מהו החוק לחיוב אשראי הוגן?
חוק חיוב אשראי הוגן הוא חוק פדרלי משנת 1974 שנועד להגן על צרכנים מפני נוהלי חיוב באשראי לא הוגנים.
הבנת חוק חיוב אשראי הוגן
החוק לחיוב אשראי הוגן (FCBA) קובע את הזכויות של הצרכנים לחלוקת חיובים של מנפיקי כרטיסי אשראי:
- לצרכנים יש 60 יום מהרגע שהם מקבלים את חשבון כרטיס האשראי שלהם כדי לערער על חיוב עם מנפיק כרטיס. על חיובים להיות מעל 50 $ כדי להיות זכאים לסכסוך. הם עשויים להיות לא מורשים, להציג תאריך או סכום שגויים או להכיל שגיאות חישוב. אם לא הועבר מוצר או שירות, ניתן לחלוק על חיוב זה. על הצרכן להגיש תלונה בכתב ולשלוח אותה למנפיק. נציבות הסחר הפדרלית פרסמה מכתב מדגם לאתר שלה. למנפיק הכרטיסים יש 30 יום לאשר על קבלת התלונה. לאחר מכן יש להם שני מחזורי חיוב להשלמת החקירה שלהם; במהלך תקופה זו המנפיק אינו רשאי לנסות לגבות את התשלום, לגבות עליו ריבית או לדווח עליו ללשכות אשראי באיחור. מגבלות אלה חלו רק על התשלום שבמחלוקת, לא על חיובים אחרים שנעשו באותו מחזור חיוב, אשר עדיין יכולים לצבור ריביות ולהידווח כאיחור אם לא שולמו. אם מנפיק הכרטיס מצא כי התשלום שבמחלוקת לא היה חוקי, עליו לתקן את השגיאה והחזר כל עמלה או ריבית שגובה כתוצאה מכך. אם היא מוצאת שלא הייתה טעות, עליה להסביר את ממצאיו ולבקש לספק תיעוד לגיבוי. צרכנים יכולים לערער על תוצאות החקירה תוך 10 יום, ובשלב זה על המנפיק להוסיף פתק לחיוב. המנפיק עדיין יכול לנסות לגבות תשלום, עם זאת. אם כרטיס אבד או נגנב, הצרכנים רשאים לערער על חיובים בטלפון ולא בכתב. אם משתמש לא מורשה מבצע רכישות בכרטיס, התחייבויות בעל הכרטיס מוגבלות לסכום של $ 50 (אשר המנפיקים בדרך כלל מסכימים לשלם). אם אדם מורשה להשתמש בכרטיס אך מבצע עימו רכישות לא מורשות, חיובים אלה אינם מכוסים בחוק חיוב אשראי הוגן, ומחזיק הכרטיס חייב באחריותם. אם לצרכן יש סכסוך עם סוחר, הוא יכול לשאול את מנפיק כרטיס כדי לעכב תשלום ולבקש שהמנפיק יסייע בפתרון המחלוקת; אולם המנפיק אינו נדרש ליישב את המחלוקת. על הצרכנים לעמוד בדרישות מסוימות כדי לנצל זכות זו: עליהם לפנות תחילה לספק. אלא אם כן הספק הוא גם מנפיק הכרטיס, הרכישה חייבת להיות גבוהה מ- $ 50 ובוצעה בטווח של 100 מיילים מכתובת התפוצה של בעל הכרטיס.
