מהו חוק הפיוס המאוחד בין אומניבוס (COBRA)?
חוק הפיוס המאוחד על אומניבוס (COBRA) הוא חוק פדרלי ציוני דרך, שהתקבל בשנת 1985, המספק המשך כיסוי ביטוחי בריאות קבוצתי לחלק מהעובדים ומשפחותיהם לאחר אובדן עבודה או אירוע מתאים אחר.
מעסיקים במגזר הפרטי עם יותר מ- 20 עובדים חייבים לרוב להעמיד את כיסוי ה- COBRA.
הבנת חוק הפיוס המאוחד בין אומניבוס (COBRA)
חוק ה- COBRA (כפי שהוא מכונה לעיתים, למרות יתירות) מציע כיסוי המשך לבריאות שנועד לספק יסוד של ביטחון פיננסי לעובדים שאחרים יאבדו את ביטוחם. בנוסף לעובדים עצמם, זה יכול לכלול גם את בני זוגם, בני זוג לשעבר וילדים תלויים.
COBRA חל רק על תוכניות בריאות המוצעות על ידי מעסיקים במגזר הפרטי המעסיקים למעלה מ- 20 עובדים, כמו גם על ממשלות המדינה והמקומיים. זה לא תקף לממשל הפדרלי, לכנסיות או לארגונים הקשורים לכנסיות.
האירועים שעשויים להעפיל עובד או משפחתו לכיסוי COBRA כוללים אובדן עבודה מרצון או בלתי רצוני, צמצום שעות העבודה, מות העובד או גירושין או הפרדה חוקית של העובד ובן / בת זוגו. הכיסוי של ה- COBRA נמשך בדרך כלל עד 18 חודשים לכל היותר, אך עשוי להיות מורחב ל -36 חודשים בנסיבות מסוימות. למעסיקים יש גם אפשרות להרחיב את הכיסוי לתקופה ארוכה יותר ממה ש- COBRA דורש.
Takeaways מפתח
- חוק הפיוס המאוחד על אומניבוס המאוחד (COBRA) מאפשר לעובדים רבים להישאר בתוכניות הבריאות הקבוצתיות של המעסיקים שלהם למשך תקופה לאחר שאיבדו את מקום עבודתם. עובדים צריכים לשלם את מלוא עלות הביטוח, בתוספת פרמיה ניהולית קטנה. COBRA מרוויח בדרך כלל נמשכים עד 18 חודשים לכל היותר, אך למעסיקים יש אפשרות להאריך תקופה זו.
יתרונות וחסרונות של COBRA
COBRA אינו בחינם. המשתתפים עשויים להידרש לשלם את מלוא הפרמיה עבור הכיסוי שלהם - כלומר גם את חלקם וגם את החלק שמעבידם אולי שילם בעבר - בתוספת דמי ניהול, בסך הכל עד 102% מעלות התוכנית.
בעוד שמשתתפי ה- COBRA בדרך כלל ישלמו יותר עבור הביטוחים שלהם מאשר עובדים פעילים שעדיין מכוסים במסגרת התוכנית הרגילה של המעסיק, COBRA עדיין עשוי להיות יקר יותר מאשר לקנות תוכנית בריאות פרטנית (שאינה קבוצתית), במיוחד אם המשתתף אינו זכאי ל סבסוד של חוק טיפול בר השגה. הכיסוי עצמו לא אמור להשתנות. מינהל האבטחה להטבות עובדים בארה"ב מציין כי "אם אתה בוחר כיסוי המשך, הכיסוי שתינתן חייב להיות זהה לכיסוי הקיים כיום במסגרת התוכנית לעובדים פעילים הממוקמים באופן דומה ובני משפחותיהם (באופן כללי, זה אותו הכיסוי שהיה לך מיד לפני האירוע במוקדמות)."
תוכניות בריאות לקבוצות נדרשות ליידע את העובדים כשירותם לכיסוי COBRA לאחר פיטורים או אירוע מזכה אחר. כיסוי COBRA לרוב זמין לעובדים במשרה מלאה, וחלקם במשרה חלקית, אם תוכנית הבריאות הקבוצתית של החברות שלהם הייתה בתוקף בשנה הקודמת.
שיקולים מיוחדים
הזכאות לכיסוי COBRA בדרך כלל מתחילה יום לאחר סיום העובד או חווה אירוע מזכה אחר. יש לתת לעובדים לפחות 60 יום להחליט אם לקבל או לדחות את הכיסוי. אם העובד בחר לקחת כיסוי COBRA, בדרך כלל המעסיק ישלם את התשלום הראשון. לאחר מכן, באחריות המשתתף לשלם את הפרמיות כדי לשמור על הכיסוי בתוקף.
חברות שאינן מציעות יתרונות בריאותיים בקבוצה לעובדיהן פטורות מלהציע כיסוי COBRA. באופן דומה, חברות שיוצאות מהעסק שלהן לרוב אינן צריכות לעמוד בדרישות של COBRA. ניתן לשלול גם כיסוי של ה- COBRA בנסיבות מסוימות, כמו למשל כשפוטרו עובדים בגין התנהגות בלתי הולמת שקשורה לעבודתם.
בנוסף לתקנות הפדרליות, למדינות רבות יש חוקים משלהם המסדירים את המשך הכיסוי הבריאותי לאחר אירוע מזכה.
