יועץ פיננסי מוסמך הוא ייעוד מקצועי המייצג את השלמת קורס מקיף המורכב מחינוך פיננסי, בחינות והתנסות מעשית. שיעורי יועץ פיננסי מוסמך מוענקים על ידי המכללה האמריקאית עם סיום שבעה קורסים חובה ושני קורסים בחירה. מי שמרוויח את הייעוד מובן שהוא בקיא בעניינים כספיים ויש לו יכולת לספק ייעוץ קול.
פירוק יועץ פיננסי מוסמך (ChFC)
כדי להיבחן בתכנית, על המבקש כבר לעבוד לפחות שלוש שנים בענף הפיננסי. כמו כן, מומלץ לפונים לקבל תואר הקשור למימון או לעסקים לפני הגשת מועמדות שכן הדבר יקל על התוכנית.
מדוע ענייני ייעוץ פיננסי שכירים
תכנית הלימודים לזכות בייעוד מקצועי זה מהמכללה האמריקאית מורכבת מקורסים שנועדו לכלול מגוון חובות ותחומי אחריות לתכנון פיננסי. זה כולל יישום מעשי של המיומנויות שנלמדו בתרחישים אמיתיים. על פי המכללה, יועצים פיננסיים המקבלים את הייעוד עשויים להרוויח הכנסה גבוהה יותר בהשוואה לעמיתים בתעשייה שלא.
עם זאת, יש ויכוח בשאלה אם ייעוד זה אינו דומה לשינוי במינוי של מתכנן הכספים המוסמך, המוענק ומנוהל על ידי מועצת CFP, מבחינת הרלוונטיות בענף הפיננסי. מועצת CFP טענה כי ייעודו כולל הקפדה על קוד אתי ומה שהוא מתאר כתהליך בחינה מעמיק יותר עבור מועמדיו בהשוואה לתכנית ולייעוד הקיים באמצעות המכללה האמריקאית.
ההכשרה ליועץ פיננסי מוסמך כוללת שיעורים בהבנת אלמנטים מרכזיים בעולם התכנון הפיננסי, כמו תכנון פרישה, תכנון עזבון, ביטוח, השקעות ומס הכנסה. יש גם תכנית לימודים כיצד החוקים בתוך אותם מגזרים משתנים ביחס לתכנון עסקים קטנים, לתכנון פיננסי של משקי בית בתהליך גירושין, או למשפחות שיש להן תלות בצרכים מיוחדים.
לאחר שנקבע הייעוד, קיימת גם דרישה לזיכוי בהשתלמויות כדי לשמור על תעודת זהות. יועץ שקיבל אישור זה עשוי לעבוד עם אנשים כדי לסייע להם בחיסכון בפרישה, בפרט לפרישה מוקדמת, ותכנון תקציבי, או עם חברות כדי להעריך את אסטרטגיות ההשקעה שלהם. יתכן שיש ציפייה כי היועץ ימשיך להתעדכן כל הזמן בכל החוקים הכספיים ברמה הבינלאומית, הלאומית והמקומית העשויים לחול על הלקוחות איתם הם עובדים והפעילות הפיננסית בה הם עוסקים.
