מהי מדיניות מתחדשת על תנאי
הוראת פוליסת ביטוח המתחדשת על תנאי מאפשרת למבטח לא לאפשר חידוש פוליסה בתנאים מסוימים. ניתן לחדש מדיניות המתחדשת על תנאי אלא אם כן התנאים המפורטים בפוליסה מתרחשים.
פריצת מדיניות מתחדשת באופן מותנה
ההפרשה המתחדשת על תנאי המאפשרת לחברת ביטוח לבטל פוליסה או לא לחדש אותה, מיטיבה עם המבטח, ולא מבוטח. מבטחים עשויים להציע מספר אפשרויות חידוש שונות לפוליסות שהן מבצעות.
בקצה האחד של הספקטרום עומדות אפשרויות ידידותיות למבוטחים. אלה כוללים מדיניות מתחדשת ובלתי מבוטלת. אלה מאפשרים למבוטח להמשיך ולחדש את הפוליסה מבלי לבצע שינויים בתנאי החוזה, ואינם מאפשרים למבטח להוסיף תנאים שיכולים לגרום לביטול הפוליסה. הפרמיות עבור פוליסה המתחדשת ללא ביטול ומובטחת אינן משתנות במהלך התקופה הבלתי ניתנת לביטול, והפוליסה מובטחת לחדש.
בקצה השני של הספקטרום עומדות אפשרויות ידידותיות למבטח. אלה כוללים מדיניות מתחדשת, ניתנת לביטול ולחידוש אופציונלי. אלה מאפשרים למבטח להציב תנאים המאפשרים לבטל את הפוליסה בכל עת או לא לחדש אם לא מתקיימים התנאים. המבטח רשאי להגדיל את דמי הביטוח בפוליסה אם יחליט לאפשר למבוטח להתחדש לתקופה נוספת.
דוגמא לתנאי המוצב בפוליסת נכות מתחדשת על תנאי יכולה להיות כאשר מבוטח אינו מסוגל לחדש פוליסה אם משרה חדשה נחשבת מסוכנת יותר מהתפקיד הנוכחי. הסיבה העומדת מאחורי התנאי היא שהסיכון המוגבר הקשור למשרה החדשה עשוי לגרום יותר למבוטח לתבוע פגיעה.
הרגולטורים מציגים בדרך כלל את התנאים בהם יכול מבטח לסיים פוליסת ביטוח. במקרה של ביטוח בריאות אסור למבטחים לסיים פוליסה על בסיס בריאותו של המבוטח.
ניתן להתחדשות על תנאי: פרמיות נמוכות יותר, פחות ערבויות
מאחר שמבטח שומר על כוח ניכר לצמצם את הפסדי התביעות שלו בסירוב לחדש את הכיסוי במסגרת הפרשה המתחדשת על תנאי, בדרך כלל יש פוליסות כאלה פרמיות נמוכות משמעותית מכיסוי מתחדש שאינו ניתן לביטול או מובטח. עם זאת, הפרמיה הנמוכה באה עם תוצאה עבור המבוטח בצורה של הפחתה לא פחות משמעותית בערבויות. עם זאת, כל עוד המבוטח עומד בתנאי ההתחדשות ומשלם את הפרמיה הנדרשת במועד, מבטח המבטח שלא לבטל את הפוליסה. הפרשה המתחדשת על תנאי מוצעת בדרך כלל למבוטחים בעיסוקים בסיכון גבוה ונמצאת לעתים קרובות בכיסוי מסוג קבוצתי או עמותה.
