תוכן העניינים
- מדוע להשיג קטין כרטיס אשראי
- בניית אשראי מוקדם
- הקניית הרגלים בריאים
- הימנע מרכישות דחף
- מתן רשת ביטחון
- כרטיס האשראי הטוב ביותר לילדים
- חקר הכרטיסים הטובים ביותר
- החסרונות בכרטיס אשראי
- קו הסיום הפיננסי
מדוע להשיג קטין כרטיס אשראי
אם יש מלכודת אחת שלכאורה נראה שכל מבוגר צעיר נופל לתוכה ולעיתים עשוי אפילו לדרוש הצלה מאמא ואבא, הרי שחוב כרטיסי האשראי הוא זה. הקלות שבה כרטיסי האשראי מאפשרים לאנשים להבין את זה אחר כך, בשילוב עם דחיפה שיווקית מכריעה המכוונת לצרכנים צעירים יותר, הביאה למגיפה של מקסימום 20 איש.
בעוד שהורים מסוימים עשויים לנקוט בגישה "לחיות וללמוד", עבור רבים, טעויות כרטיס האשראי של ילדיהם יכולות להפוך למשקל כלכלי סביב צווארם כמו גם של הילד. בין אם מדובר בוגר לאחרונה שהתפקיד הראשון שלו לא יכסה את התשלומים החודשיים או הילד הנולד בקרוב שציון האשראי שלו הופך את רכישת הבית הראשון לבלתי אפשרי, הורים רבים חשים את האפקט הדומינו של ההחלטות הגרועות של ילדיהם.
למרבה המזל, עדיין ניתן ללמד את ילדיך הרגלי אשראי טובים, במיוחד אם אתה מתחיל בזמן שהם עדיין תחת קורת הגג שלך. על ידי בניית בסיס בטוח של אוריינות פיננסית, הורים יכולים לישון בלילה בידיעה שלילד שלהם יש התמודדות עם התחרות. הנה כמה מהסיבות החשובות ביותר להכיר את ילדיכם לרכישה באשראי כבר בגיל צעיר.
בניית אשראי מוקדם
הסיבה הגדולה ביותר שרוב ההורים יעזרו לילדיהם עם כרטיס אשראי ראשון היא הרצון לעזור להם "לבנות אשראי". אמנם הקמת היסטוריית אשראי היא סיבה תקפה, אך זו בהחלט לא הסיבה החשובה ביותר. ציוני האשראי תלויים בהרבה (רק 15% מכלל הניקוד) בכמה זמן מישהו השתמש באשראי. במציאות, רוב האנשים שמקבלים כרטיס אשראי מתוך כוונה לבנות אשראי בסופו של דבר גורמים נזק רב יותר לציון שלהם על ידי שימוש בכרטיס ללא אחריות. אם אתה הולך לעזור לילדיך לבנות אשראי, תרצה להתאמץ באותה מידה לעזור להם לבנות הרגלים טובים.
הקניית הרגלים בריאים
לימוד ילדיכם הרגלים טובים ומחשבה בריאה באמצעות כרטיסי האשראי שלהם בזמן שילדיכם עדיין יכולים להקשיב זו הסיבה הגדולה ביותר להוציא להם כרטיס בזמן שהם עדיין גרים איתכם. הרוב המכריע של האנשים שמוצאים את עצמם מוצפים בחובות הגיעו לרכישה אחת לא הגיונית בכל פעם. כהורה, העבודה עם ילדיכם על מנת להבדיל בין צרכים ורצונות תעשה דרך ארוכה בכדי להרחיק אותם מצרות.
הימנע מרכישות דחף
על ידי בחינת הרכישות החודשיות של ילדיך ועיבוד הרציונל שמאחורי כל אחת מהן, אתה יכול לעזור לילדיך לקבל תובנה לגבי החשיבה האימפולסיבית שיכולה להוביל לבלות יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם. באופן דומה, על ידי אכיפת תשלומים במועד של חיובי החודש כולו, תלמד את ילדיך על כסף, וזה יעזור להם להימנע משני הדברים שיכולים לפגוע ביותר בציון האשראי שלהם: יתרות גבוהות ותשלומים מאוחרים.
מתן רשת ביטחון
כמובן, הרגלי אשראי טובים הם התנהגויות שאנחנו מקווים שילדינו יבחרו בכוחות עצמם, אך חלק מהיותם בוגרים צעירים הוא טועה מדי פעם ולמידה ממנה. למרבה הצער, כל "הזדמנות למידה" נשארת על דו"ח אשראי במשך שבע שנים. לפיכך, הסיבה האחרונה להביא לילדיכם את כרטיס האשראי הראשון שלהם בעודם עדיין תחת קורת גג פיננסית היא שתוכלו לספק רשת ביטחון. בכך שתוכל להשגיח על כתפיהם, תהיו בטוחים שהכלב לא אוכל את התשלום שלהם, הם לא משתקעים בחיובים חודשיים בזבזניים וגנבי זהות אינם זוכים בקופה.
כרטיס האשראי הטוב ביותר לילדים
הזמן הטוב ביותר להכניס כרטיס בארנקים של ילדיכם הוא בתיכון; עם זאת, במקום כרטיס אשראי, התחל אותם בכרטיס חיוב שמנכה את הכסף ישירות מחשבון בנק. בין אם מדובר בתשלום שבועי או בשכר משכורתם מהעבודות הראשונות שלהם, הם יתרגלו לאחריות של נשיאת כרטיס ולא קונים יותר ממה שהם יכולים להרשות לעצמם לשלם. כדי להימנע מדמי משיכה, שקלו להשתמש בחשבון המציע הגנה על משיכת יתר או עוזר להם במערכת לעקוב אחר ההוצאות שלהם במהלך הלכתם.
תחנת שירות או כרטיס דלק
ברגע שילדיכם יתחילו לנסוע - ולא יאוחר מהקולג’- השיגו להם את כרטיס האשראי הראשון לדלק. סביר להניח שלא הכרטיס, הכרטיס יצטרך להיות בשמך. עם זאת, סתם בעל כרטיס דלק יאפשר להם להרטיב את רגליהם באשראי אמיתי ללא הפיתוי או היכולת לרדת מהקצה העמוק. כמו כן, מכיוון שרוב תחנות הדלק מציעות כיום מיני-מרץ, זה נותן להם את היכולת לבצע רכישות קטנות שעדיין הן יידרשו לתקצב ולחשב בסוף החודש.
כרטיס אשראי בעל גבול נמוך
לאחר סיום התיכון, שקלו להביא לילדיכם את כרטיסי האשראי הראשונים שלהם. באופן אידיאלי, כרטיסי האשראי צריכים להיות בעלי מגבלה נמוכה (מקסימום סביב 500 $), ריבית נמוכה ותשלום שנתי נמוך (או ללא). כדי להבטיח שילדיך יהיו זכאים לכרטיס האשראי, כמו גם לעזור להם לבנות אשראי באמת, שקול לפתוח חשבון כרטיסי אשראי משותף חדש עם ילדך. הוספת הילד לכרטיס האשראי הקיים שלך (המכונה גם "פיגי-גב") עוזרת לאדם לבנות היסטוריית אשראי.
כרטיס אשראי לשימוש חירום
אם ילדכם הולך ללכת לקולג 'או לעבור לעיירה אחרת, שקול גם להביא לו או לה "כרטיס חירום" משפחתי. זהו כרטיס שניתן לתחבור בבטחה במקרה חירום אמיתי. בכך שיש ברשותך כרטיס משפחתי שנאסר עליו לחלוטין על ילדך להשתמש באי חירום, אתה מסיר את כל התירוץ שעשוי להיות לו לקבלת כרטיס משל עצמם.
חקר הכרטיסים הטובים ביותר
כשמדובר בבחירת הכרטיס בפועל, בקש מילדך לבצע את המחקר ולשוחח עימך. ישנם אתרים רבים המוקדשים להשוואה בין כרטיסי אשראי והתגמולים שהם מציעים. ודא שילדך קורא ומבין את האותיות הקטנות המשויכות לכל אחד מהכרטיסים הנבדקים.
הלמידה להיות צרכנית מושכלת, במיוחד בתחום האשראי, היא מיומנות שרוב האנשים לא לומדים. בכך שילדכם יחקר את פרטי כל הכרטיס הזמין - החל מהתגמולים ועד האותיות הקטנות - ילדכם ילמד לעולם לא "לחתום על הקו המקווקו".
החסרונות בכרטיס אשראי
אחת הטעויות הגדולות ביותר שעושים הורים רבים עם ילדיהם אינה שיתוף הטעויות שלהם בזמן המתאים. החשש הוא כמובן שהודאת הטעויות שלך תעניק לילדיך אישור לעשות את אותן הטעויות. היסטוריה של הורות מוכיחה רעיון זה לא נכון, מכיוון שרוב הילדים תמיד צריכים ללמוד את רוב השיעורים עבור עצמם. בכרטיסי אשראי, הדבר הטוב ביותר שלך לעזור לילדים שלך להשתמש בהם בחוכמה הוא לספר להם על הפעמים שלא עשית. הסבירו להם איך נקלעתם לחובות, שתפו איתם איך הרגשתם באמצע הכל, וספרו להם כמה זמן וכמה קשה היה לכם לצאת מזה בסופו של דבר.
טעות מפתח נוספת שהורים רבים עושות היא לא לעזור לילדיהם להבין את שיעורי הריבית בכרטיסי האשראי. לרוב הילדים - והרבה מבוגרים לצורך העניין - אין מושג כמה מהיר יכול ריבית מורכבת להכפיל את יתרת כרטיסי האשראי או כיצד ציון אשראי נמוך יותר משפיע על עלות ההלוואות העתידית. כדי לעזור לילדיכם ללמוד זאת, הקדישו להם זמן באינטרנט לעשות מחקר בנושאים אלה. הפוך את זה לתנאי הכרחי לקבלת כרטיס אשראי. רוב הסיכויים שתלמדו גם משהו!
קו הסיום הפיננסי
אחת הסיבות הגדולות ביותר שהורים בוחרים לעזור לילדיהם ללמוד להשתמש נכון באשראי היא לעזור להם "להשיק" כלכלית, אחת ולתמיד. עם זאת, עליך לזכור "קו סיום" כדי לאפשר לילד שלך להתמודד עם אשראי באופן עצמאי. כישלון בכך עלול לגרום לתלות יתר בך כמקור ליציבות פיננסית.
ככלל, סיום הלימודים בקולג '(כבן 21-22) הוא הגיל האידיאלי לחתוך את קשרי האשראי עם ילדיכם. הקפידו ליידע אותם על התוכנית שנה לפני כן, כך שהם לא מתוסכלים או מבולבלים ממנה כשזה קורה. באותה נקודה, לאחר שנים בהן אפשרו לילדיכם לקבל אחריות הולכת וגוברת ולספק להם אחריות ודיאלוג חשובים, עליהם להיות מוכנים לנהל בהצלחה אשראי בכוחות עצמם.
