מהו חשבון טיוטת מניות?
חשבון טיוטת מניות הוא גרסה של חשבון צ'ק, למעט שהוא מוצע על ידי איחוד אשראי במקום בנק. בכדי להבין מהו חשבון טיוטת מניות, ראשית חשוב לדעת מה ההבדל בין בנק לאיחוד אשראי.
בנקים הם עסקים שקיימים כדי להרוויח מהצעת מוצרים פיננסיים, כגון הלוואות, חיסכון וחשבונות צ'קים, תעודות הפקדה וכרטיסי אשראי, לצרכנים. איגודי אשראי הם מוסדות פיננסיים הנמצאים בבעלות משותפת של כל החברים או בעלי החשבונות. הם לא קיימים כדי להרוויח אלא לטובת בעלי החשבון. כשאתה מפקיד כסף לחשבון טיוטת מניות של איחוד האשראי, אתה טכני קונה מניות באותו איחוד אשראי.
Takeaways מפתח
- חשבון טיוטת מניות הוא חשבון איחוד אשראי הדומה לחשבון הבדיקה של הבנק, אלא שהוא שווה לרכישה של מניה באיחוד האשראי. לחשבונות טיוטת השיתוף אין דרישות יתרת מינימום או גובים דמי תחזוקת חשבונות. הם גם מרוויחים ריבית, מורכבים על בסיס רבעוני. טיוטות חשבונות שנוצרו במסגרת חוק הון עצמי של חשבון בדיקת צרכנים משנת 1980.
הבנת חשבונות טיוטת מניות
חשבון טיוטת מניות מתייחס לחשבון איחוד אשראי הדומה לחשבון השיק של בנק. חשבונות טיוטת מניות נוצרו במסגרת חוק שווי הון של חשבונות צרכנים משנת 1980. הם מאפשרים לחברי איחוד האשראי לגשת ליתרות חלקם על ידי כתיבת טיוטות לחשבונותיהם. חשבונות טיוטת מניות מאפשרים לכתוב מספר בלתי מוגבל של המחאות, ואחד היתרונות העיקריים שלהם הוא שהם מאובטחים בביטוח פדרלי. הריבית שנצברה על חשבונות טיוטת מניות מצטברת לרבעון.
חשבונות אלה דומים לחשבונות הסדר למשיכה (NOW) הניתנים למשא ומתן, שהם בעצם חשבונות חיסכון נושאי ריבית שכנגדם ניתן לכתוב טיוטות. עם זאת, חשבונות טיוטת מניות מוצעים על ידי איגודי אשראי, ואילו חשבונות NOW הם מוצרים בנקאיים.
בפועל, חשבון טיוטת מניות פועל כמעט בדיוק כמו חשבון צ'ק. בעלי חשבונות יכולים לרשום צ'קים ללא הגבלה כנגד החשבון, ואיגודי אשראי בדרך כלל מנפיקים כרטיסי חיוב שניתן להשתמש בהם לצורך ביצוע רכישות ומשיכות באמצעות המניות בחשבונות. בעלי חשבונות יכולים להשתמש בכרטיסי החיוב שלהם בכדי לבצע רכישות בנקודות מכירה (POS), למשוך כסף מכספומטים או לקנות באינטרנט. בעלי חשבונות יכולים גם להיכנס לסניף איחוד אשראי להפקיד או למשוך כסף מחשבון טיוטת מניות.
ההבדלים בין חשבונות טיוטת מניות ובדיקת חשבונות
ההבדל העיקרי בין חשבונות טיוטת מניות לחשבונות בדיקה רבים הוא שהראשון מרוויח ריבית. איגודי אשראי משלמים ריבית ודיבידנדים על מניות המוחזקות על ידי בעלי החשבונות, כך שכספים המופקדים לאיגוד האשראי מרוויחים דיבידנדים וריבית המורכבים מדי רבעון. בין 1933 ל -2011 בארה"ב, חשבונות לבדיקת פיקדונות לביקוש לא הורשו להרוויח ריבית. כעת, לאחר שהוסר האיסור על ריבית פיקדון לפי דרישה, ישנם חשבונות לבדיקת בנקים המציעים ריבית.
הבדל מרכזי נוסף בין חשבונות עם טיוטת מניות לבין חשבונות צ'ק הוא שבנקים רבים דורשים יתרה מינימלית חודשית או גובים עמלות חודשיות לצורך ניהול חשבון צ'ק. איגודי אשראי אינם גובים עמיתים חודשיים עמלה או דורשים יתרות מינימליות בחשבונות טיוטת מניות. עובדה זו הופכת אותם לאופציה אטרקטיבית עבור צרכנים המחפשים להימנע מתשלום עמלות או שהם צריכים לשמור על יתרות מינימליות, במיוחד כעת כאשר איגודי אשראי רבים פתחו את שעריהם לקהל הרחב.
