רשת תשלומים אלקטרונית (epn)

מהי רשת תשלומים אלקטרוניים (EPN)

רשת התשלומים האלקטרוניים (EPN) מסלקה פיננסית למגזר הפרטי המטפלת בהעברות כספים אלקטרוניות מסוגים שונים, בין בין חשבונות באותו בנק או לחשבונות שונים במוסדות פיננסיים נפרדים. ה- EPN רשאי לעבד העברות אשראי, כגון תשלומי שכר, הטבות לביטוח סוציאלי, החזרי מס, ודיבידנדים; כמו גם העברות חיוב, כגון תשלומי הלוואות, חשבונות שירות ודמי ביטוח.

פירוק רשת התשלומים האלקטרוניים (EPN)

רשת התשלומים האלקטרוניים (EPN) ובנק הפדרל ריזרב (עם ה- FedACH) שלו מעבדים את כל עסקאות המסלקה האוטומטית (ACH) בארצות הברית. המסלקה האוטומטית הינה רשת בפריסה ארצית דרכה שולחים מוסדות פיקדון זה לזה חבורות של אשראי אלקטרוני והעברות חיוב. במקור, רשת ACH שימשה בעיקר לעיבוד תשלומים חוזרים; כעת משתמשים בו רבות לעיבוד העברות חיוב חד פעמיות, כגון תשלומי צ'קים שהומרו ותשלומים שבוצעו דרך הטלפון והאינטרנט.

EPN משחרר דרך חדשה לשלם ולשלם

רשת התשלומים האלקטרוניים הייתה אחראית לחידושים החשובים ביותר ב- ACH מזה 35 שנה, כולל יצירת סביבת העברת הכספים האלקטרונית הראשונה. המצאה מרכזית זו הגבירה את היעילות והזמינות של הפעילות העסקית בכל פינות השוק הפיננסי - החל מתווכים המנהלים השקעות, וכלה בפרטים שמשלמים שטרות וכל השאר. אם המעסיק שלך משלם לך באמצעות הפקדה ישירה, למשל, רוב הסיכויים של- EPN יש יד באותה עסקה. אנשים ועסקים רבים מעדיפים תשלומי ACH מכיוון שהם קלים, נוחים, מאובטחים ואידיאליים לחיוב חוזר. בנוסף, תשלומי ACH מאפשרים עיבוד מהיר הרבה יותר והוזלת עמלות בהשוואה לשיקים וכרטיסי אשראי.

רשת תשלומים אלקטרוניים - היסטוריה

EPN נמצאת בבעלות חברת התשלומים המסלקה, שבתורה נמצאת בבעלות של כ -20 בנקים מרכזיים. אז, EPN אינה סתם חברה במגזר הפרטי, אלא היא למעשה קונסורציום בנקאי. רשת התשלומים האלקטרוניים נולדה בשנת 1981, כאשר חברת התשלומים למסלקת המסלקות חלוצה בשימוש במחזור עיבוד בערב כדי לאפשר מסירת לילה של חיובי ACH תאגידי קריטי בזמן. מערכת זו העמידה את הכספים מוקדם מתמיד, והחליפה שימוש רב בשיקים להעברת המפקידים הישנים. בשנת 2004 השיקה EPN את "EPN WATCH" המורכב ממספר שירותי ניהול סיכונים, כולל שירות לגילוי הונאה של ACH, ושירות טביעות אצבע של עובדים, בין היתר. EPN ממשיכה להישאר על סף חודשי ענף העברת הכספים האלקטרוניים.

EPN ו- FedACH - שני מפעילי ACH בארצות הברית

רשת התשלומים האלקטרוניים ו- FedACH של הפדרל ריזרב מספקים כל אחד את התשתית ברמה הנמוכה הנחוצה לצורך העברת עיבוד ה- ACH בארצות הברית. הם עובדים ממש בתחתית שרשרת הערך וגובים מחירים מאוד מאוד נמוכים לעסקה. יש תמריצים מועטים למפעילי ACH חדשים להיכנס לענף זה, מכיוון שהראשון הצפוי הראשון יצטרך לשכנע את הבנקים הגדולים - שבבעלותם למעשה EPN - לעבור את נפחם מ- EPN לחברה החדשה. יתר על כן, מכיוון ש- FedACH ו- EPN מבצעים עבודה טובה ומציעים שירות חסכוני, אין צורך (נתפס) מועט במצטרפים חדשים. במקום זאת חברות חדשות כמו פייפאל וכיכר נכנסות גבוה יותר לשרשרת הערך, ושניהם משתמשים ב"צנרת "ברמה הנמוכה שמספקת רשת התשלומים האלקטרוניים והפדרל ריזרב.

כיצד עובד ACH - פשוט העברה אלקטרונית מחשבון לחשבון אחר

1. מקור - בין אם אדם, תאגיד או גורם אחר - יוזם הפקדה ישירה או תשלום ישיר באמצעות רשת ACH. במקום להשתמש בשיקים מנייר, רשומות ACH נכנסות ומועברות באופן אלקטרוני. המוסד הפיננסי המקורי למפקד (ODFI) נכנס ל- ACH כניסה לבקשת המקור. ODFI מצטבר תשלומים מלקוחות ומעביר אותם באצוות במרווחים קבועים קבועים מראש למפעיל ACH. כל מפעילי - כלומר, הפדרל ריזרב או רשת התשלומים האלקטרוניים - מקבלים קבוצות של רשומות ACH מה- ODFI. עסקאות ה- ACH ממוינות וזמינות על ידי מפעיל ACH למוסד הפיננסי המקבל הפיקדון (RDFI). חשבון המקבל מחויב או זוכה על ידי ה- RDFI, לפי סוג הכניסה ל- ACH - אנשים, עסקים וגופים אחרים כולם יכולים להיות מקלטים. כל עסקת אשראי של ACH מתבצעת במהלך ימי עסקים של שניים עד שניים, וכל עסקת חיוב מתבצעת ביום עסקים אחד.