ההבנה נסגרה

אשראי סגור לעומת קו אשראי פתוח: סקירה כללית

בהתאם לצורך, אדם או עסק עשויים לקחת צורת אשראי שהיא פתוחה או סגורה. ההבדל בין שני סוגי אשראי אלה הוא בעיקר בתנאי החוב ובהחזר החוב.

אשראי סגור

אשראי סגור כולל מכשירי חוב שנרכשים למטרה מסוימת וסכום זמן מוגדר. בתום תקופה קבועה, על האדם או העסק לשלם את מלוא ההלוואה, כולל תשלומי ריבית או דמי אחזקה.

סוגים נפוצים של מכשירי אשראי סגורים כוללים משכנתא והלוואות רכב. שתיהן הלוואות שנלקחו לתקופה מסוימת, במהלכה נדרש הצרכן לבצע תשלומים קבועים. בהלוואות מסוג זה, בעת מימון נכס, המוסד המנפיק שומר בדרך כלל על כמה זכויות בעלות עליו, כאמצעי להבטיח פירעון. לדוגמה, אם לקוח לא מצליח להחזיר הלוואה אוטומטית, הבנק עשוי לתפוס את הרכב כפיצוי עבור ברירת המחדל.

ההבדל בין אשראי סגור לבין אשראי פתוח הוא בעיקר בתנאי החוב ופירעון החוב.

אשראי פתוח

אשראי פתוח אינו מוגבל לשימוש או למשך זמן ספציפי. חשבונות כרטיסי אשראי, קווי אשראי ביתיים (HELOC) וכרטיסי חיוב הם כולם דוגמאות נפוצות לאשראי פתוח (אם כי לחלקם, כמו HELOC, יש תקופות להחזר סופיות). הבנק המנפיק מאפשר לצרכן להשתמש בכספים שהושאלו תמורת ההבטחה להחזר כל חוב במועד.

שלא כמו אשראי סגור, אין תאריך מוגדר בו על הצרכן להחזיר את כל הסכומים שהושאלו. במקום זאת, מכשירי חוב אלה קובעים סכום מקסימלי שניתן להשאיל ומחייבים תשלומים חודשיים על פי גודל היתרה המצטיינת. תשלומים אלה כוללים כמובן ריביות.

לעיתים קרובות ניתן לשנות את הסכום המקסימלי העומד להשאלה, המכונה מסגרת האשראי המסתובבת. בעלי חשבונות יכולים לבקש הגדלה, או שהמלווה עשויה לגייס אותה אוטומטית כתגמול ללקוח נאמן ואחראי. המלווה עשוי גם להפחית את המגבלה אם ציון האשראי של הלקוח ירד בצורה דרסטית או מתחיל דפוס של התנהגות עבריינית בתשלום. חברות כרטיסים מסוימות, דוגמת אמריקן אקספרס וחברת ויזה חתימה, מאפשרות לרוב מחזיקי הכרטיסים לעלות על גבול מגבלותיהם במקרה חירום, או אם משיכת יתר היא קטנה יחסית.

מסגרת אשראי

קו אשראי הוא סוג אשראי פתוח. במסגרת קו הסכם אשראי, הצרכן לוקח הלוואה המאפשרת תשלום עבור הוצאות באמצעות שיקים מיוחדים או, יותר ויותר, כרטיס פלסטיק. הבנק המנפיק מסכים לשלם על כל המחאה שנכתבה או מחייבת את החשבון, עד סכום מסוים.

עסקים שיכולים להשתמש בנכסי חברה או בטחונות אחרים כדי לגבות את ההלוואה, משתמשים לרוב בסוג אשראי זה. לקווי אשראי מאובטחים כאלה יש לעתים קרובות ריביות נמוכות יותר מאשר אשראי לא מאובטח, כגון כרטיסי אשראי, אשר אין להם גב כזה.

Takeaways מפתח

• אשראי סגור כולל מכשירי חוב שנרכשים למטרה מסוימת וסכום מוגדר של זמן. אשראי סוף פתוח אינו מוגבל לשימוש או משך זמן ספציפי. קו אשראי הוא סוג אשראי פתוח.