לא משנה כמה כסף תרוויחו, הסכום שתשקיעו בכל שנה צריך להיות מבוסס על היעדים שלכם. יעדי ההשקעה שלך לא רק מספקים לך יעד שאליו אתה צריך לכוון, אלא הם גם מספקים את המוטיבציה לעמוד בתכנית ההשקעה שלך.
יעדי ההשקעה שלך צריכים להיות מבוססים גם על כמה אתה יכול להרשות לעצמך להשקיע. עם הכנסה של 50, 000 $, מגבלות הוצאות המחיה עשויות למנוע ממך להשקיע ככל שהיית רוצה בהתחלה, אך אם אתה נשאר ממוקד ביעדים שלך, אתה אמור להיות מסוגל להגדיל את מספר ההשקעות שלך ככל שההכנסה שלך תגדל.
על ידי ביצוע ארבעה שלבי תכנון פיננסיים עיקריים, אתה יכול לקבוע כמה להשקיע בהתחלה ולהיות תוכנית להשגת היעדים שלך באמצעות העלאות הדרגתיות בסכום שאתה משקיע. לצורך המחשה, מקרה ספציפי זה כולל אדם בן 30 שמשתכר 50, 000 $ לשנה עם עלייה צפויה של הכנסה של 4% לשנה.
Takeaways מפתח
- השקעה של חלק מהעושר שלך יכולה להיות דרך חכמה לגדל את העושר שלך בכדי לשלם עבור צרכים ורצונות עתידיים. במה להשקיע וכמה יהיה תלוי בהכנסה שלך, גילך, סובלנות הסיכון ויעדי ההשקעה שלך. ילד בן 30 מרוויח 50, 000 $ לשנה ומטרת חיסכון לפנסיה של מיליון דולר, והצבת 500 $ לחודש אמורה להביא אותך למטרה שלך בהנחה של תשואה ממוצעת של 6.5%.
קבע את היעדים שלך
בגיל 30 יתכן ויהיו לך מספר יעדים שתרצה להשיג, שיכולים לכלול הקמת משפחה, לידת ילדים, לספק לילדים אלה השכלה במכללה ופרישה בזמן.
זה הרבה מה להשיג בהכנסה של 50, 000 $. עם זאת, בטוח להניח שההכנסות שלך יגדלו עם השנים, לכן אל תיתן להכנסות הנוכחיות שלך להגביל את יעדיך. אתה רק צריך לתעדף, וכאשר אתה מגדיר את תוכנית ההשקעה שלך, כוון לכל יעד בנפרד. לדוגמה זו, נניח שהמטרה שאליה תרצה למקד היא לפרוש בגיל 65.
לאחר הכנסת מספר הנחות למחשבון פרישה, זה מצביע על צורך בהון של מיליון דולר. זה היעד שלך. באמצעות מחשבון חיסכון, ובהנחה של תשואה שנתית ממוצעת של 6.5%, עליך לחסוך 500 $ לחודש החל מגיל 30. זוהי יעד החיסכון שלך. השלב הבא שלך הוא ליצור תוכנית הוצאות המאפשרת לך לעמוד ביעד זה.
צור תוכנית לבזבוז
הטעות שרבים עושים בעת יצירת תוכנית הוצאות אישית היא שהם קובעים את סכומי החיסכון שלהם סביב ההוצאות החודשיות שלהם, מה שאומר שהם חוסכים את מה שנותר להם לאחר ההוצאות.
זה תמיד מביא לתוכנית השקעה ספורדית, מה שאומר שלא ניתן להשיג כסף להשקעה כאשר ההוצאות גדלות בחודש מסוים. אנשים שמתכוונים להשיג את יעדיהם הופכים את התהליך וקובעים את ההוצאות החודשיות שלהם סביב יעדי החיסכון שלהם. אם יעד החיסכון שלך הוא 500 $, סכום זה יהפוך להוצאה הראשונה שלך.
זה קל במיוחד לעשות אם תגדיר ניכוי אוטומטי מתשלומי המשכורת שלך עבור תוכנית פרישה מוסמכת. זה מכריח אותך לנהל את ההוצאות שלך בסכום של 500 $ פחות בכל חודש.
נעול אחוז מההכנסה שלך
מרבית המתכננים הפיננסיים מייעצים לחסוך בין 10% ל 15% מההכנסה השנתית שלך. יעד חיסכון בסכום של 500 $ לחודש מסתכם ב 12% מההכנסה שלך, שנחשבת לסכום מתאים לרמת ההכנסה שלך.
בהנחה שההכנסה שלך גדלה בממוצע ב- 4% לשנה, הדבר באופן אוטומטי מגדיל את סכום החיסכון שלך ב -4%. בעוד 10 שנים סכום החיסכון השנתי שלך, שהחל כ 6, 000 $ לשנה, יגדל ל 8, 540 $ לשנה. כשאתה בן 55, החיסכון השנתי שלך יגדל ל 16, 000 $ לשנה. כך תגיעו אל היעד שלכם של מיליון דולר בגיל 65 החל מההכנסה של 50, 000 $ לשנה.
השקע לפי פרופיל הסיכון שלך
תוכנית השקעה זו מניחה שיעור תשואה שנתי ממוצע של 6.5%, שניתן להשיג על סמך התשואה ההיסטורית של שוק המניות במאה השנים האחרונות. זה מניח פרופיל השקעה מתון, ומשקיע במניות בעלות שווי גדול.
בגיל צעיר יותר יש לך אופק זמן ארוך יותר, אשר עשוי לאפשר לך לקחת סיכון קצת יותר לפוטנציאל של תשואות גבוהות יותר. ואז, ככל שתתקרב ליעד הפרישה שלך, סביר להניח שתרצה להפחית את התנודתיות בתיק שלך על ידי הוספת השקעות קבועות יותר. כשאתה ממוקד בסטנדרט שלך של שיעור תשואה ממוצע של 6.5%, אתה אמור להיות מסוגל לבנות הקצאת תיקים שמתאימה לפרופיל הסיכון המתפתח שלך לאורך זמן, שיאפשר לך לשמור על סכום השקעה חודשי קבוע.
