מהי ההודעה הראשונה על אובדן?
ההודעה הראשונה לאובדן (FONL) היא הדו"ח הראשוני שנעשה לספק ביטוח בעקבות אובדן, גניבה או נזק של נכס מבוטח. ההודעה הראשונה על אובדן (FNOL), המכונה גם ההודעה הראשונה על אובדן, היא בדרך כלל הצעד הראשון במחזור החיים של תהליך התביעות הרשמי.
הודעה ראשונה על אובדן שהוסבר
ההודעה הראשונה על אובדן מגיעה בדרך כלל לפני שתוגש תביעה רשמית רשמית כלשהי. בדרך כלל יש תהליך שצרכנים וחברות עוקבים בעת הכנת FNOL.
נהלים להודעה ראשונה על אובדן
הליך תביעות הביטוח כרוך בסדרת נהלים מרגע ההתראה על המבטח בעת ביצוע הסדר. הודעה ראשונה על אובדן (FNOL) מפעילה את גלגל מחזור התביעות, כאשר מבוטח מודיע למבטח על אירוע מצער. במקרה של ביטוח רכב, נהג מודיע לחברת הביטוח על התרסקות שאירעה מעורב רכב. הנהג מותאם למאיץ תביעות שתפקידו לקבוע את התקלה ואת סכום הפשרה. השמש קובע את אופי וחומרת הנזק לרכב של המבוטח. הערכתו נשענת על דיווח המשטרה, עדותו של הנהג האחר, על כל עדות לאירוע, על דו"ח בודק רפואי ועל הנזק שנגרם לרכב המבוטח.
מה שנדרש כדי להגיש FNOL
ה- FNOL מחייב בדרך כלל את המבוטח למסור את הדברים הבאים: מספר הפוליסה, תאריך ושעה של גניבה או נזק, מיקום האירוע, מספר דוח המשטרה וחשבון אישי על אופן התרחשות האירוע. במקרה של תביעות נזק לרכב, על המבוטח למסור מידע על פרטי הביטוח של הצד השני. בנוסף למידע זה שנמסר, שמאי התביעות משתמש גם בחשבונות הנהג האחרים ובעדים זמינים, ועשוי לבקר בזירת התאונה כדי לקבוע את התקלה. אם נחשב המבוטח אשם, חברת הביטוח מכסה את עלות התיקונים והנזקים הגופניים של שני הצדדים. עלות הפרמיה של המבוטח תעלה גם אם תחדש את הפוליסה לתקופה אחרת.
תוצאות בעקבות ה- FNOL
תוצאות רבות שליליות יכולות להיווצר במהלך תהליך התביעות. המאפיין עשוי לקבל חשבונות שונים כיצד ומתי התרחש האירוע, וכתוצאה מכך פסק דין של התנחלויות בלתי הוגנות. ניתן לשכפל שטרות רפואיים, וכתוצאה מכך המבטח ישלם יותר למבוטח, וכתוצאה מכך מבוטח יגיע למגבלות הפוליסה שלהם מוקדם יותר. החל מ- FNOL לשלב ההתנחלויות הסופי, יכול להיות פיגור של שבועות מכיוון שהממונה עלול לבצע כמה נסיעות כדי לחקור את האירוע ואת הגורמים לו. אם חברת הביטוח אינה חרוצה, היא עשויה לשלם בתביעה הונאה.
טכנולוגיה ו- FNOL
כדי לפתור את הבעיות והאתגרים הנראים במערכת תביעות, קבוצת חברות מיישמת מוצרים מונעי טכנולוגיה בכדי לשפר את פעילות תחום הביטוח. קבוצה זו, המכונה insurtech, יוצרת אפליקציות וכלים המביאים לעקביות, יעילות ודיוק הן למבטח והן למבוטח תוך הפחתת עלות התביעות. לדוגמה, חברות הביטוח מיישמות טכנולוגיות טלמטיקה בתהליכי התביעות שלהן. כאשר מתרחש התרסקות, תיבת הטלמטיקה של מכונית מודיעה מייד למבטח על האירוע. התיבה משלבת טכנולוגיית GPS ומתעדת את התאריך, השעה והמיקום של ההתרחשות, ומעבירה אותה לחברת הביטוח. המבטח מתייחס למידע המתקבל ממכשיר הטלמטיקה כאל FNOL שלו. בדרך זו, השומר בטוח כי המידע שהתקבל מדויק ומתיישב עם חשבונות דומים של האירוע. ניתן לאמת בקלות את האפשרות לתביעה בהונאה באמצעות כלי טלמטיקה.
חלק מהמבטחים מסתמכים על שימוש בטכניקות דוגמנות חיזוי עם נתונים גדולים כדי לקבוע את רמת הסיכון של תביעה וכיצד יש לטפל בה. כלי ניתוח זה מבטיח כי פחות זמן ופחות טעויות יתרחשו במהלך תהליך ההתנחלויות. הסיכון לתביעה בהונאה מנותח גם הוא בטכניקה זו, ומונע מהמבטח לבצע תשלומים כלשהם לתביעות מסוג זה.
לוחות מחוונים לביטוח מפשטים את הליך התביעות הן עבור המבטח והן עבור המבוטח, שכן ניתן לפתוח את FNOL דרך לוח המחוונים. ניתן להעלות תמונות ומסמכים חשובים אחרים עם מידע הנדרש על ידי שמאי העבודה באמצעות לוח המחוונים. זה חוסך לשני הצדדים זמן ומשאבים בדיווחי מסמכים (מבוטחים) ונסיעות למיקום הנכס הפגוע לצורך ביצוע בדיקה (מבטח).
