כיצד אוכל לתקצב הן הוצאות לטווח קצר והן ארוכות

השלב הראשון בתכנון יעדים ארוכי טווח הוא למעשה קביעת כמה אתה מוציא בהוצאות לטווח הקצר. ברגע שאתה יודע כמה כסף מוציאים כאן ועכשיו, אתה יכול להעריך כמה כסף ניתן להכניס לרכבי השקעה לעתיד.

צריך להיות קל להעריך הוצאות חודשיות רגילות כמו חשבונות כבלים או טלפון סלולרי, אך מה עם הוצאות פחות תכופות כמו דמי ביטוח שנתיים? אתה יכול לקחת סכומים חד פעמיים גדולים אלה ולערוך אותם בחשבון במשך מספר החודשים מרגע התחלת התקציב ועד למופע בו האירוע. לדוגמה, אם זה כרגע בדצמבר ופרמיית הביטוח שלך בסך 2, 000 דולר צפויה בסוף אוקטובר הבא, עליך להניח בצד 200 דולר לחודש במשך 10 החודשים הבאים (ינואר-אוקטובר). זה ידאג להוצאות לא אחידות כמו חגים, ימי הולדת ופרמיות ביטוח.

לאחר שתקבע את ההוצאות החודשיות שלך ואת ההוצאות השנתיות לפי שיעור, גרע אותן מההכנסה החודשית שלך בכדי להבין כמה הכנסות נותרו לך לתרום למטרותיך לטווח הארוך.

יעדים ארוכי טווח יכולים להיחשב לכל דבר שהוא יותר משנה לעתיד. זה כולל קניית מכונית או בית, שליחת הילדים למכללה או תכנון לפנסיה. היעדים לטווח הארוך אמורים להגיע עם הערכה מוצקה של העלויות שלהם. התחל על ידי רישום מספר יעדים ארוכי טווח יחד עם הניחוש הטוב ביותר שלך כמה זמן ייקח עד שיהיה צורך בכסף. רשימה לדוגמא עשויה להיראות כך:

• הוצאות מכללות - ילד 1 (גיל 8); 20, 000 $ לשנה החל מעשר שנים הוצאות מכללה - ילד 2 (גיל נוכחי 3); 24, 000 $ לשנה החל מ- 15 שנים רכישה חדשה של מכוניות - 30, 000 $ בשנתיים (4, 000 $ מראש + 400 $ לחודש לשבע שנים) חופשה לאירופה - 10, 000 $ לחופשה בת שלושה שבועות בתוך שלוש שנים

לאחר מכן, עליך להשתמש בגיליון אלקטרוני או בתוכנה אחרת כדי להבין כמה צריך לשים למקומות אירועים עתידיים אלה. לאחר מכן ניתן לקבוע השקעות מתאימות על פי מסגרת הזמן וסבולת הסיכון הכוללת שלך. ניתן להשתמש בתשואות היסטוריות על נכסים כדי להעריך עד כמה תקווה ההשקעות במהלך מספר שנים. (למידע נוסף, עיין בתשואות צפויות: Honing The Craft .)

המטרה היא לקבוע אם סכום הכסף שנשאר לכם לאחר תשלום ההוצאות לטווח הקצר יאפשר לכם לעמוד ביעד שלכם. אם לא, עליכם להתאים את היעדים, לקצץ בהוצאות ו / או להרוויח יותר הכנסות. חשוב לעדכן באופן קבוע את הסטטוס של היעדים לטווח הארוך וההוצאות לטווח הקצר. הוצאות רגילות חדשות יכולות להיווצר, ואם לא תבצע שינויים בתוכנית שלך, אתה תגיע לחסר.