המדינות היקרות ביותר לפרוש בהן

יותר ממחצית מהאמריקאים - 58% - מרגישים שהם לא בדרך לפרישה, כך עולה ממחקר של המכון הלאומי לביטחון פרישה. סקר שנערך לאחרונה ממשרד האחריות הממשלתית בארה"ב מראה כי 29% מהאמריקאים מעל גיל 55 אינם חסכוניים בפנסיה, לא בצורה של תכניות פרישה אינדיבידואליות, 401 (k) בחסות מעביד, או תוכניות לגמלה מוגדרת. אלה ושלל מחקרים וסקרים תומכים במה שאמריקאים רבים כבר יודעים: רובנו לא מוכנים כלכלית לפנסיה.

אנשים רבים שאין להם כסף לפרוש בבית עשויים לחפש אלטרנטיבות. אנשים מסוימים עשויים לשקול לעבור לחו"ל במקום שיש עלות מחייה נמוכה יותר וגישה לטיפול רפואי בר השגה.

אבל לאן ללכת? בדקנו נתונים מרשימת 'המדינות הטובות והגרועות ביותר לפרוש' של Bankrate.com כדי לקבוע אילו מדינות הן היקרות ביותר, תוך התחשבות בדרגת המחיה של כל מדינה וכן בדרגת שיעורי המס שלה. בדקנו את 10 המדינות הגרועות ביותר (כלומר היקרות ביותר) בכל קטגוריה, ומצאנו שש שהעלו את הופעות 10 המופיעות בשתי הקטגוריות - מה שהופך אותם למקומות היקרים ביותר לפרוש בהם, בסך הכל. הנה הסגל, החל מהמדינה היקרה ביותר.

ניו יורק

יוקר המחיה דרגה: 50 (השני הגבוה ביותר)

דרג מס: 50 (הגבוה ביותר)

מס הכנסה ממלכתי: 4.0% עד 8.82%

מס מכירות ממלכתי: 4.0%

מס עיזבון / ירושה: כן / לא

בניו יורק יש את עלות המחיה השלישית הגבוהה ביותר בארה"ב, מאחורי קליפורניה בלבד. נטל המס של 12.97% של המדינה לשנת 2019 (הנתונים העדכניים ביותר שקיימים מ- The Foundation Tax, ארגון מחקר פרטי למדיניות מיסוי) הוא הרבה מעל הממוצע הארצי של 9.9% - והוא הגבוה במדינה. משלמי המס שילמו בשנת 2016 2, 929 דולר לנפש במיסים ממלכתיים ומקומיים, והשיעור העליון לרווחי הון הוא 31.5%, השיעור השני בגובהו בארה"ב (אחרי קליפורניה). ממשלות ומדינות מקומיות גובות בארה"ב כ -2, 782 דולר לנפש בארנונה, החמישית הגבוהה ביותר במדינה.

קונטיקט

יוקר המחיה דרגה: 46 (החמישית הגבוהה ביותר)

דרג מס: 49 (השני הגבוה ביותר)

מס הכנסה ממלכתי: 3.0% עד 6.99%

מס מכירות ממלכתי: 6.35% (7.75% עבור פריטי יוקרה מסוימים)

מס עיזבון / ירושה: כן / לא

קונטיקט היא המדינה ^ה -5 היקרה ביותר מבחינת יוקר המחיה. נטל המס שלה ב –12.6% ב –2012 מדרג את השני בגובהו במדינה, ומשלמי המס משלמים 7, 869 דולר לנפש במיסים ממלכתיים ומקומיים. גביית ארנונה מסתכמת בכ- 2, 726 דולר לנפש, המדורגת במקום השני ^במדינה. קונטיקט אינה מציעה פטורים או זיכוי מס עבור מרבית הפנסיות או הכנסות פרישה אחרות - לרבות הטבות לביטוח לאומי (אלא אם כן יש לנישומים הכנסה ברוטו מותאמת פדרלית של פחות מ- 50, 000 $, או פחות מ- 60, 000 $ עבור נישומים נשואים המגישים במשותף). היוצאים מן הכלל הם הטבות פרישת רכבת ופנסיות צבאיות, ששניהם אינם נכללים במיסים.

קליפורניה

יוקר המחיה דרגה: 49 (^השנייה הכי גבוהה)

דרג מס: 45 (שיעור 6 הגבוה ביותר)

מס הכנסה ממלכתי: 1.0% עד 13.3%

מס מכירות ממלכתי: 7.25%

מס עיזבון / ירושה: לא / לא

בקליפורניה יש עלות המחיה השנייה בגובהה ומדורגת במקום השישי מבחינת שיעורי המס. שיעור המס הגבוה על מס הכנסה של 13.3% הוא הגבוה ביותר מבין המדינות שמטילות מס הכנסה אינדיבידואלי. נטל המס שלה ב –11% ב –2012 מדרג את השיא הגבוה ביותר במדינה, ומשלמי המס משלמים 5, 237 דולר לנפש במיסים ממלכתיים ומקומיים. ממשלות ומדינות מקומיות גובות כ -1, 365 דולר לאדם תמורת ארנונה. מס המכירות של המדינה הוא 7.25% (הגבוה ביותר מבין המדינות שהוזכרו כאן), והשיעור המשולב במחוזות מיסוי מיוחדים על עיר / מחוז יכול להיות גבוה ככל 9.75%. אף על פי שהטבות סוציאליות וקצבת רכבות פטורות ממס בקליפורניה, כל מקורות ההכנסה לפנסיה מחויבים במיסוי מלא. למדינה יש את שיעור המס הגבוה ביותר על רווחי הון במדינה, ועולה על 33%.

ניו ג'רזי

יוקר המחיה דרגה: 43 (הגבוה ביותר 8)

דרג מס: 48 (השלישי הגבוה ביותר)

מס הכנסה ממלכתי: 1.4% עד 8.97%

מס מכירות ממלכתי: 7.0%

מס עיזבון / ירושה: כן / כן

בניו ג'רזי יש את ^מחיית המחיה הגבוהה ביותר בשמונה ושיעור המס השלישי הגבוה ביותר במדינה. נטל המס לשנת 2012 היה 12.2%, ומשלמי המס משלמים מיסים ממלכתיים ומקומיים 6, 926 דולר לנפש. גביית מס רכוש עומדת על כ -2, 989 דולר לאדם, המדורג במקום הראשון בכל מדינה. ניו ג'רזי היא אחת משתי מדינות בלבד שמגבות הן מס ירושה והן מס עיזבון. בעוד שקרובי משפחה קרובים בדרך כלל אינם מודרים ממס הירושה, מוטבים אחרים עומדים בפני שיעורי מס שנעים בין 11% ל -16% על ירושות מעל 500 דולר. מס העיזבון אמור להיעלם בשנת 2018.

רוד איילנד

יוקר המחיה דרגה: 41 (^{העשירית} הגבוהה ביותר)

דרגת מס: 43 (הגבוה ביותר ^{בשמינית})

מס הכנסה ממלכתי: 3.75% עד 5.99%

מס מכירות ממלכתי: 7.0%

מס עיזבון / ירושה: כן / לא

לרוד איילנד יש את עלות המחיה ^{העשירית} הגבוהה ביותר במדינה, ושיעור המס ^השמיני הגבוה ביותר, למרות שהוריד את מס המס על ההכנסה הגבוה ביותר מ -9.9% ל- 5.99% בשנת 2011. למדינה היה נטל מס לשנת 2012 של 10.8% ומשלמי המס משלמים 4, 998 דולר לנפש במיסים ממלכתיים ומקומיים. מיסי הנכסים הם כ -2, 282 דולר לנפש, המדורגת במקום ^ה -6 לאומי. הטבות פרישה ברכבת פטורות ממס, וכך גם הטבות לביטוח לאומי אם הן נופלות מתחת לסף הרלוונטי (80, 000 $ למסמכים בודדים ועד 100, 000 $ עבור מסננים משותפים). הכנסות פרישה אחרות חייבות במס במס שיעורי מס הכנסה רגילים.

ורמונט

יוקר המחיה דרגה: 42 (התשיעי הגבוה ביותר)

דרגת מיסוי: 41 (^{העשירית} הגבוהה ביותר)

מס הכנסה ממלכתי: 3.55% עד 8.95%

מס מכירות ממלכתי: 6.0%

מס עיזבון / ירושה: כן / לא

ורמונט היא בעלות המחיה ^{העשירית} הגבוהה ביותר ושיעור המס הגבוה ביותר בשמונה. נטל המס לשנת 2012 היה 10.3%, ומשלמי המס משלמים 4, 557 דולר לנפש במיסים ממלכתיים ומקומיים. גביית ארנונה מסתכמת בכ -2, 331 דולר לנפש, המדורגת במקום ^ה -5 לאומית. ורמונט ממסה את מרבית הכנסות הפרישה בשיעורי מס הכנסה רגילים, כולל הטבות לביטוח לאומי, הממוסות עד 85% (בסינכרון עם השיעור הפדרלי) של ההטבות. הטבות פרישה לרכבת פטורות.

בשורה התחתונה

כמה מדינות ניסו להפוך את מערכות המס שלהם ליותר מושכות את הפורשים. מיין, למשל, הגדילה את כמות ההכנסה הפנסיונית שתוכלו להוציא ממס המדינה, ונברסקה הגדילה את הפטור שלה מהכנסות מביטוח לאומי. הרחקה הפדרלית ממס עזבון עומדת כיום על 5.45 מיליון דולר, וגם ניו יורק וגם מרילנד מגדילים באופן מצטבר את הפטורים שלהם בכדי להתאים לסכום הפדרלי.

בין אם אתם דואגים לגרום לכספכם להימשך זמן רב יותר במהלך הפרישה או להשאיר נכסים רבים יותר לילדיכם, עלות המחייה המקומית ושיעור המס עשויים להיות שיקול חשוב במהלך הפרישה. לא שגורמים לא פיננסיים - תחומי העניין שלך, התחביבים, הנוחות, הבריאות והקרבה לחברים ובני משפחה - אינם חשובים בבחירת יעד פרישה. רק זכור כי בכל מקום בו תפרוש (בין אם זה במקום, במדינה אחרת או בחו"ל) יכולה להיות השפעה ניכרת גם על הכספים שלך.