מהו חיוב חוזר?
חיוב חוזר הוא חיוב המוחזר לכרטיס תשלום לאחר שלקוח מחלוקת בהצלחה על פריט בדוח עסקאות החשבון שלו.
הוסבר על חיובים חוזרים
ביטול חיוב עשוי להתרחש בחשבונות בנק או בכרטיסי אשראי. ניתן להעניק אותם לבעל כרטיס מסיבות שונות ומגוונות. חיוב חוזר יכול להיחשב כהחזר מכיוון שהוא מחזיר כספים מוגדרים שנלקחו מחשבון דרך רכישה קודמת. זה שונה מאישום שבוטל שלעולם אינו מורשה להסדר באופן מלא. חיובים חוזרים מתמקדים בחיובים שעובדו והוסדרו במלואם. טענות חוזרות יכולות לעתים קרובות לקחת מספר ימים להתיישבות מלאה שכן יש להפוך אותן בתהליך אלקטרוני הכולל ישויות מרובות.
במדיניות ביטול החזר הכספי בארה"ב כפופים לתקנה ה 'לחוק העברת הכספים האלקטרונית. ביטול ביטול החיוב עבור כרטיסי אשראי כפוף לתקנה Z לחוק האמת בהלוואות.
חיובים במחלוקת
ניתן לחלוק על חיובים מסיבות רבות. בעל כרטיס יכול לבחור להחזיר פריט, יתכן והם חויבו על ידי סוחר בגין פריטים שמעולם לא קיבלו, סוחר יכול היה לשכפל חיוב בטעות, בעיה טכנית עלולה לגרום לחיוב שגוי או שמידע הכרטיס של בעל הכרטיס יכול היה להיות התפשר. מחלוקת על חיוב חוזר פוטנציאלי יכולה להיות מאתגרת עבור בעל הכרטיס מכיוון שהיא דורשת זמן לחלוק על החיוב עם נציג שירות לקוחות ועשויה לדרוש גם קבלה או הוכחת עסקה.
החיובים החוזרים הנפוצים ביותר מתרחשים כאשר בעל הכרטיס בוחר להחזיר פריט. אם זה נמצא במסגרת המסגרת המותרת של הסוחר, יכול הסוחר לביצוע חיוב חוזר כהחזר. חיובים חוזרים אחרים עשויים להיות מורכבים יותר. במקרה של חיוב הונאה, בנקים תומכים בדרך כלל בחקר והוצאת חיובים חוזרים במצב בו נפגע מספר הכרטיס.
עיבוד חוזר
ביטול חיובים ניתן ליזום על ידי הסוחר או הבנק המנפיק בעל הכרטיס. אם יזם עם סוחר התהליך דומה לעסקה רגילה אולם הכספים נלקחים מחשבונו של סוחר ומופקדים בבנק המנפיק של בעל הכרטיס.
לדוגמה, חיוב חוזר שיזם סוחר יתחיל בבקשה שנשלחה לבנק הרוכש של הסוחר מהסוחר. לאחר מכן הבנק הרוכש יצור קשר עם רשת העיבוד של הכרטיס בכדי לשלוח תשלום מחשבון הסוחר בבנק הסוחר לחשבון בעל הכרטיס בבנק המנפיק.
אם החזרת חיוב חוזר על ידי הבנק המנפיק אז הבנק המנפיק מאפשר את החזרת החיוב באמצעות תקשורת ברשת העיבוד שלהם. לאחר מכן מקבל הבנק הסוחר את האות ומאשר את העברת הכספים באישור הסוחר. במקרים מסוימים, כמו למשל בעבירות של הונאה, הבנק המנפיק עשוי להעניק למחזיק הכרטיסים חיוב חוזר תוך שהוא גם שולח את התביעה למחלקת גבייה. במקרה זה, בנק לוקח על עצמו את ההתחייבות והוצאות החזר הכספי באמצעות כספי המילואים תוך חקר ופתרון התביעה.
בדרך כלל בנקים הסוחרים הרוכשים יגבו עמלות לסוחרים בגין עסקאות חוזרות. עמלות אלה מפורטות בהסכם חשבון סוחר. העמלות מחויבות בדרך כלל בכל עסקה בכיסוי העלויות של רשת העיבוד. עונשים נוספים על חיובים חוזרים עשויים לחול.
