הגדרת המלווה הקמעונאי

מהו מלווה קמעונאי?

מלווה קמעונאי הוא מלווה המלווה כסף לאנשים פרטיים או ללקוחות קמעונאיים. בנקים, איגודי אשראי, מוסדות חיסכון והלוואות ובנקאים למשכנתאות הם דוגמאות פופולריות למלווים קמעונאיים. מלווים קמעונאיים אחרים עשויים לכלול מלווים של צד שלישי, השותפים פעולה עם עסקים קמעונאיים לצורך הנפקת אשראי ללקוחות.

פורץ משאיל קמעונאי למטה

המלווים הקמעונאיים מציעים מוצרי אשראי ללקוחות קמעונאיים. יתכן שלקוחות אלה מחפשים מוצרי הלוואה מבנק או ממוסד אחר להלוואות. חלק מהלקוחות הקמעונאים עשויים גם לחפש כרטיסי אשראי בחנויות.

Takeaways מפתח

• דוגמאות למלווים קמעונאיים הם בנקים, איגודי אשראי ובנקאים למשכנתאות. המלווים עשויים להציע ללקוחות קמעונאים ועסקיים מספר מוצרים אך מתמקדים בקמעונאות. הלוואות אישיות, כרטיסי אשראי ומשכנתא הן דוגמאות למוצרי הלוואות קמעונאיות פופולריות.

המלווים המסורתיים

מלווים קמעונאים מסורתיים יכולים לכלול בנקים, איגודי אשראי, מוסדות חיסכון והלוואות, ועסקים ממוקדי משכנתא. המלווים עשויים להציע מוצרים ללקוחות קמעונאיים וגם לעסקים, או שהם יתמקדו רק בקמעונאות.

המלווים המסורתיים בארה"ב הם מוסדרים מאוד ועליהם לבצע כללים ייעודיים על מנת לספק את כל סוגי מוצרי ההלוואות ברחבי המדינה. כמלווים קונבנציונליים, מוסדות אלה חייבים להיות בעלי אמנה פדרלית או מדינה והם מוסדרים ככאלה. פיקוח רגולטורי זה מביא דיווחים רבים המחייבים את הבנקים לעקוב אחר מגוון רחב של נתונים סטטיסטיים בנוסף לדיווח על הדוחות הכספיים הסטנדרטיים שלהם, לצורך הדיווח לממשלה.

הלוואות קמעונאיות הן עסק מבוסס נרחב בכל רחבי המגזר הפיננסי ומעניק סכום רווח משמעותי למוסד המלווה. מוצרי הלוואות קמעונאיות פופולריות כוללות הלוואות אישיות, קו חשבונות אשראי, כרטיסי אשראי, קווי אשראי ביתיים ומשכנתא. המלווים חייבים לנהוג היטב בנהלי מקור שמאפשרים להם לנהל את הסיכון באופן הולם על פני תיק האשראי שלהם וגם להתאים אישית את חיתום המקורות כדי להבטיח שהם לוקחים על עצמם רמות סיכון מתאימות.

תקני ההלוואות לקמעונאות עלו באופן משמעותי מאז המשבר הפיננסי ב -2008 וחוק דוד-פרנק בעקבותיו. המלווים הקמעונאים חייבים כעת לעמוד בסטנדרטים גבוהים יותר של חיתום וגילויים שקופים יותר להלוואות. תקנות חדשות סייעו בהרחבה לשפר את איכות ההלוואות המונפקות ברחבי השוק וגם לסייע לצרכנים לקחת חובות בלתי ניתנים לניהול.

כרטיסי אשראי קמעונאיים

כרטיסי אשראי קמעונאיים ממותגים הם סוג אשראי פופולרי עבור צרכנים קמעונאיים שניתן להשיג מקמעונאי שבחר. כדי להעניק אשראי מסוג זה ללקוח קמעוני, קמעונאים בדרך כלל חייבים להיות שותפים עם מוסד להלוואות קמעונאיות. שותפים להלוואות קמעונאיות הם בדרך כלל ספקי אשראי של צד שלישי, אולם במקרים מסוימים קמעונאים עשויים גם להצטרף לשותף עם סוחר הרוכשים בנק לצורך הנפקת כרטיסי אשראי.

להנפקת כרטיסים קמעונאיים מגוון רחב של יתרונות. קמעונאים יכולים להנפיק כרטיסי לולאה סגורים המתמקדים בשימוש רק אצל הקמעונאי. הם יכולים גם להנפיק כרטיסי לולאה פתוחים המאפשרים למחזיק הכרטיסים להשתמש בכרטיס בכל מקום שמקבל מעבד המותג. שני סוגי הכרטיסים מציעים תגמולים רבים שיכולים לעזור למשוך לקוחות ומשמשים גם לשיווק מבצעים בחנויות קמעונאיות.