוקדם, אתה עדיין יכול להוסיף כסף לרוט שלך עד 15. אפריל. אם תגיש להארכה, החזר המס שלך צפוי להיות ב- 15 באוקטובר - אך זה לא יאריך את המועד האחרון לתרום לרוט שלך.
כיצד פועלים תרומות ל- IRA לאחר הגשת תיוג
כפי שיודעים משקיעים רבים, יש לך החל מה -1 בינואר של שנת המס ועד ה -15 באפריל (בערך) של השנה שלאחר מכן - תלוי ביום הקלנדרי המדויק בו נופל המועד האחרון - לממן את רוט IRA שלך.
זה דבר טוב: מספר החודשים הנוספים האלה בתחילת השנה הבאה נותנים לך זמן למקרה שאתה:
- לא הסתפקתי בתרומה בשנה שעברה. לא היו לי הכספים לתרום את השנה הקודמת הגיעה לנפילה בלתי צפויה בתחילת השנה. רק נודע לך על IRA של רות 'ואתה רוצה להתחיל אחת לשנת המס הקודמת.
אבל מה אם תגיש את המסים שלך בפברואר ועכשיו זה מרץ או תחילת אפריל? אין בעיה. אתה עדיין יכול לממן רוט IRA, כל עוד התרומה שלך נשלחת לפני מועד המס הרשמי.
למשל, לשנת המס 2019, פירוש הדבר שכל התרומות שהועברו לפני 15 באפריל 2020 יכולות ללכת לכיוון מגבלת התרומות של רוט IRA לשנת 2019. לכן, אין צורך להחזיק מעמד בהגשת המסים שלך רק כדי שיהיה לך זמן לממן את רוט IRA שלך.
מדוע אתה יכול לממן IRA רוט לאחר הגשת המסים שלך
אתה מממן IRA של רוט עם דולרים לאחר מס. במילים אחרות, כבר שילמת מיסים על הכסף שישב בחשבון הבנק שלך שאתה עומד להשקיע.
הממשלה קיבלה את הקיצוץ שלה, ואין צורך לדווח על התרומות בגין החזר מס הכנסה שלך. לא תקבל הפרת מס בגין תרומתך, כך שהממשלה לא צריכה לראות מה תרמת כשאתה מגיש.
ולא תצטרך אפילו לתקן ולהחזיר את החזר המס שלך.
יתכן שתוכל לקחת את אשראי החוסך אם תתרום ל- IRA של רוט; בדוק עם רואה חשבון המס שלך כדי לגלות אם אתה זכאי.
מגבלות התרומה של רוט IRA לשנת 2019
כמובן שאתה עדיין צריך לציית לחוקים ולמגבלות הכלליות של Roth IRA. לשנת 2019 אתה יכול לתרום עד 6, 000 $, או 7, 000 $ אם אתה בן 50 ומעלה.
אם כבר השקעת עד למקסימום השנתי לאותה שנה, אינך יכול להוסיף עוד רק משום שההפקדה מתוארכת לשנה קלנדרית חדשה.
יתכן שתתפתה לספר את התרומה לקראת מגבלת השנה הנוכחית. עם זאת, אם יש לך אפשרות, עדיף שתסיים קודם את התרומה של השנה שעברה, ואז עבד על השנה. בדרך זו תוכלו למקסם את סכום הכסף שהקצבתם לפרישה (תוכלו לממן באופן מלא את שתי השנים).
האם עליך להשתמש בהחזר המס שלך כדי לממן IRA רוט?
אותם חודשים ספורים נוספים שתוכלו לתרום לכם יכולים להיות הקלה גדולה. זה נכון במיוחד אם אתה מעוניין לקבל את החזר המס שלך, אך אתה זקוק למספר חודשים נוספים בכדי להגיע לתרומתך.
ושקול זאת: מה קורה אם היית פילר ציפור מוקדמת מכיוון שציפית להחזר מס? אם כן, אתה יכול להשתמש בהחזר כתרומת Roth שלך.
שיקולים מיוחדים למימון רוט לאחר הגשת
הערת אזהרה אחת: עסקה זו לא עובדת אם אתה לוקח הרחבה להגשת החזר המס שלך.
הגשת הארכה אינה משנה את מועד הפירעון לתשלום המס שלך והיא לא תשנה את המועד האחרון לתרומת השנה ל- IRA של רוט.
לכן, אם תגיש את החזרי המס שלך לאחר התאריך הרגיל באפריל, גם אם הגשת בקשה בצייתנות להארכה, פספסת את ההזדמנות לתרום לרוט. כל תרומה שתתרום לאחר ה -15 באפריל תספר לכמות המגבלה של השנה הנוכחית.
בשורה התחתונה
אם בכלל אפשרי, נסה למקסם את תרומות ה- IRA שלך ב- Roth בכל שנה. בכך, תגדיל את הסיכוי לפנסיה נוחה וממומנת היטב.
וזכרו: יש לכם 15 חודשים מלאים לתרום ל- IRA של רוט שלכם בכל שנה, גם אם כבר נשלחתם להחזר המס שלכם.
