כמה מזומנים עלי להחזיק בבנק?

לכולם יש דעה על כמה כסף אתה צריך לתפור בחשבון הבנק שלך. האמת, זה תלוי במצב הכלכלי שלך. מה שאתה צריך לשמור בבנק הוא הכסף עבור החשבונות הרגילים שלך, ההוצאות שלך לפי שיקול דעת והחלק מהחסכון שלך המהווה את קופת החירום שלך.

הכל מתחיל בתקציב שלך. אם אינך מתקצב נכון, יתכן שלא יהיה לך מה להחזיק בחשבון הבנק שלך. אין לך תקציב? זה הזמן לבנות אחד כזה. להלן כמה מחשבות כיצד לעשות זאת.

כלל 50/30/20

ראשית, נסתכל על כלל 50/30/20 הפופולרי מתמיד. במקום לנסות לעקוב אחר תקציב מסובך ומספר שורות מטורף, אתה יכול לחשוב על הכסף שלך כישיבה בשלושה דליים.

עלויות שלא משתנות (קבועות): 50%

זה יהיה נחמד אם לא היו לך חשבונות חודשיים, אך חשבון החשמל מגיע בדיוק כמו חשבונות המים, האינטרנט, המכונית והמשכנתא (או השכירות). בהנחה שהערכתם כיצד העלויות הללו משתלבות בתקציב שלכם והחלטתם שמדובר במלאי, אין הרבה מה שתוכלו לעשות מלבד לשלם להם.

עלויות קבועות צריכות לאכול בערך 50% מהתקציב החודשי שלך.

כסף שיקול דעת: 30%

זה הדלי שאליו הולך כל דבר (מתוך סיבה). זה הכסף שלך להשתמש בבקשות במקום בצרכים.

מעניין שמרבית המתכננים כוללים אוכל בדלי הזה מכיוון שיש כל כך הרבה אפשרות להתמודד עם ההוצאה הזו: אתה יכול לאכול במסעדה או לאכול בבית; אתה יכול לקנות מותג גנרי או שם, או לרכוש פחית מרק זולה או חבורה של חומרים אורגניים ולהכין בעצמך.

דלי זה כולל גם סרט, קניית טאבלט חדש או תרומה לצדקה. אתה תחליט. הכלל הוא 30% מההכנסה שלך, אך גורואים פיננסיים רבים יטענו כי 30% הם גבוהים מדי.

יעדים פיננסיים: 20%

אם אינך חוסך באגרסיביות לעתיד - אולי מממן IRA, תכנית 529 אם יש לך ילדים, וכמובן, תורם לתכנית 401 (k) או תוכנית פרישה אחרת, במידת האפשר - אתה מגדיר את עצמך לתקופות קשות קדימה. לכאן צריכים להגיע 20% האחרונים מההכנסה החודשית שלך. מימון חירום זה חיוני לעתידכם. ניתן להקים קרנות פרישה כמו IRAs ו- Roth IRAs באמצעות רוב התיווך.

אסטרטגיית תקציב נוספת

לגורו הפיננסי דייב רמזי נוקטת דרך שונה כיצד לגזור את המזומנים שלך. ההקצאות המומלצות שלו נראות כך (מבוטאות כאחוז מתשלום הבית שלך):

• נתינה לצדקה: 10% -15% אוכל: 5% -15% חסכון: 10% -15% לבוש: 2% -7% דיור: 25% -35% תחבורה: 10% -15% כלי עזר: 5% -10% רפואי / בריאות: 5% -10%

על קרן החירום ההיא

מעבר להוצאות המחיה החודשיות שלך וכספי שיקול הדעת, החלק העיקרי של יתרות המזומנים בחשבון הבנק שלך צריך להיות מורכב מקופת החירום שלך. הכסף לקרן ההיא אמור להגיע מחלק מהתקציב שלך המוקדש לחיסכון - בין אם מדובר ב -20% מ- 50/30/20 או בין 10% ל -15% של רמזי.

כמה אתה צריך? לכולם דעה אחרת. רוב המומחים הפיננסיים בסופו של דבר מציעים לכם צורך במזומן שווה לשישה חודשי הוצאות: אם אתם זקוקים ל -5, 000 דולר כדי לשרוד בכל חודש, חסכו 30, 000 דולר.

גורו למימון אישי סוז אורמן מייעץ לקופת חירום שמונה חודשים מכיוון שזה בערך כמה זמן לוקח לאדם הממוצע למצוא עבודה. מומחים אחרים אומרים שלושה חודשים, בעוד שחלקם אומרים שאף אחד אם אין לך מעט חובות, כבר חסוך כסף רב בהשקעות נזילות ויש לך ביטוח איכותי.

האם קרן זו אמורה להיות בבנק? חלק מאותם מומחים ימליצו לכם להחזיק את קרן החירום בת חמש הספרות בחשבון השקעה עם הקצאות בטוחות יחסית בכדי להרוויח יותר מהריבית המסוכנת שתקבלו בחשבון חיסכון.

הנושא העיקרי הוא שהכסף צריך להיות נגיש באופן מיידי אם אתה זקוק לו. (בצד השני, זכור שכסף בחשבון בנק מבוטח ב- FDIC.)

לאחר מכן החסכונות שלך צריכים להיכנס לפרישה וליעדים אחרים - השקיעו במשהו שמרוויח יותר מחשבון בנק.

כמה מזומנים לשמור בבנק

בשורה התחתונה

הנתונים העדכניים ביותר של הפדרל רזרב מ"דו"ח לרווחתם הכלכלית של משקי בית בארה"ב בשנת 2017 "סקרו את האמריקנים והזכירו כי" ארבעה מכל עשרה מבוגרים, אם יתמודדו עם הוצאה בלתי צפויה של 400 דולר, לא יוכלו לכסות אותה או היה מכסה אותו על ידי מכירת משהו או הלוואת כסף. " זה לא משאיר הרבה מקום לחיסכון.

רוב הגורואים הפיננסיים יסכימו ככל הנראה שאם תתחיל לחסוך משהו, זה צעד ראשון נהדר. תכנן לגייס סכום זה לאורך זמן.