בית הוא כנראה הרכישה הגדולה ביותר שתעשו אי פעם בחייכם. זה דורש הרבה זמן ומשמעת. אבל זו החלטה שאסור לקחת בקלילות. אחרי הכל זה עולה הרבה כסף לכל אחד - אפילו לאלו העובדים במשרה מלאה. זה יכול להיות אפילו יותר קשה למישהו שעשוי לשלם גם עבור המכללה. אבל רק בגלל שאתה סטודנט זה לא אומר שאי אפשר לחיות את החלום. אם אתה עדיין סטודנט ורוצה להיות בעל בית, המשך לקרוא כדי ללמוד עוד על מה שאתה צריך לדעת על היותך משכנתא הולכת במכללה וטיפים שבהם תוכל להשתמש כדי לאזן בין השניים.
Takeaways מפתח
- היותך סטודנט במכללה אינו פוסל ממך לקבל משכנתא, אלא קח בחשבון את העלויות למצבך הכלכלי. תצטרך ציון אשראי נהדר, מקדמה, תעסוקה ו / או הכנסה ויחס חוב לחוב הכנסה נמוך כדי להעפיל למשכנתא. HUD מציע תוכניות לראשונה לקניית בתים, בעוד שהלוואות FHA מגיעות עם ריביות נמוכות ודרישות מקדמות נמוכות. יתכן שתזדקק לחותם משותף.
עלויות בעלות הבית
על פי מחלקת המחקר של בנק פדרל רזרב בסנט לואיס, מחיר המכירה הממוצע לבית בארצות הברית עמד על 310, 900 דולר ברבעון השלישי של 2019. אבל זכרו, זה רק הממוצע. מחירי הדירות נוטים להשתנות באופן דרמטי מאזור לאזור. לדוגמה, אם אתה משתתף באוניברסיטת סינסינטי, תוכל למצוא בית במחיר שווה יותר מאשר אם אתה לומד באוניברסיטת ניו יורק ומחפש דירה בעיר ניו יורק. באזורים מסוימים יתכן ואף ניתן לקנות בית עם חדרים שתוכלו לשכור לסטודנטים אחרים תמורת הכנסה נוספת. זה עשוי להיות זול יותר מאשר לשלם עבור ארבע שנים או יותר של מגורים במעונות, ויכול לעזור לך לממן את תשלומי המשכנתא שלך. אם אתה עוזב את האזור לאחר סיום הלימודים, אתה יכול למכור את הבית או לשמור אותו כמקור להכנסות משכירות.
לחיות את החלום: האם אתה מוסמך?
כמו כל אחד אחר, עדיין תצטרך להיות זכאי למשכנתא. אלא אם כן, כמובן, יש לך ירושה שימושית או הורים אמידים. אבל בואו נודה בזה, רובנו לא נכנסים לקטגוריה הזו. אבל רק בגלל שאתה סטודנט, זה לא אומר שאתה לא מועמד. עדיין תזדקק לאותם קריטריונים כמו כל אחד אחר כדי לקבל משכנתא: ציון אשראי נהדר ומספיק הון עצמי כדי לקחת בחשבון. עם זאת, זכור כי המלווים רבים החמירו את דרישותיהם ללקוחות המשכנתא. תלוי בסוג הבית שאתה רוכש וסוג הלוואת המשכנתא שתקבל, תצטרך לוודא שאתה מועסק ברווחים - או לפחות יש לך סוג של הכנסה קבועה - ושיש לך הכנסה חוב נמוך למדי. יחס. ואל תשכח את המקדמה שלך. אם תנסו לקבל משכנתא רגילה, תצטרכו לגרוע עד 20% ממחיר הרכישה הכולל שיש להציב.
ניסינו להפוך את הדברים לפשוטים כדי שתוכלו לדמיין את מה שתצטרכו לשלם עבור משכנתא. אז הנה דוגמה כמה מהעלויות יהיה עבור בית של 300, 000 $, לפי realtor.com.
- מחיר רכישה: $ 300, 00020% מקדמה: $ 60, 000 $ תשלום חודשי עבור משכנתא למשך 30 שנה בריבית קבועה בשיעור של 4.160%: עיקרון + ריבית + מיסי רכוש + ביטוח = $ 1, 895
אם תרחיש זה אינו טווח המחירים שלך, יש אפשרויות אחרות אם אתה סטודנט המחפש משכנתא לבית. דע מלכתחילה שאתה צריך להיות לפחות בן 18-21 במספר מדינות - כדי לבקש הלוואה ולרכוש בית.
אל תקנו בית אם זה לא הגיוני מבחינה כלכלית, במיוחד אם אתם סטודנטים.
תוכניות לרכישה ביתית
HUD
משרד השיכון והפיתוח העירוני האמריקני - המכונה גם HUD - מואשם ביצירת קהילות חזקות עם דיור בר השגה לכל אחד. סוכנות הממשלה הוקמה בשנת 1965 ומשפרת את הזדמנויות הבעלות על הבתים ברמות נוחות יותר. ל- HUD שפע משאבים כמו גם תוכניות מיוחדות לרוכשי בתים ראשונים. זה גם מספק לרוכשי בתים תוכניות ספציפיות למדינה עבור כל מי שמחפש לקנות בית.
הלוואות FHA
מינהל הדיור הפדרלי (FHA) מספק ביטוח משכנתא על הלוואות שנעשו על ידי מלווים מיוחדים שאושרו על ידי FHA תחת מטריית HUD. המלווים הללו מוכנים להעניק הלוואות בית FHA עם מקדמות נמוכות יותר בגלל הערבות הממשלתית. שלא כמו משכנתא רגילה, יתכן שתוכלו להבטיח הלוואה כסטודנט עם 3.5% ממחיר הרכישה כדי לשלם כמקדמה. זה כמובן תלוי באיזו מדינה אתם מבקשים לבצע את הרכישה.
הלוואות FHA עשויות גם להעניק לך ריבית נמוכה יותר. מרבית המשכנתאות הללו מגיעות עם ריבית קבועה, המאפשרת לאנשים - כולל סטודנטים העומדים בדרישות - לממן עד 96.5% ממחיר הרכישה של הבית. זה עוזר לקצץ בעלויות נוספות כמו עלויות סגירה. זה יכול גם לעזור להקטין את תשלומי המשכנתא. אתה יכול גם להיות זכאי להלוואת הבית 203 (ב), המאפשרת לך לממן 100% מעלויות הסגירה במתנה מקרוב משפחה, סוכנות ממשלתית או מלכ"ר.
אתה יכול לחפש את פרמטרי המשכנתא של FHA באתר HUD.
השפעת הלוואות סטודנטים
שקול חתימה משותפת
אם אתה סטודנט במשרה חלקית ויש לך עבודה או בן / בת זוג עובדים, יתכן ויהיה לך מספיק הכנסה כדי להיות זכאי להלוואה צנועה. אך אם חסרה לך הכנסה מספקת, אתה עשוי עדיין להיות זכאי למשכנתא עם חתימה משותפת. הורה, אפוטרופוס או גורם משמעותי אחר עשויים בדרך כלל להיות מסוגלים לחתום על הלוואת המשכנתא במשותף אם לאותו אדם יש משאבים, הכנסות ופרופיל אשראי מספק. החותם המשותף להלוואה אינו מקבל את תמורת ההלוואה אך הוא חייב בהחזר אם אינך מבצע את תשלומי ההלוואה. לכן חשוב להתעדכן בתשלומים שלך, או להסתכן באובדן הקשר.
בשורה התחתונה
גם אם אתה יכול להעפיל למשכנתא, זה לא אומר שקניית בית היא ההחלטה הנכונה. ראשית, הדבר דורש מספר עלויות עסקה, כמו עמלות מתווכים, מיסים, עמלות ועוד. אם אתה מתכנן להחזיק את הבית שלך במשך זמן רב, סביר להניח שתחזר את העלויות ההתחלתיות הללו, כפי שערך הבית שלך מעריך. אבל אם אתם מתכננים לגור באזור פחות מחמש שנים, יתכן שתהיה לכם יותר טוב כלכלית בשכירות או אפילו לגור במעונות.
עם זאת, אם יש לך אשראי טוב ומקור הכנסה, ואתה מצפה להישאר באזור לזמן מה, קניית בית בזמן הלימודים עשויה להיות החלטה נבונה. בתנאי שאתה מוכן ומסוגל לשמש כבעל בית, השכרת חדרים בבית יכולה להיות דרך טובה לעזור לכסות את המשכנתא שלך. עם זאת, כמו בכל החלטת חיים משמעותית, עליכם להעריך תחילה את אפשרויות ההלוואות ואת מצבכם האישי.
