מהו איגוד אשראי פדרלי?
איגוד אשראי פדרלי (FCU) הוא איחוד אשראי המוסדר ומפוקח על ידי איגוד האשראי הלאומי (NCUA). ה- NCUA היא סוכנות ממשלתית פדרלית בעלת סמכות המיועדת על ידי חוק איחוד האשראי הפדרלי משנת 1934 לפיקוח על מערכת איחוד האשראי הלאומי בארצות הברית. ה- NCUA מספק שכר לאיגודי אשראי אמריקאים בדומה לתהליך השכר של משרד מבקר המטבע לבנקים לאומיים.
איגודי אשראי פדרליים הסבירו
על איגודי אשראי פדרליים להיות אמורים על ידי ה- NCUA כדי להיכנס לפעילות בארצות הברית. קיים מגוון רחב של איגודי אשראי פדרליים עם דרישות חברות שונות. איגודי אשראי פדרליים מציעים שירותים דומים לבנקים לאומיים ומגובים המדינה. עם זאת, איגודי אשראי פדרליים הם קואופרטיבים הידועים גם כחברות הדדיות.
מבנה חברה הדדי
איגודי אשראי פדרליים הם אחת הקטגוריות המובילות של חברות הדדיות בארצות הברית. חברות ביטוח רבות הוקמו כחברות הדדיות, אולם תנועת בוטילוזציה בשנות התשעים גרמה לגירה ממבנה זה.
חברות הדדיות הן חברות פרטיות ושיתופיות הנמצאות בבעלות חבריהן. זכאות לחברות מבוססת בדרך כלל על שיוך חבר שונה, כגון איגודי מורים, איגודי כבאים, איגודי עובדים פדרליים ועוד. לאיגודי אשראי רבים יש דרישות זכאות רחבות יותר שיכולות לכלול אנשים ממיקום או מאפיינים רחבים אחרים.
כחברה קואופרטיבית, חברי חברה הדדית באיגודי אשראי הם בעלי מניות. המניות מחולקות על בסיס פיקדונות. לפיכך, הערך המינימלי הטיפוסי שלווה צריך להיות חייב לפתוח חשבון הפקדה שווה למניה בחברה. על החברים לשמור על רמת בסיס של פיקדונות במקביל לדרישות החזקת המניות.
הפיכתם של איגודי אשראי לאטרקטיביים עוד יותר היא העובדה שניתן להגן על פיקדונות האוצר האמריקני בדומה לביטוח FDIC. על מנת להשיג FDIC ביטוח איגודי אשראי חייבים להיות בעלי אמנה פדרלית או איחוד אשראי שבכירות מדינה שבחר להשתתף בקרן ביטוח המניות הלאומית לאיחוד אשראי (NCUSIF).
מוצרים המוצעים
איגודי אשראי מציעים את אותם סוגים של מוצרים כמו בנקים מסורתיים. לעיתים קרובות לאיגודי אשראי יהיו הצעות מוצרים המותאמות אישית יותר על סמך האינטרסים של חבריהם.
מוצרים סטנדרטיים כוללים חשבונות בדיקה, חשבונות חיסכון, חשבונות בשוק הכסף והלוואות. מכיוון שארגונים אלה בבעלותם למעשה של האנשים המפקידים עמם כסף, לעיתים קרובות חברי איגוד האשראי נהנים משיעורים גבוהים יותר בחשבונות החיסכון שלהם ומעלויות ההלוואות נמוכות יותר מאשר לקוחות בבנקים המסורתיים.
איגודי אשראי מציעים בדרך כלל מפגשים חינוכיים לחבריהם. נושאי סמינריון פופולריים לרוב כוללים מידע על קניית בתים ומימון אישי.
