מהי תורת האמונה הטובה ביותר?
תורת תום הלב המרבית, הידועה גם בשמה הלטיני uberrimae fidei , היא סטנדרט מינימלי, המחייב את החוק כל הצדדים הנכנסים לחוזה לנהוג בכנות ולא להטעות או למנוע מידע ביקורתי זה מזה. תורת תום הלב המרבית חלה על עסקאות כספיות יומיומיות רבות והיא אחת התורות הבסיסיות ביותר בדיני הביטוח.
Takeaways מפתח
- תורת תום הלב המרבית היא עקרון הנהוג בחוזי ביטוח, ומחייב את כל הצדדים באופן חוקי לנהוג ביושר ולא להטעות או לעכב מידע קריטי זה מזה. סוכני ביטוח חייבים לחשוף פרטים קריטיים אודות החוזה ותנאיו, ואילו הפונים נדרשים לספק תשובות כנות לכל השאלות ששואפות להן. הפרעות בדוקטרינת תום הלב עלולות לגרום לביטול חוזים ולעיתים אף להליכים משפטיים.
כיצד פועלת תורת האמונה הטובה ביותר
העיקרון של תום לב מרבי מחייב את כל הצדדים לחשוף כל מידע שיכול להשפיע באופן אפשרי על החלטתם להתקשר זה עם זה. במקרה של שוק הביטוח זה אומר שעל הסוכן לחשוף פרטים קריטיים לגבי החוזה ותנאיו.
הפונים, בינתיים, מחויבים על פי חוק להציג את כל העובדות המהותיות, כידוע, כולל פרטים מדויקים על כל מה שצריך לבטח ובמידה וסירבו לו ביטוח בעבר. מידע זה משמש את המבטחים כדי להחליט אם לבטח את המבקש וכמה לגבות עבור פוליסה.
תורת תום הלב המרבית מספקת הבטחה כללית כי הצדדים המעורבים בעסקה הם אמיתיים ופועלים אתית. עסקאות אתיות כוללות הבטחה כי כל המידע הרלוונטי זמין לשני הצדדים במהלך משא ומתן או עם קביעת הסכומים.
השלכות על פגיעות בתום לב
בהתאם לאופי העסקה, הפרות של תורת תום הלב עלולות להביא לתוצאות מגוונות. לרוב, חוזה שנוצר עם מידע לא מדויק ממידע שגוי מכוון או הסתרה מרמה עלול לגרום לביטול החוזה.
יתר על כן, במקרה של מתן סחורות או שירותים לפני שהמידע יתגלה או נחשף, רשאי הצד המודע לאכוף פעולה משפטית. פעולה משפטית יכולה לכלול את הזכות להחזר עלויות הקשורות לקיום החוזה שעלולים להיחשב כהונאה.
דוגמא לדוקטרינת תום לב מירבית
מבקש פוליסת ביטוח חיים יתבקש למסור מידע על ההיסטוריה הבריאותית והמשפחתית שלו. על סמך תגובות אלה, המבטח יחליט אם לבטח את המבקש ואיזו פרמיה לגבות.
חשוב
לרוב, הפונים מתבקשים לחתום על הצהרה בסוף טופס הבקשה, ובהם כתוב כי התשובות הנתונות לשאלות והצהרות אישיות אחרות הינן נכונות ושלמות.
הסתרת עובדות, כמו הרגל לעישון, למשל, נחשבת כמצג שגוי מהותי שיכול לגרום למבטח לבטל את החוזה. אם המבטח היה יודע שהמבקש מעשן, ככל הנראה הפרמיה הייתה גבוהה משמעותית.
דוקטרינת אמונה טובה מירבית מול רוקן הערות
שלא כמו חוזי ביטוח, רוב ההסכמים המסחריים אינם מנויים לדוקטרינת תום הלב המרבית. במקום זאת, רבים נתונים לריקון אזהרות , או "להיזהר מקונה."
עיקרון זה של דיני חוזים מציב את הלקוח על הקונה לבצע בדיקת נאותות לפני ביצוע רכישה. במילים אחרות, מוכר צריך לגלות רק מידע המבוקש על ידי הקונה.
שיקולים מיוחדים
מחוץ לשוק הביטוח אנשים נוהגים בתום לב תוך השלמת עסקאות פיננסיות שונות. זה כולל עסקים או אנשים המחפשים מימון מבנקים, או ממוסדות פיננסיים המספקים הערכות עמלות.
לעתים קרובות, הערכות שמספקים נותני שירותים פרטניים, כמו אינסטלטורים וחשמלאים, נעשות בתום לב. הערכות בתום לב מציעות כי ספק השירות בטוח באומדן העלות על סמך הגורמים הידועים סביב העסקה.
בהקשר זה, זה לא מחייב כחוק שכן לא כל המשתנים ידועים. יתכן שאף אחד מהצדדים לא יכול לגלות סוגיות ספציפיות עד תחילת העבודה.
