בני נוער נאלצים להמתין עד גיל 18 ומעלה כדי להגיש בקשה ולקבל כרטיס אשראי משלהם, אך הורים מנוסים כלכלית עשויים לשים כרטיס בידם לפני כן כדי ללמד אותם על אשראי ואחריות כלכלית. בחירת הכרטיס המתאים לבילוי או לבני נוער תלויה בגיל הילד, בשלותו ומיומנותו הכלכלית.
הטווינס (11–13 שנים)
אם לילדכם אין חשבון בנק, זה הזמן לפתוח חשבון. היכולת לגשת לחיוב או לכרטיס ששולם מראש לחשבון בנק משלהם הוא שלב ללמוד כיצד לנהל כסף.
Takeaways מפתח
- בני נוער ובני נוער יכולים לחלוק כרטיסי אשראי עם בני משפחה מבוגרים או אפוטרופוסים. "בנקים" משפחה משפחתית יכולה לעזור בהוראת שיעורי אשראי ובנקאות, מבלי לפתוח כרטיס אשראי בפועל. כרטיסי אבטחה ותלמידים, כמו אלו המוצעים על ידי Citibank ו- Discover, הם שני סוגים כרטיסי אשראי העומדים לרשות מבוגרים צעירים. בחירת כרטיס אשראי לאדם צעיר עשויה לעזור לו לבנות היסטוריית אשראי איתנה בסביבה בטוחה.
וריאנט מעניין אחד ברעיון זה הוא FamZoo, בנק משפחתי וירטואלי: כל כרטיסי החיוב המשולמים מראש של המשפחה קשורים לכרטיס ההורים, המהווה מקור המימון לכרטיסים האחרים. הורים יכולים לפקח על כל הפעילות בכרטיסי הילדים, להפוך אוטומטית לשכר עבור מטלות וקצבאות, לנכות הוצאות ואף לשלם ריבית על חיסכון. המערכת מיועדת ללמד ילדים כיצד לתקצב, לחסוך ולהשתמש באחריות פלסטיק.
אפשרויות לבני נוער מבוגרים (14-17)
כדי ללמד בני נוער מבוגרים על הסיכון האמיתי להפעלת חוב בכרטיסי אשראי, הורים רבים בוחרים להוסיף את ילדם כמשתמש מורשה או כמחזיק חשבון משותף באחד מחשבונות ההורה.
נער מתחת לגיל 18 לא יכול לקבל כרטיס אשראי מסורתי בשמו / ה, ואדם בן 18 עד 21 יכול להשיג כרטיס אחד בלבד עם הכנסה או בעל הכנסה ניתנת לאימות, בהתאם לחוק כרטיס האשראי משנת 2009.
זה קובע היסטוריית אשראי בתיק האשראי של הילד ומציב אותו או אותה במצב טוב יותר להעפיל לכרטיס מסורתי בבוא העת. כבעל החשבון הראשי, להורה יש שליטה מלאה ופיקוח על החשבון. חיסרון בולט הוא שההורה אחראי לחשבון ולחיובים שנגרמו. למעשה, הנזק יכול ללכת לשני הכיוונים: זיכויו של הילד יסבול אם ההורה לא יבצע תשלומים בזמן או יישא איזון גבוה.
ההורה יכול להוסיף את הילד לחשבון קיים או יכול להקים חשבון חדש שתוכנן במיוחד לבני נוער. לדוגמה, כרטיס ה- VisaFC פלטינום של DFCU המיועד לבני 14 עד 17, עם הורה או אפוטרופוס כחתימים חתימה. מסגרת האשראי בכרטיס הינה בין $ 250 ל -1, 000 $, בהתבסס על ערך האשראי של ההורה. סוג זה של כרטיסים, ויש אנשים אחרים שם בחוץ, מציעים לבני נוער צעירים את האפשרות ללמוד כיצד לנהל אשראי ולבנות מיומנויות אשראי פיננסי בסביבה בטוחה.
קביעת אשראי כצעירים (18+)
בני נוער מבוגרים מורשים כחוק לקבל כרטיס אשראי משלהם (עם הכנסה ניתנת לאימות אם הם מתחת לגיל 21). זהו זמן נהדר לעודד מבוגר צעיר לקחת אחריות פיננסית ברמה גבוהה יותר. אפשרויות כרטיסי אשראי לראשונה הן בדרך כלל כרטיסים מאובטחים או כרטיסי סטודנטים.
כרטיס מאובטח הוא קובע מגבלת אשראי על פי גודל פיקדון שהונח בחשבון, בדרך כלל 300 עד 500 $. הפיקדון מוחזק כבטוחה כנגד ברירת המחדל. עסקאות מטופלות באותו אופן שהם בחשבונות המסורתיים: המשתמש מבצע רכישות, הרכישות מופיעות בהצהרה והמשתמש מבצע את התשלום הנדרש עד לתאריך היעד.
בבחירת כרטיס מאובטח, חפש אחד המדווח ללשכות האשראי כלא מאובטח (חיובי יותר), יש לו תקופת חסד לפרעון רכישות ללא ריבית, יש לו עמלה שנתית נמוכה או ללא סכום כולל נמוך. הריבית תהיה בצד הגבוה לעומת כרטיסים לא מאובטחים, אך בסופו של דבר לא אמורה להיות חשובה מכיוון שהמטרה היא ללמד את בני הנוער לשלם את היתרה בכל חודש ולהימנע מלשלם ריבית לחלוטין.
מעט קלפים מאובטחים יקבלו ציון גבוה על כל גורם, אך כמה מהם ראויים להתחשב. לכרטיס מאובטחת הויזה של הארלי-דייווידסון אין עמלה שנתית ותקופת חסד של 24 יום. זה לא כרטיס סטודנט, אך מכיוון שהוא מתייחס לאנשים שמנסים לבנות מחדש את האשראי שלהם, הוא מציע גם פלטפורמה איתנה ללקוחות כרטיסי אשראי חדשים, כפי שהוא מדווח ללשכות האשראי כמובטחות.
מאסטרקארד מאובטח Capital One מאובזר ללא עמלה שנתית, ומעט מאוד עמלות נוספות, כמו עבור עסקאות זרות - מה שהופך אותו לבחירה טובה עבור צעיר המתכנן לנסוע מחוץ לארה"ב או לבלות סמסטר או שנה בחו"ל.
כרטיסי אשראי סטודנטים
עדיף על כרטיס סטודנט על פני כרטיס מאובטח מכיוון שלא נדרש פיקדון במזומן. זהו כרטיס אשראי מסורתי המותאם לתלמידים או למתחילים. פירוש הדבר בדרך כלל הוא מסגרת אשראי צנועה, אך יכול להיות גם יחס עדין יותר לאנשים שעדיין לומדים כיצד להתמודד באשראי באחריות ואשר עשויים לטעות מדי פעם. כרטיס אשראי לסטודנטים מאפשר למבוגר צעיר ללמוד לבנות היסטוריית אשראי בריאה.
כרטיס ה- Cash Back בחזרה של סטודנטים הוא כרטיס תגמולים ללא תשלום שנתי שאינו מטיל קנס על חשבון אם בעל הכרטיס משלם באיחור. בנוסף, נסלח את דמי התשלום המאוחר בהתרחשות הראשונה. אם אתה מגיש בקשה לכרטיס ה- Discover it ונדחה, יתכן וג'אד תציע במקום זאת הצעה לכרטיס המאובטח שלו. זוהי אפשרות מצוינת ואחד הכרטיסים המאובטחים הטובים ביותר שקיימים.
כרטיס האשראי סטודנט למסע מההון הראשון הוא כרטיס תגמולים ללא שנתי שמשלם תגמולים בונוס לבעלי הכרטיסים שמשלמים את חשבונותיהם במועד.
מרבית כרטיסי הסטודנטים, כולל כרטיס ה- Cash Back Back של התלמידים, דורשים הוכחת השכלה מהפונה.
בשורה התחתונה
כרטיס אשראי הוא כלי נהדר ללמד בין בני נוער או נער על אשראי, כרטיסי אשראי, ניטור אשראי, תקצוב וניהול כסף. אפילו הורים שלא טיפלו בכרטיסי אשראי בצורה מושלמת בעבר יכולים לעזור לילדיהם להתחיל את חייהם הפיננסיים ברגל ימין. כמו בכל מיומנות, ניהול כספים דורש תרגול רב, לכן עודדו את ילדכם להשתמש וגם לשלם יתרות בכל מחזור חיוב.
ולגבי כל כרטיס, קרא והקפיד להבין את התנאים, התנאים והעמלות לפני הגשת בקשה, וודא כי גם כרטיס הכרטיס בין בני הנוער או הנוער שלך עושה זאת.
