מהי הלוואה לא מפחתת?
הלוואה לא מפחתת היא סוג של הלוואה בה לא מתבצעים תשלומים על הקרן עד שנדרש סכום חד פעמי. כתוצאה מכך, שווי הקרן אינו יורד כלל לאורך חיי ההלוואה. סוגים פופולריים של הלוואות שאינן מופחתות כוללות הלוואות בריבית בלבד או הלוואות לתשלום בלון.
הבנת הלוואה לא מפחתת
להלוואה שאינה מופחתת אין לוח הפחתות מכיוון שהקרן משתלמת בסכום חד פעמי. הלוואות שאינן מופחתות הן סוג חלופי של מוצר הלוואות, מכיוון שרוב ההלוואות הסטנדרטיות כוללות לוח הפחתות הקובע את הקרן החודשית ואת הריבית המשולמת עבור הלוואה מדי חודש.
הלוואות שאינן מופחתות מחייבות להחזיר את קרן ההון לסכום חד פעמי ולא באמצעות תשלומים רגילים ולרוב יש משך זמן קצר וריבית גבוהה.
באופן כללי, הלוואות שאינן מפחתות דורשות ריביות גבוהות יותר מכיוון שלרוב אינן מובטחות ומציעות תשלומי תשלומים נמוכים יותר, ומפחיתים את תזרים המזומנים למלווה. מכיוון שאין להם לוח הפחתות בסיסי, הלוואות שאינן מופחתות יכולות להיות מורכבות יותר עבור המלווה לבנות. אם מתבצעות תשלומי תשלום כלשהם, יש לעקוב אחריהם בנפרד ולרשום אותם בנפרד מהמנהל. אם מתבצעת תשלום בלון, המלווה צריך לקבוע את הריבית שתגבה בסכום החד פעמי בעת פירעון התשלום.
סוגי הלוואות שאינן מפחות
משכנתא בלון, הלוואות בריבית בלבד ותוכניות ריבית נדחות הן שלושה סוגים כלליים של מוצרי הלוואה שאליה יכול הלווה לחפש הטבות הלוואה שאינן מפחתות. הלוואות אלה אינן מחייבות לשלם קרן כלשהי בתשלומי תשלומים במהלך חיי ההלוואה. הלוואות מסוימות עשויות לדרוש רק את תשלום הריבית בתשלומים, בעוד שאחרים דוחים הן את הקרן והן את הריבית. הלוואות אלה הינן בדרך כלל למשך זמן קצר, מכיוון שהתשלום הנדחה מביא לסיכון גבוה יותר עבור המלווה. בדרך כלל הם לא נחשבים להלוואות מוסמכות, מעמד שיאפשר להם לקבל הגנות מסוימות ולהימכר מחדש בשוק המשני.
כיצד לווים משתמשים בהלוואות שאינן מפחות?
הלוואות שאינן מופחתות משמשות בדרך כלל בחוזי קרקע ומימון פיתוח נדל"ן. לווים במצבים אלה בדרך כלל יש ביטחונות מיידיים מוגבלים שניתן להשתמש בהם במיוחד כאשר בניין מגורים או מסחר על שטח אדמה. הלוואה לא מפחתת מספקת ללווה פרק זמן מסוים לבניית נכס, שלאחריו הלווה יכול לממן מחדש או להשיג הלוואת טייקוב עם תנאי הלוואה טובים יותר תוך שימוש בנכס החדש שנבנה כבטוחה.
שיקולים מיוחדים להלוואות שאינן מפחות
באופן כללי, הלוואות שאינן מפחתות יכולות לשרת לווים במצבים מיוחדים. הלוואות אלה מעניקות ללווה מסגרת זמן מוגדרת לפירעון הקרן מבלי לדרוש את הלחץ של תשלומי החודש החודשיים. זה יכול לעזור ללווים שמתכננים לחסוך בעצמם לאורך חיי ההלוואה. מוצרים אלה יכולים גם למקד ללווים שיש להם סיכויים להגדיל את הכנסתם החודשית במסגרת זמן ההלוואה.
