לנו אג"ח חסכון

מהן אגרות חוב לחיסכון בארה"ב

אג"ח חיסכון אמריקאית היא אג"ח ממשלתית המציעה ריבית קבועה לאורך זמן קבוע. אנשים רבים מוצאים איגרות חוב אלה אטרקטיביות מכיוון שאינם כפופים למס הכנסה ממלכתי או מקומי. לא ניתן בקלות להעביר איגרות חוב אלה ואינן ניתנות למשא ומתן.

שוברים אג"ח חסכונות בארה"ב

אג"ח חיסכון אמריקאית היא סוג נפוץ של אג"ח ממשלתית, שהיא אג"ח שהונפקה על ידי גוף ממשלתי לגיוס כספים מהציבור למימון פרויקטים הוניים ופעולות אחרות הנחוצות לניהול המשק. כאשר הממשלה מוכרת אגרות חוב, היא למעשה לוקחת הלוואה מהציבור, והיא מבטיחה להחזיר אותה במועד שנקבע מראש בעתיד. כפיצוי על כך שהיא מספקת לה הון, הממשלה משלמת תשלומי ריבית לבעלי האג"ח שלה.

היסטוריה של אג"ח החיסכון בארה"ב

בשנת 1935, במהלך השפל הגדול, חתם הנשיא פרנקלין ד 'רוזוולט על חקיקה שאפשרה למשרד האוצר האמריקני להנפיק אג"ח חסכון מגובות פדרליות, סדרה A. בשנת 1941 הונפק לראשונה איגרות החוב סדרה E כדי לסייע במימון מלחמת העולם השנייה ו נקראו אג"ח הגנתיות. לאחר ההתקפה על פרל הארבור, הם נקראו איגרות חוב לחיסכון במלחמה, והכסף שהושקע בהם הלך היישר לעבר המאמץ המלחמתי.

לאחר סיום המלחמה, עודדו האמריקנים לרכוש אג"ח חיסכון, מה שהעניק דרך ליחידים ומשפחות להרוויח תשואות מהשקעותיהם תוך שהם נהנים מהערבות המוחלטת של ממשלת ארה"ב.

מאפייני אג"ח חסכון אמריקאיות

1. לא סחיר: אג"ח החיסכון בארה"ב תוכננה להיות לא סחירה, כלומר משקיע יכול לרכוש את האג"ח רק ישירות מממשלת ארה"ב ולא יכול למכור אותו לשום משקיע אחר. למעשה, לא ניתן להעביר את האג"ח, מכיוון שהוא מייצג חוזה בין המשקיע לממשלת ארה"ב. קשר ישיר זה מבטיח כי אג"ח החיסכון בארה"ב אינה משתנה בערך. לפיכך, המשקיע יקבל את ההשקעה המקורית שלו אם יפדה את האג"ח. יתר על כן, ניתן להוציא מחדש או להחליף כל תעודת אג"ח חסכון שאבדה או פגומה, מכיוון שהאיגרות חוב רשומות בממשלה. רכישה: משקיע יכול לקנות את האגרות חוב בתוספת פרוטה בשווי השקעה מינימלי של $ 25 ושווי מקסימאלי של 10, 000 דולר. משקיע באג"ח לא יכול לקנות יותר מ- 10, 000 דולר בערך הנקוב של אג"ח החיסכון בארה"ב בשנה קלנדרית. איגרות חוב חיסכון אמריקאיות ניתנות לרכישה ולמימוש אלקטרוניים בלבד דרך אתר TreasuryDirect המנוהל על ידי הממשלה. על המשקיע לפתוח חשבון TreasuryDirect ולספק מספר ביטוח לאומי (SSN), חשבון בדיקה או חיסכון, וכתובת דוא"ל. תשלום ריבית: אג"ח חיסכון אמריקאיות הן אגרות חוב שקופיות שאינן משלמות ריבית עד לפדיונן או עד לפדיון. תאריך. הריבית מתרכבת חצי שנה ונצברת מדי שנה במשך 30 שנה. לאחר החזקת אגרות חוב במשך 30 שנה, היא כבר לא תייצר תשלומי ריבית למשקיע. משקיע שרוכש את האג"ח בסוף החודש, עדיין יקבל את הריבית שנצברה במשך כל החודש. כל ריבית שמשולמת בפדיון או במועד הפדיון מונפקת באופן אלקטרוני לחשבון הבנק המיועד של בעל האג"ח. פדיון מוקדם: הזמן שלוקח לאג"ח להתבגר משתנה, אך לעיתים קרובות הוא בין 15 ל -30 שנה. על בעל אגרות חוב להמתין לפחות 12 חודשים לאחר הרכישה הראשונית לפני שהוא יממש את אג"ח החיסכון. בשלב זה הוא יקבל את ערך הנקוב בתוספת ריבית. יתרה מזאת, המשקיעים אשר יממשו את האג"ח בחמש השנים הראשונות לרכישה, ישכילו את ריבית שלושת החודשים האחרונים כקנס. עם זאת, פדיון אג"ח לאחר החזקתו במשך חמש שנים אינו כרוך בעונש כלשהו. השלכות חיוביות: הריבית שהרווחים מאג"ח חיסכון פטורה ממס הכנסה ממלכתי ומקומי. עם זאת, מיסים פדרליים חלים, אך רק בשנה בה מתבגר האג"ח, נפרע, או לאחר 30 שנה, כאשר האג"ח מפסיק להרוויח ריבית. אם המשקיע משתמש בתמורה מפדיון האג"ח כדי לשלם שכר לימוד עבור השכלה גבוהה, יתכן שהוא יהיה פטור ממסים גבוהים יותר.

סוגים של אגרות חוב לחיסכון בארה"ב

שני סוגי אג"ח החיסכון בארה"ב שניתן לרכוש באופן אלקטרוני הם איגרות החוב סדרה E ו- סדרה I.

• אג"ח חיסכון אמריקאית מסדרת EE: אג"ח החיסכון סדרה EE החליפה את איגרות החוב סדרה E בשנת 1980. איגרות חוב אלה נמכרות לפי שווי נקוב ושוות את ערכן המלא עם הפדיון. אגרות חוב אלה מציעות ריבית קבועה המשולמת לפדיון או לפדיון. אג"ח חיסכון אמריקאית I: אג"ח החיסכון בסדרה I הוצגה בשנת 1998. בדומה לאג"ח EE סדרה, הסדרה I נמכרת לפי שווי נקוב. אגרות חוב אלה מציעות ריבית מותאמת לאינפלציה, מה שהופך את הריבית למשתנה במקצת. אם האינפלציה תעלה, הריבית על אג"ח החיסכון תותאם כלפי מעלה. בתקופות של דפלציה מובטח כי אגרות החוב לעולם לא יינמכו מתחת ל 0.00%.

על מנת לרכוש או לממש אג"ח חיסכון בארה"ב, על משקיע להיות אזרח אמריקני, תושב ארה"ב רשמי, או עובד ממשל בארה"ב (ללא קשר למצב האזרחות).

אג"ח חיסכון אמריקאיות הן מהסוגים הבטוחים ביותר של השקעות, מכיוון שהם מקבלים תמיכה על ידי הממשלה הפדרלית ולכן הם חסרי סיכון. למרות שאגרות חוב אלה אינן מרוויחות ריביות רבה בהשוואה לשוק המניות, הן מציעות מקור הכנסה פחות תנודתי. הם מציעים דרך לחסוך בהוצאות עתידיות, מכיוון שלא ניתן יהיה לפדות אותם לפחות 12 חודשים לאחר הרכישה, וככל שתמתין יותר למזומן של האג"ח, כך תצטבר ריבית רבה יותר. (לקריאה קשורה ראו "כיצד מחייבים אג"ח חיסכון?")