יש לשלם בהגדרת המוות (תרמיל)

מה ניתן לשלם במוות (POD)?

לשלם במוות (POD) הוא הסדר בין בנק או איחוד אשראי לבין לקוח המייעד למוטבים לקבל את כל נכסי הלקוח. העברת הנכסים המיידית מופעלת בגלל מותו של הלקוח. אם כי חולני, מבנים אלה חשובים להבנה.

לפירעון המוות מכונה גם נאמנות טוטן.

הבנת תשלום למוות

אדם שיש לו חשבון או תעודת הפקדה בבנק יכול לייעד מוטב שיירש כל כסף בחשבון לאחר מותו. חשבון בנק עם נהנה בשם נקרא חשבון לפדיון (POD). אנשים שבוחרים בחשבונות POD עושים זאת בכדי להרחיק את כספם מבית משפט קמא במקרה שיעברו.

קל להמיר חשבון לחשבון המגיע לפירעון. ייעוד הנהנה הוא שירות ללא עלות המאפשר העברת כל חשבונות הבדיקה והחיסכון, הפיקדונות הביטחון, אג"ח החיסכון ותעודות הפיקדון האחרות על ידי מילוי הטפסים המתאימים בבנק או באיגוד האשראי שלך. בעל החשבון צריך להודיע ​​רק לבנק מי המוטב צריך להיות. הבנק בסופו של דבר, ייתן לבעל החשבון טופס ייעוד למוטב שנקרא אמון טוטן למילוי. הטופס הממלא מעניק לבנק הרשאה להמיר את החשבון ל- POD.

הנהנה הנקוב אינו זכאי לאף אחד מהכסף בחשבון בעוד שבעל החשבון עדיין חי. עם פטירתו, נהנה המוטב באופן אוטומטי לבעל החשבון, עוקף את עזבונו של בעל החשבון ומדלג על קיום הצוואה לחלוטין. במקרה שבעל חשבון POD יעבור עם חובות ומסים שלא שולמו, חשבון POD שלו עשוי להיות נתון לתביעות של נושים והממשלה.

אם בעל החשבון מתגורר במדינת רכוש קהילתי, לבן הזוג יש תביעה למחצית מהנכסים בחשבון ה- POD, למעט הנכסים שנרכשו לפני הנישואין או כספים שעברו בירושה. כדי להגיש תביעה על הכספים, המוטב צריך להציג תעודת זהות ממשלתית כהוכחת זהות בנוסף לעותק מאושר של תעודת המוות.

אם החשבון היה בבעלות משותפת של יותר מאדם אחד, מוטב בשם לא יכול לגשת לכספים עד שהבעלים האחרון נפטר. במקרה זה, הנכסים בחשבון יועברו למוטבים שנקראו על ידי הבעלים האחרון ששרד.

אין התניות לגבי סכום הכסף המינימלי שצריך להיות זמין בחשבון עם המוות. אין גם מגבלות לחשבון המוות שיש לשלם מכיוון שמחזיק החשבון יכול להוציא את כל הכסף לפני מותו, לשנות את המוטב על החשבון או לסגור את החשבון לחלוטין.

Takeaways מפתח

• Payable On Death (POD) הוא הסדר שאדם מבצע עם מוסדות פיננסיים לייעד מוטבים לחשבונות הבנק שלהם או תעודות ההפקדה (CD). זה ידוע גם כ- Totten trust.PODs פשוטים יותר ליצור ולתחזק בהשוואה לנאמנויות וצוואות.

היתרונות של חשבון POD

היתרון המשמעותי של חשבונות POD הוא שבעל חשבון יכול להגדיל את מגבלת הכיסוי שלו תחת התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC). מגבלת הכיסוי הסטנדרטית לנכסי אדם במוסד פיננסי מסוים, כולל חשבונות בדיקה וחיסכון, חשבונות שוק כסף ותעודות הפקדה היא 250, 000 $.

מכיוון ש- POD הוא סוג של נאמנות מחיה שניתנת לביטול שיש למישהו אחר שיש לו אינטרס מוטב על החשבון, FDIC מספק עד 1, 250, 000 דולר כיסוי על עד חמישה חשבונות בבנק יחיד בו לכל חשבון מוטב שונה. לא ניתן לכסות כל נהנה ביותר מ- 250, 000 $. במקום לחסוך 1, 250, 000 $ בחשבון אחד שיובטח רק עד 250, 000 $, אם יש מספר רב של חשבונות פטירה שיכולים להגדיל את הכיסוי של בעל החשבון פי חמישה מהמגבלה הסטנדרטית.

ככלל, לחשבון המוות שיש לשלם יותר ממוטב אחד. עם זאת, אם בעל החשבון רוצה שכל נהנה יקבל חלקים לא שווים מהנכסים בחשבון, עליו לבדוק שחוקי המדינה שלהם מאפשרים זאת, בהתחשב בכך שמדינות מסוימות מאפשרות חלוקה שווה של כספים בחשבון POD בלבד.

חשוב לציין ש- POD הוא חזק יותר מרצון ומעיד אחרון. אם לחשבון POD יש אדם אחד הנקרא כמוטב, ורצונו של בעל החשבון מפרט אדם אחר כמוטב, המוטב המיועד POD גובר. הנהנה הנקוב בחשבון ה- POD אינו נדרש לכבד את צוואתו ותעודתו האחרונה של בעל החשבון, לכן חובה שהאדם יבטיח לשנות או לבטל את המוטב POD אם יש לו מישהו אחר המופיע ברצונו.

חשבון POD דומה מאוד להסדר העברה-על-מוות (TOD) אך עוסק בנכסי הבנק של אדם במקום במניות, באגרות חוב, בקרנות הנאמנות או בנכסי השקעה אחרים. הסכמי POD וגם TOD מציעים אמצעים מהירים לפיזור נכסים, מכיוון ששניהם נמנעים מהליך הצוואה, שיכול להימשך מספר חודשים.

החסרונות של חשבון POD

החיסרון העיקרי של חשבון POD הוא שלא ניתן למנות מוטבים חלופיים לחשבונך. אם האדם שהזמנת לקבל את התמורה נפטר לפניך, אז תוכן חשבונך מועבר אוטומטית לעיזבון או צוואה. שמות של מספר מוטבים לחשבון יכול לעזור לקזז את החיסרון הזה.

חסרון נוסף של חשבון POD הוא כאשר ישנם מיסים והלוואות שיש לשלם עם המוות כחלק מעיזבון גדול יותר. המוציא לפועל יתקשה להסדיר את ההוצאות הללו באמצעות חשבונות POD.

לבסוף, מתן שמות של נהנים מרובים יכול לסבך את תהליך חלוקת התמורה מכלים פיננסיים מורכבים, כמו אג"ח. במקרים מסוימים התמורה הינה תערובת של תקליטורים ומכשירים פיננסיים אחרים הנושאים ריבית. חלוקת הכנסותיהם דורשת משא ומתן ופשרה בין הנהנים.