תכנון נדל"ן חכם יסייע למזער את חשבון המס כשאתה נפטר. IRA של רוט הוא אחד הכלים היעילים שבהם תוכלו להשתמש למטרה זו. מלבד כל שאר הדברים הטובים שקשורים לרשות IRA, יש שתי סיבות נוספות שתרצה לכלול אחת בתכנון האחוזה שלך.
Takeaways מפתח
- אתה לא צריך לקחת הפצות מ- IRA של רוט במהלך חייך, כך שאם אינך זקוק לכסף אתה יכול להשאיר את הכל ליורשיך. היורשים שלך יוכלו לבצע משיכות פטורות ממס במשך חמש שנים תקופת ה- IRA של רוט. לבני זוג שירשו את IRA של רוט יש גמישות רבה אף יותר.
אתה יכול להשאיר את החשבון כולו ליורשיך
אחד היתרונות העיקריים של IRA של רוט, בניגוד ל- IRAs מסורתיים וסוגים רבים של תוכניות פרישה, הוא שלא תצטרכו לבצע הפצות מינימליות דרושות במהלך חייכם. כך שאם אינך זקוק לכסף להוצאות מחיה, אתה פשוט יכול להשאיר אותו בחשבון כדי להמשיך ולגדול ללא מיסים. זה הופך את ה- IRA של רוט לרכב טוב במיוחד להעברת הון.
הכללים לגבי מה שקורה כשאתה משאיר את ה- RRA IRA שלך למישהו תלויים אם הנהנה הוא בן / בת הזוג שלך או אדם אחר (או אנשים). לבני זוג, למשל, יש אפשרות למנות את עצמם כבעל החשבון ולהתייחס ל- Roth IRA כאילו היה זה שלהם.
סוגים אחרים של נהנים אינם יכולים לעשות זאת אך בדרך כלל חייבים למשוך את כל הכסף מחשבון רות 'בתוך חמש שנים לאחר מותך. כל עוד היה לך חשבון רוט לפחות חמש שנים, ההפצות הללו הינן לגמרי פטורות ממס. אבל גם אם לא עשית זאת, רק רווחי החשבון, לא התרומות שביצעת לחשבון, חייבים במס. התרומות המקוריות שלך הועברו בדולרים שלאחר המס, כך שהם כבר חויבו במס.
אתה יכול על IRA של רות 'ירושה וכיצד הם חייבים במס בפרסום מס הכנסה 590-B.
הקפד לעדכן את הייעודים המוטבים של רוט IRA שלך, כך שהכסף ילך לאן שאתה רוצה שהוא יגיע.
IRAs של רוט עוזרים לך להימנע מהצוואה
כמו ההכנסות מחשבון פרישה מסורתי או מפוליסת ביטוח חיים, הכסף שאתה משאיר ליורשים שלך בצורה של רוט IRA אינו צריך לעבור את הליך הצוואה. זה מפשט ומזרז את הוצאת הכספים ליקיריכם ויכול להפחית את עלות הקמת האחוזה שלכם.
חברות קרנות הנאמנות, בנקים, חברות תיווך ומוסדות פיננסיים אחרים המשמשים כאפוטרופוסים עבור רוט IRAs בדרך כלל ידרשו מכם למנות מוטב, ואולי מוטבים חלופיים, כשאתם פותחים את חשבונכם. אל תנקוב בעיזבון שלך כמוטב, או שתאבד את ההזדמנות לעקוף את הצוואה.
חשוב לייעד נהנה בכדי להבטיח שרצונותיך יתבצעו לאחר מותך. חשוב לא פחות לבדוק את ייעודיו של המוטב מדי פעם כדי לוודא שהם מעודכנים, במיוחד לאחר אירועי חיים גדולים, כמו נישואין, גירושין, לידת ילד או מותו של מוטב קודם. לדוגמה, בן / בת הזוג הנוכחיים שלך אולי לא יעריכו לראות את Roth IRA שלך הולך לבן / בת זוג לשעבר מכיוון ששכחת לעדכן את הטופס.
