פרסי רובו-יועץ לשנת 2019
תיקי הליבה של E * TRADE זכו בפרס בקטגוריה הבאה:
חשוב
מלבד סקירת רובו-יועצי ה- Robo-Advisor E-TRADE זו, סקרנו גם את שירותי התיווך המסורתיים של E * TRADE.
E * TRADE נכנסה לחלל הייעוץ ברובו בשנת 2016 עם מוצר שנקרא Adaptive Portfolios, אשר השתמש בתעודות סל וקרנות נאמנות. לאחר תכנון מחדש מלא לשילוב החשבונות המנוהלים בשאר אתר E * TRADE, יועץ הרובו הושק מחדש בתור תיקי הליבה בשנת 2017 והקרנות הנאמנות בוטלו עבור לקוחות חדשים.
תיקי ליבה הם רמת ההיכרות עם החשבונות המנוהלים של E * TRADE, עם הפקדה מינימלית של 500 $, עם קרנות שהושקעו בתעודות סל שאינן קנייניות בתשלום שנתי של 0.30% מהנכסים המנוהלים. ככל שיגדלו הנכסים שלכם, תוכלו לבחור לעבור לחשבון עם שירות אישי ברמה גבוהה יותר. השלב הבא למעלה הוא תיקי מיזוג של E * TRADE, עם מינימום של 25, 000 $, ונותן לך גישה ליועץ פיננסי שעובד איתך ליצירת תיק עבודות אישי יותר המכיל קרנות נאמנות ותעודות סל. תיקים ייעודיים זמינים עבור מינימום 150, 000 $, עם יועץ פיננסי ייעודי המנהל באופן פעיל תיק של מניות, תעודות סל וקרנות נאמנות. העמלות עבור שני השירותים האחרונים הללו הינן גבוהות יותר, אם כי העמלות יורדות ככל שעולה יתרת הנכסים. סקירה זו מתמקדת בתיקי הליבה המייעצים לרובו.
מקצוענים
-
לקוחות יכולים לבחור השקעות בטא עם אחריות חברתית או חכמה
-
לקוחות קיימים של E * TRADE יכולים להוסיף במהירות חשבון תיקי ליבה
-
לוח המחוונים הדיגיטלי מציע תצוגה ברורה של התיק
חסרונות
-
תכנון יעדים אינו מרכזי בפלטפורמה כמו אצל מתחרים
-
כלים להגדרת יעדים נמצאים מחוץ לחוויית תיקי הליבה
-
קציר הפסד מס אינו מופעל
הגדרת חשבון
4.3השפה הנהוגה בתהליך ההתקנה היא פשוטה מאוד, וכל שאלה שנשאלת במהלך השאלון הראשוני מלווה בכפתור עזרה כך שהלקוח החדש מבין מדוע צריך מידע זה. שאלות הקשורות לסיכון נשאלות בשתי דרכים שונות - באופן גרפי ועם תיאור מילולי - כדי לוודא שהלקוח מבין את רמת הסיכון שנבחר. המסך המוצג למטה מאפשר לך ללחוץ על חמש רמות הסיכון האפשריות ולהעריך את רמת הנוחות שלך עם רווחים פוטנציאליים לעומת הפסדים.
לאחר השלמת השאלות והתשובות, מוצגת המלצת תיק עבודות. אתה עדיין יכול להתאים את רמת הסיכון הכללית בנקודה זו. ואז אתה נשאל אם אתה רוצה לכלול תעודות סל אחראיות חברתיות או תעודות סל בטא חכמות. האחרונים מנוהלים באופן פעיל יותר ונועדו לנצח את השוק במידת האפשר.
בשלב הבא אתה פותח חשבון ואז תוכל לראות את פרטי התיק המומלץ. סוגי חשבונות אפשריים חייבים במס כוללים חשבונות פרטניים, חשבונות משותפים, חשבונות משמורת וחשבונות פרישה פרטיים (IRA).
הגדרת מטרה
2.9שירות הרובו-ייעוץ של E * TRADE אינו מונע על ידי תכנון יעדים כמו ייעוץ רובו-אחר. אתה יוצר סיר כסף אחד למימון כל היעדים שלך. לדברי קציני E * TRADE, לקוחותיהם הרגישו כי מגוון של יעדים נפרדים פשוט בוץ את המים והפך את החוויה לבלבלת יותר. עם זאת, ללקוחות יש גישה לכל הצעות המחקר והחינוך של E * TRADE, הכוללות מחשבוני פרישה וכלי תכנון אחרים, אך פונקציות אלה אינן מובנות בחוויית תיקי הליבה.
שירותי חשבון
3.4E * TRADE מיועד בעיקר להיות פלטפורמת השקעה, אך הוא מציע שירותים מסוימים נוספים. המשקיעים כמובן מעודדים להקים פיקדונות אוטומטיים בכדי לשמור על זרימת הכסף לחשבון. Margin אינו מופעל עבור תיקים מנוהלים, אך אתה יכול לפתוח קו אשראי עבור 50% מההחזקות שלך דרך בנק E * TRADE אם סך הנכסים שלך הם מעל 50, 000 $. הריבית נמצאת בצד הגבוה, ונמצאת כיום על 7.334% בשנה להלוואות בין 50, 000 ל 100, 000 $.
E * TRADE איפשר לאחרונה ליזום משיכות באופן מקוון; עד תחילת 2019 היית צריך להתקשר לבקש נסיגה. אם תתחיל במשיכה, תודע לך מה יהיו השפעות רווחי ההון. זה נעשה למטרות תכנון מס.
תוכן תיק
3.4התיק הראשוני נערך על ידי צוות אסטרטגיית ההשקעות של E * TRADE. התוכן הבסיסי הוא:
- תעודות סל מתיקי iShares, Vanguard ו- JP Morgan ותיקים אחראיים על החברה, כולל תעודות סל מתיקי בטא של iSharesSmart שנועדו להעלות על ביצועים טובים יותר מהשקעות קרנות אינדקס
שקלול שקלול תיקי המדגם תואם את תיאוריית התיקים המודרניים (MPT), אשר אמור להציע למשקיעים את הסכום המתאים של גיוון וסיכונים ותשואות המותאמים לסובלנותם המוצהרת.
ניהול פורטפוליו
2.6למרות שזה לא לגמרי ברור, נראה כאילו האלגוריתמים משתלטים לאחר שצוות אסטרטגיית ההשקעות מנקה את תוכן התיקים הראשוניים. משמעות הדבר היא כי איזון מחדש ומעבר לתיק שמרני יותר ככל שתגיע לאופק ההשקעה שלך ייעשה על ידי האלגוריתמים. חשבונות מאזנים מחדש חצי שנה, או בכל פעם שהמזומן העומד לרשותו עולה על 6%. הקצאת היעד למזומן הייתה 4%, גבוהה בהרבה מרוב החשבונות המנוהלים האחרים שגובים את דמי הניהול של לקוחותיהם, אך לאחרונה הופחתה ל -1%. כאשר מבצעים משיכה האלגוריתם מוציא תחילה מזומן זמין ואז מוכר השקעות אחרות כדי לשמור על הקצאת הנכסים שנקבעה. כאמור, יוצג לך מסך המציין את חשבון המס הפוטנציאלי שלך לאחר המכירה.
E * תיקי ליבה של סחר לא מאפשרים לקצור הפסדי מס. זו תכונה מרכזית שחסרה מהפלטפורמה, וכזו שהמתחרים הפכו מרכזיים בהיצעיהם. באותה צורה הדיווח על התקדמותך לקראת היעד היחיד שהגדרת מעוצב היטב, אך לא נותנות לך הצעות לגיבוש החשבון אם אתה נופל מאחור. כאן שוב, פלטפורמות אחרות משלבות טוב יותר מעקב אחר יעדים ומימוש הנחיות, מה שעשוי לעזור למשקיעים צעירים יותר, בפרט, להישאר על המסלול. אם יש לך חשבונות סחר אחרים ב- E * TRADE, אתה יכול לראות את ביצועי האחזקות הכוללות שלך במשרד, אך אינך יכול לייבא נכסים מחשבונות פיננסיים אחרים לקבלת תמונה מלאה.
חוויית משתמש
4.1חוויה ניידת
זרימת העבודה באפליקציה לנייד קלה יותר מאשר באתר האינטרנט. E * TRADE איפשר לאחרונה משיכות באפליקציה לנייד; אתה יכול להעביר במהירות כסף לחשבון הבנק E * TRADE ומחוצה לו באמצעות ברז או שניים. אתה יכול גם לפתוח חשבון במכשיר נייד.
חווית שולחן עבודה
בסך הכל, עיצוב שולחן העבודה נקי, אך ישנם כמה נקודות בהן לקוח חדש - במיוחד אחד שאינו מכיר מושגי השקעה - יוכל להשתמש בעזרה רבה יותר, במיוחד במהלך פתיחת החשבון. באתר האינטרנט המלא יש מידע מפורט יותר על תיקי הליבה, כולל לוח הזמנים של העמלות הכלול בעלון התוכניות לניתוק עמלות E * TRADE.
שירות לקוחות
4.1יש צ'אט מקוון זמין 24/7 באתר ובנייד. למרות שנציגי הטלפון שאיתם דיברנו היו בקיאים ועוזרים, זה לקח בממוצע כמעט שבע דקות בהמתנה לפני שבן אדם היה זמין. אתה יכול לדבר עם יועץ פיננסי בטלפון או להיכנס למיקום לבנים וטיט לעזרה. שעות השירות הטלפוני הן ימי חול משעה 8:30 בבוקר עד 20:30 שעון מזרח.
השאלות הנפוצות המקוונות אינן שלמות במקצת ויהיה קל יותר לקרוא אם השאלות היו מסודרות לפי נושא.
חינוך וביטחון
4.8הלקוחות מקבלים עלון פרשני שוק בהתאמה אישית מדי חודש, על סמך תוכן התיק. בסיס הידע E * TRADE כולו, הכולל מגוון רחב של תכנים חינוכיים, זמין ללקוחות תיקי הליבה. מרכז החינוך שווה ביקור, והוא עמוס בתכני וידיאו ותכנים כתובים. אתה יכול לעצב כיתה משלך על סמך רמת הידע שלך ותחומי העניין האישיים שלך.
האתר והיישומים הסלולריים נושאים הצפנה ברמה גבוהה. ניתן לבטל את הנעילה של אפליקציות לנייד באמצעות זיהוי פנים או טביעת אצבע. ניירות ערך בחשבונות מבוטחים על ידי SIPC בסכום של עד 500, 000 $, עם ביטוח עודף של ניירות ערך להשקעות ניירות ערך (SIPC) על ידי לונדון ביטוח עם מגבלה כוללת של 600, 000, 000 $.
עמלות ואגרות
3.1E * TRADE תיקי ליבה גובה 0.30% לשנה בגין נכסים המנוהלים, ונמדד רבעוני. לתעודות הסל שבבסיס יש דמי ניהול נוספים הממוצעים בין 0.07% ל 0.08%. העמלות עבור תעודות סל בטא האחריות החברתית והחכמה הן 0.25%. זה סכום סביר שיש לשלם ללקוחות שיכולים להתייעץ עם יועץ פיננסי.
- עלות חודשית לניהול תיק 5, 000 $: 1.25 $ עלות חודשית לניהול תיק 25, 000 $: 6.25 $ עלות חודשית לניהול תיק 100, 000 $: 25.00 $
האם תיקי הליבה של E * TRADE מתאימים לך?
בדומה לשירותי ייעוץ רובו אחרים שהושקו על ידי מתווכים מקוונים הוקמו, E * TRADE תיקי ליבה הוא בחירה אידיאלית אם כבר קיימת מערכת יחסים עם חברת האם ורוצה לנהל חלק מההשקעות שלך באופן פסיבי. E * TRADE הוא תחרותי מאוד בעסקי הליבה שלו כמתווך מקוון, אולם נראה כי חלקים מהנפקי תיקי הליבה שלו נחשבים כהרחבה של עסק זה ולא כהנפקה בפני עצמה. המתודולוגיה היא איתנה והתכונות מספיקות, אך החוויה אינה מלאה כמו פלטפורמות אחרות שהפכו דוחות על הגדרת יעדים והתקדמות לחלק מרכזי מההצעה שלהם.
בהשוואה לשימוש ב- E * TRADE עבור תיק מנוהל על ידי עצמי, הצעת תיקי הליבה מיועדת למשקיעים מזדמנים המחפשים להחזיק בתיק מנוהל באופן פסיבי וחופשי כאב ראש. אולם בהשוואה ליועצי רובו אחרים, גישת תיקי הליבה מניחה שאתה כבר מרגיש בנוח עם השקעה ויודע בדיוק היכן אתה צריך להיות למטרת ההשקעה הספציפית שלך. משקיעים ביניים ומנוסים יקבלו בברכה את היעדר אחזקת היד, אך משקיעים חדשים עשויים למצוא את זה קצת צורם. עם זאת, אם אתם רק מחפשים לבצע אוטומציה של התיק שלכם וכבר אתם מחזיקים בחשבונות ב- E * TRADE, אז תיקי הליבה הם בחירה טבעית.
מתודולוגיה
Investopedia מוקדש לספק למשקיעים ביקורות ודירוגים משוחדים, מקיפים של יועצי רובו. הסקירות שלנו משנת 2019 הינן תוצאה של שישה חודשים של הערכת כל ההיבטים של 32 פלטפורמות ייעוץ רובו, כולל חווית המשתמש, יכולות הגדרת המטרה, תוכן תיק, עלויות ועמלות, אבטחה, חוויית מובייל ושירות לקוחות. אספנו למעלה מ -300 נקודות נתונים ששקלו לתוך מערכת הניקוד שלנו.
כל יועץ רובו שסקרנו התבקש למלא סקר בן 50 נקודות לגבי הפלטפורמה שלהם בה השתמשנו בהערכה שלנו. רבים מיועצי הרובו סיפקו לנו גם הפגנות באופן אישי על הפלטפורמות שלהם.
צוות המומחים שלנו בתעשייה, בראשות תרזה וו. קארי, ערך את הביקורות שלנו ופיתח מתודולוגיה זו בתעשייה הטובה ביותר לדירוג פלטפורמות רובו-יועץ למשקיעים בכל הרמות. לחץ כאן כדי לקרוא את המתודולוגיה המלאה שלנו.
