הבנקים הלאומיים הגדולים קיבלו לאחרונה עיתונות שלילית נרחבת. התוכניות המוחזקות של בנק אוף אמריקה, וולס פארגו, צ'ייס ו- SunTrust להכניס תשלום חודשי עבור שימוש בכרטיסי חיוב סייעו להצית את יום ההעברה הבנקאית, מחאה בפריסה ארצית שהתקיימה ב- 5 בנובמבר 2011, בה לקוחות לקוחות גדולים לא מרוצים עברו לבנקים קטנים ואיגודי אשראי.
האיגוד הלאומי של איגודי אשראי פדרליים (NAFCU) קובע כי 63.9% מחברי NAFCU שהגיבו לסקר המקוון הבלתי פורמלי של העמותה דיווחו על עליית חברות באוקטובר 2011. הסקר מצא גם כי הסיבות הנפוצות ביותר של חברי איגוד האשראי למעבר היו חוסר שביעות רצון מ בנקים, הגדלת עמלות כרטיסי החיוב ושירות לקוחות לקוי.
באופן דומה, האיגוד הלאומי לאיחוד אשראי (CUNA) קובע כי יום ההעברה הבנקאית הביא לאיגודי אשראי 40, 000 חברים חדשים וכ -80 מיליון דולר בקרנות חשבון חסכון חדשות. עוד נמסר מה- CUNA כי בהמשך יום ההעברה הבנקאית הצטרפו כ- 650, 000 איש לאיגודי אשראי והפקידו 4.5 מיליארד דולר בחיסכון חדש.
למרות החוכמה הנתפסת בקרב ההמונים האלה, אולי כדאי לך להישאר עם הבנקים הגדולים. הנה למה. (למידע נוסף, קרא כיצד מחאות יכולות לשנות בנקאות.)
הדרכה: בנקאות
הבנקים הגדולים אינם נחוצים באופן אישי
קתרינה טיילור, בנקאית מנוסה ומחנכת אוריינות פיננסית עם חכמי Money Smart Matters, אומרת כי בנקים קטנים מנסים למנף את הרעיון שבגלל גודלם הם מספקים שירות לקוחות אינטימי ללקוחותיהם. אבל רעיון זה אינו עובדה.
בנקים גדולים ובנקים אזוריים רבים מעסיקים אנשים היישובים הייחודיים שלהם. מספר הבנק הגדול או הבנקאי האישי שלהם עלולים ללכת לכנסיה עם הכומר המקומי, ראה את המנהל הקודם שלהם בבית. בחנויות מכולת או שיש ילדים שמשחקים באותה קבוצת בייסבול, "היא אומרת.
במילים אחרות, אסור להניח שתקבלו שירות אישי יותר בבנק קטן, או פחות שירות אישי בבנק גדול.
בבנקים הגדולים יש רשתות כספומיות עצומות ומיקומי סניפים זרים
כשאתה מבקר בכספומט של הבנק שלך, אתה לא תשלם אגרה עבור משיכת כסף, ולבנקים הגדולים יש הרבה כספומטים. כספומטים אלה אינם רק בבנקים עצמם, אלא גם במקומות קמעונאיים פופולריים כמו חנויות מכולת, חנויות נוחות וסוחרי המונים. בבנק אוף אמריקה (NYSE: BAC) יש יותר מ 18, 000 כספומטים, בעוד צ'ייס מתגאה ב 16, 500 כספומטים ווולס פארגו (NYSE: WFC) טוען 12, 000 כספומטים. מבין הבנקים הגדולים, סיטיבנק עומד בראש הרשימה עם 29, 000.
ישנן דרכים אחרות להשיג גישה ללא כספומט ללא תשלום. אמנם תשלמו את דמי הכספומט מלפנים כשאתם משיכים כסף, בנקים מקוונים מסוימים יחזרו על חלקם או כולם של דמי הכספומט של הלקוחות שלהם. Ally Bank ו- Charles Schwab Bank (NYSE: SCHW) לא גובים עמלות כספומט, ובנק איגוד הסחר הראשון יחזיר עד 20 דולר לחודש בתשלומי כספומט. חלק מאיגודי אשראי ובנקים קטנים מספקים גם שירות זה.
בנקים גדולים מפשטים את הבנקאות בחו"ל
"כמה בנקים גדולים ובנקים אזוריים פיתחו קשרים עם קמעונאים עצמאיים של כספומט כך שגם אם הלקוחות שלהם משתמשים במכונת הכספומט אין עלות", אומר טיילור.
לקוחות בנק אוף אמריקה יכולים להשתמש בכרטיסי הכספומט שלהם ללא עמלות בבנקים ב- Alliance ATM Alliance. הברית כוללת את BNP Paribas (צרפת), BNL d'Italia (איטליה), Barclay's (אנגליה), Deutsche Bank (גרמניה), Westpac (אוסטרליה וניו זילנד) ו Scotiabank (קנדה והקריביים). לקוחות סיטיבנק יכולים לבצע משיכות ללא תשלום ב -40 מדינות בכספומט של סיטיבנק, בכספומטים MoneyPass או Publix Food Stores. לעומת זאת, לקוחות וולס פארגו וצ'ייס משלמים עמלה של 5 דולר כדי למשוך מזומנים בכספומט מחוץ לארצות הברית.
בנקים גדולים יכולים להיות טובים יותר לבנקאות עסקית
חלק מהלקוחות העסקיים עשויים לגלות שבנקים גדולים עונים על צרכיהם טוב יותר מאשר בנקים קטנים.
דרק קאפו, מנכ"ל חברת התוכניות לטבילה בשפות Next Step China, "אני מאמין שהחברה שלי היא דוגמא מצוינת לאופן בו הבנקים הגדולים עזרו לעסק שלנו.
"התחלנו את העסק שלנו בעובי המשבר הכלכלי ובנק אוף אמריקה התכופף לאחור כדי להבטיח שהם ישמחו אותנו. הם ויתרו על עמלות של מאות דולרים וחסכנו כסף בגלל הברית הגלובלית שלהם לכספומט ככל שאנחנו יכולים להוציא כסף בסין ללא דמי כספומט."
קאפו היא ההוכחה לכך שלא כל לקוחות הבנק הגדולים אינם ממורמרים. לדבריו, העצות של בנק אוף אמריקה סייעה לחברה שלו להקים את חשבונותיה ולהימנע מבעיית בדיקות הונאה.
"אני באמת חושב שעבור עסקים קטנים הבנקים הגדולים בסדר", אומר קאפו. "אף בנק קטן, בינוני ואפילו גדול יותר לא יכול היה לעשות את מה שבנק אמריקה עשה עבורנו. אולי אנחנו החריג, אבל אני לא חושב שאנחנו מיוחדים, " הוא מוסיף.
בשורה התחתונה
בנקים גדולים אינם בהכרח רעים, ובנקים קטנים ואיגודי אשראי אינם בהכרח אלטרנטיבה טובה יותר. לכל אדם צרכים בנקאיים ייחודיים ועליו להעריך את היתרונות והחסרונות של האפשרויות הזמינות כדי למצוא את ההתאמה הטובה ביותר. יתכן ואף הגיוני שיהיו חשבונות בבנקים מרובים העונים על צרכים מרובים. בסופו של דבר, הסיבה שלכם לבחירת בנק לא צריכה להיות מבוססת על גודלו, אלא על תאימות השירותים והתכונות שלו עם הצרכים הבנקאיים שלכם. (למאמרים נוספים בנושא בנקאות, עיין באבולוציה של בנקאות ותיק חשבון הבנק הטוב ביותר .)
