איך בדרך כלל Wells Fargo & Company (WFC) מרוויחים כסף? ובכן, הם מלווים את זה בשיעור גבוה יותר ממה שהם שואלים אותו. הם בנק. לא אמור להיות הרבה יותר מזה.
בנקאות היא התעשייה הבלתי מוחשית האולטימטיבית, ומעבירה נכסים משימושים מוערכים לשימושים בעלי הערכה גבוהה יותר באופנים החשובים ביותר, אך עדיין משאירה שפע המבדיל את וולס פארגו ממתחרותיה הגדולות בארה"ב. החל מגודלו והישג ידו. נכון ליום 29 במרץ, 2019, וולס פארגו מהווה שווי שוק של 222.96 מיליארד דולר והוא הבנק הרביעי בגודלו בארצות הברית. החברה מעסיקה 259, 000 עובדים ומשרתת אחד משלושה משקי בית בארה"ב. וולס פארגו דיווחה על רווח נקי של שנת 2018 המלאה של רווחים של 22.4 מיליארד דולר, לעומת 22.2 מיליארד דולר בשנת 2017.
רכישות אזוריות גדולות
וולס פארגו נוצר על ידי מיזוג של בנקים סופר-אזוריים גדולים. המייסדים ולס ופרגו יצרו את שמם בשנת 1852 כדי לספק את האוכלוסייה ההולכת וגדלה של כורי הזהב והמתלים הקשורים בקליפורניה, שהייתה אז בשלבים הראשונים של המעבר ממים גב מרוחק למדינה המאוכלסת והחזקה ביותר באיחוד.. לאחר קרוב למאה וחצי של צמיחה מתמדת, בשנת 1998 וולס פארגו התמזגה עם נורווסט קורפ. עשור לאחר מכן, וולס פארגו רכש את ענקית החוף המזרחי ווכוביה. הוסף את כולם יחד, וולס פארגו יכולה כעת לתבוע מעל 70 מיליון לקוחות מחוף לחוף.
רשמית, וולס פארגו מחלקת את פעילותה לשלוש קטגוריות למטרות דיווח ניהולי. מגזרים אלה הם ניהול עושר והשקעות; בנקאות סיטונאית; ובנקאות קהילתית.
מגישים את העשירים ואת שוק ההמונים
ניהול עושר והשקעות פירושו שירותים פיננסיים לאנשים עשירים. סיום זה של עסקיו של וולס פארגו לא רק מפיץ עצות, למשל כיצד למזער מסים, אלא גם עוזר להקים יסודות, לפתור בעיות ירושה לפני שיתעורר, וכו '. כל עשיר משוגע יודע, לפחות בארצות הברית, שמירה על השפע של אדם יכולה להיות עבודה כמעט באותה מידה כמו להיות עשירה מלכתחילה. בסך הכל, וולס פארגו דיווח על 2.6 מיליארד דולר מהכנסות נטו מניהול הון, תיווך ופרישה בשנת 2018. אם זה נשמע מהותי, זה בקלות הפחות משתלם מבין שלושת תחומי הפעילות של הבנק.
באשר ל"סיטונאות ", למילה זו משמעות שונה במקצת בבנקאות מאשר במקומות אחרים. המון בנקים אפילו לא משתמשים במונח, אבל בוולס פארגו מדובר במתחם חיתום ומכירת ניירות ערך מגובים בנכסים, יחד עם סוגים אחרים של בנקאות עבור חברות גדולות ואפילו בנקים אחרים.
לא רק בנקאות קמעונאית
למעשה, זה אפילו לא מתחיל לכסות את זה. בנקאות סיטונאית כוללת, למשל, מימון ציוד. אם אתה רוצה לקנות קו גרירה עבור פרויקט כריית השטח שלך, ואין לך סכום של 35 מיליון דולר בכדי לשלם עבורו במזומן, וולס פארגו יכול לחזות את הכסף. וולס פארגו מטפלת גם בביטוח יבולים, נדל"ן מסחרי, הלוואות סינדיקציות אנרגיה ועוד. רבות מחברות Fortune 500 עושות לפחות בנקאות סיטונאית עם וולס פארגו. זה הרגע בו הם לא מעבירים את הסיכון שלהם.
כאשר רב לאומי עם מזומנים של עשרות מיליוני דולרים במאזן שלו צריך איפשהו לאגור את המזומנים ההם, הסיטונאי של וולס פארגו הוא המקום בו הם עושים עסקים. כדי להיות לקוח סיטונאי של וולס פארגו, אתה זקוק להכנסות שנתיות של לפחות 5 מיליון דולר. לפעילות הסיטונאית של וולס פארגו יש טווח הגעה גדול אף יותר מאשר בפעילות הקהילה שלה. לבנק משרדים סיטונאיים ב 42 מדינות, המאוישים על ידי 32, 000 עובדים. זה לא אומר דבר ממשרדי הסיטונאות ברחבי העולם, מסנטיאגו לסאול, קלגרי לקהיר וסידני לסנט הלייר. בסך הכל, הרווח הנקי מבנקאות הסיטונאית הסתכם בשנת 2018 ב -11 מיליארד דולר, הרבה יותר מעושר, תיווך ופעולות פרישה.
בנקאות קהילתית, מעל הכל
מה שמשאיר בנקאות קהילתית. הרווח הנקי בבנקאות בקהילה היה 10.4 מיליארד דולר בשנת 2018, על הכנסות של 47 מיליארד דולר. המרווח הזה אולי נראה גבוה, אבל זה ממש לא. אם אי פעם היית סקפטי לגבי האפשרות שאתה יכול להיות כל כך גדול כמרכז רווחים בבנק, מה עם יתרת חשבון הבדיקה הצנועה שלך והשימוש המאופק בכרטיס החיוב שלך, הבין שבנקאות בקהילה זה יותר מסתם אנשים רגילים שמפקידים את תשלומי שכר ואולי קניית המשכנתא מדי פעם. על פי הדוח השנתי של שנת 2018, מגזר הבנקאות הקהילתית כולל "חשבונות בדיקה וחיסכון, כרטיסי אשראי וחיוב, רכב, סטודנטים, משכנתא, הון עצמי והלוואות לעסקים קטנים", בנוסף "תוצאות פעילות האוצר התאגידי נטו. של הקצאות (כולל תמחור להעברת כספים, הון, נזילות והוצאות תאגידיות מסוימות) לתמיכה במגזרים אחרים ותוצאות ההשקעות בשותפות ההון סיכון והשותפות הפרטיות שלנו."
שערוריות
בפברואר 2018 הטיל הפד כובע על נכסי וולס פארגו בגלל "התעללות צרכנית נרחבת". הכובע צפוי להישאר על כנו בסוף סוף 2019 כאשר הבנק יתקן את הבעיות. להלן רשימה ארוכה, אך לא ממצה, של שערוריות החברה. אבזם.
בדצמבר 2013 נחשף על ידי ה- LA Times כי כמה חשבונות מזויפים וכרטיסי אשראי נפתחו על ידי עובדי בנק הנואשים לעמוד במכסות המכירה שלהם. בזמן הסיפור, וולס פארגו הכחיש את הטענות. רק שלוש שנים מאוחר יותר בשנת 2016, החברה תודה בכך שנפתחו למעלה מ- 3.5 מיליון חשבונות לא רצויים.
הנה מה שקרה: בכדי לקבל בונוסים, עובדי וולס פארגו היו צריכים לעמוד ביעדי מכירות אדירים שלדעתם רבים לא היו מציאותיים. במקום למצוא לקוחות אמיתיים, עובדים פשוט יצרו חשבונות בשמות קיימים של לקוחות Wells Fargo, אפילו השתמשו בחשבונות דואר אלקטרוני מזויפים ומספרי PIN כדי לרשום אותם, כביכול מקווים שאיש לא יבחין בכך. סכומי כסף קטנים אפילו הועברו לחשבונות האלה בכדי לגרום להם להיראות אמיתיים. למותר לציין שאנשים לא שמחו מכך, וולס פארגו איבד הרבה מהאמון שבזבז שנים בבנייתו.
וולס פארגו הבטיח להחזיר ללקוחות שיש להם עמלות לא ראויות כתוצאה מהנהג עסקי זה, פיטר 5, 300 עובדים, ומנכ"לו התפטר. על פי הדיווח ב"ניו יורק טיימס ", הוא שילם" יותר מ -1.5 מיליארד דולר קנסות לרשויות הפדרליות והמדיניות, וכ -620 מיליון דולר כדי לפתור תביעות מצד לקוחות ובעלי מניות."
ב- 20 באפריל 2018, הוכרז כי הלשכה להגנת הכספים של הצרכן ומשרד מבקר המטבע יקנו את וולס פארגו ביחד מיליארד דולר בגין התייחסות לא הולמת בהלוואות הרכב והצרכני המשכנתא שלה.
ביוני 2018 חשף ה- SEC חקירה שמצאה כי וולס פארגו תמך במסחר פעיל של לקוחות תיווך במוצרי חוב בעלי עמלות גבוהות שהיו אמורות להיות מוחזקות לפדיון. הבנק מבלי שהודה או הכחשת אשמה, הסדיר בכך שהסכים להחזיר 1.1 מיליון דולר ברווחים וריבית שלא קיבלו רווח וכן עונש של 4 מיליון דולר.
באוגוסט 2018 שילמה החברה קנס של 2 מיליארד דולר בגין ייצוג שגוי של הלוואות משכנתא למגורים עשור קודם לכן.
מנכ"ל וולס פארגו, טים סלואן, שבילה 31 שנה במלווה וניסה להחזיר את האמון במותג, התפטר במפתיע במארס 2019. "התברר לי שהיכולת שלנו להעביר את וולס פארגו בהצלחה קדימה מכאן תועיל ממנכ"ל חדש ונקודות מבט חדשות ", כתב בהצהרה. סלואן התמודד עם לחץ להתפטר מהרגולטורים והמבקרים שראו בו יותר מדי מבפנים לרפורמה בתרבות הבנק. (לקריאה קשורה ראו "עשרת הבנקים הגדולים בעולם")
