איך עובדים המיסים ברוטה

מבין כל היתרונות שמציעים רשות IRA - וישנם רבים - המשמעותיים ביותר הם האופן בו המסים עובדים. IRAs של רוט מציעים צמיחה פטורה ממס על תרומות ורווחים. ואם תשחק לפי הכללים, לא תשלם מיסים כשאתה מוציא את הכסף. בשנת 2019 ו- 2020 מגבלות התרומה נקבעות על 6, 000 $ וניתן לתרום 1000 $ נוספים אם אתה בן 50 ומעלה.

Takeaways מפתח

• אתה תורם Roth IRA עם דולרים לאחר מס. אתה יכול למשוך את התרומות שלך בכל עת, מכל סיבה שהיא, ללא מס או עונש. ההכנסות בחשבונך גדלות פטורות ממס וההפצות המוסמכות הן פטורות ממס.

כיצד מסים תרומות IRA של רוט

תרומות ל- IRA מסורתי נעשות בדולרים לפני מס ועשויות להיות ניתנות לניכוי מס, בהתאם להכנסות שלך ואם אתה או בן / בת הזוג שלך מכוסים על ידי תוכנית פרישה בעבודה.

כשאתה מתחיל למשוך מחשבונות אלה לאחר פרישתך, עם זאת, תשלם מיסים על אותם כספים בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך.

24.9 מיליון

מספר משקי הבית בארה"ב שיש להם IRA רוט.

IRAs רוטים לא מקבלים את אותה הפסקת המס המקדימה שמקבלים IRAs המסורתיים - תרומות נעשות בדולרים לאחר מס. אז הם לא מצמצמים את חשבון המס שלך בשנה שאתה מבצע אותם. במקום זאת, הטבת המס מגיעה עם הפרישה, כאשר משיכותיך אינן פטורות ממס.

הרווחים של IRA ברוטו גדלים ללא מס

למרות היעדר הפסקת מס כיום, IRA של רוט יכול להיות דרך נהדרת לצמצם את המסים לטווח הארוך. הסיבה לכך היא שהרווחים תמיד גדלים ללא מס.

זה נכון לא משנה איזה סוג השקעה אתם מחזיקים ב- IRA Roth שלכם, יהיה זה קרן נאמנות, מניות או נדל"ן (תזדקק ל- IRA בהכוונה עצמית לשם כך). זה נכון גם לא משנה כמה הרווחים שלך גדולים. אם אתה תורם 10, 000 דולר ומרוויח 100, 000 $ - או מיליון דולר לצורך העניין - הרווחים עדיין גדלים ללא מס.

לשם השוואה, אתה משלם מס הכנסה כאשר אתה מושך תרומות או רווחים מ- IRA מסורתי. אם תרמת 10, 000 דולר ל- IRA המסורתי והרווחת את אותם 100, 000 $, היית חייב מיסים על הרווחים הללו בשיעור מס ההכנסה הרגיל שלך. זוהי אבחנה מרכזית בין רוט לבין IRAs מסורתיים.

כיצד מסים משיכה על הוצאות IRA

אתה יכול למשוך תרומות בכל עת, מכל סיבה שהיא, ללא מס או קנס. כבר שילמת מיסים, ומס הכנסה רואה בכך את כספך.

אתה תמיד יכול למשוך את תרומות ה- IRA שלך מבלי שתקבלי מיסים או קנסות.

משיכות הרווחים עובדות אחרת. מס הכנסה רואה בנסיגה "כשירה" - ולפיכך, פטור ממס ונטול עונשין - אם היה לך רוט IRA לפחות חמש שנים והנסיגה מתבצעת:

• כשאתה בן 59 וחצי יותר, מכיוון שיש לך נכות לצמיתות, על ידי הנהנה או האחוזה שלך לאחר מותך, או לקנות, לבנות או לבנות מחדש את הבית הראשון שלך (מקסימום 10, 000 דולר לכל החיים חל).

• בן כמה אתה לוקח כשאתה לוקח את הנסיגה כמה זמן חלף מאז שתרמת לראשונה ל- Roth IRA מה תשתמש בכסף בשביל שאתה זכאי לחריג

להלן פירוט הכללים למשיכות רוט IRA:

כללי הנסיגה של רוט IRA
הגיל שלך	כלל 5 שנים נפגש	מיסים וקנסות על משיכות	חריגים מוסמכים
59 ½ ומעלה	כן	פטור ממס ופטור מעונש	n / a
59 ½ ומעלה	לא	מס על הרווחים אך ללא קנס	n / a
צעיר מגיל 59 ½	כן	מס ועונש של 10% על הרווחים. יתכן שתוכל להימנע משניהם אם יש לך חריג מוסמך	רכישה ביתית ראשונה בגין נכות תעבור למוטב או לעיזבון שלך לאחר מותך
צעיר מגיל 59 ½	לא	מס ועונש של 10% על הרווחים. יתכן שתוכל להימנע מהעונש אך לא מהמס אם יש לך חריג מוסמך	רכישת בית ראשונה הוצאות חינוך מכוסות חשבונות רפואיים שלא הושגו דמי ביטוח בריאות כשאתה מובטל עקב מוגבלות תעשה למוטב או לאחוזה שלך לאחר מותך תשלומים שווים באופן משמעותי בגין היטל מס הכנסה