מה שיעור החיסכון?
שיעור החיסכון הוא מדידה של סכום הכסף, המתבטא כאחוז או יחס, שאדם מנכה מהכנסתו האישית הפנויה כדי להפריש כביצית קן או לפנסיה. מבחינה כלכלית, חיסכון הוא הבחירה לוותר על חלק מהצריכה השוטפת לטובת הגדלת הצריכה העתידית; כך ששיעור החיסכון משקף את העדפה לזמן של אדם או קבוצה. שיעור החיסכון קשור גם לנטייה השולית לחיסכון.
ניתן להחזיק את המזומנים שנצברו כמפקד מטבע או בבנק, או להכניס אותם להשקעות (תלוי בגורמים שונים, כמו הזמן הצפוי עד הפרישה), קרן לשוק כסף או חשבון פרישה אישי (IRA) המורכב מאי- קרנות נאמנות אגרסיביות, מניות ואג"ח.
Takeaways מפתח
- שיעור החיסכון הוא אחוז ההכנסה האישית הפנויה שאדם או קבוצת אנשים חוסכים במקום לבזבז על צריכה. שיעור החיסכון משקף את קצב העדפת הזמן לפרט או העדפת זמן ממוצעת לקבוצה. תנאים כלכליים, מוסדות חברתיים ומאפייני הפרט או האוכלוסייה יכולים כולם להשפיע על שיעור החיסכון.
הבנת שיעור החיסכון
שיעור החיסכון הוא היחס בין החיסכון האישי להכנסה האישית הפנויה וניתן לחשב אותו לכלכלה כולה או ברמה האישית. הבנק הפדרלי מגדיר הכנסה פנויה ככל מקורות ההכנסה בניכוי המס שאתה משלם על אותה הכנסה. החיסכון שלך הוא הכנסה פנויה בניכוי הוצאות, כגון תשלומי כרטיסי אשראי וחשבונות שירות. על פי גישה זו, אם נותרו לך 30, 000 $ אחרי מיסים (הכנסה פנויה) והוצאת $ 24, 000 בהוצאות, החיסכון שלך הוא 6, 000 $. חלוקת החיסכון לפי ההכנסה הפנויה שלך מניבה שיעור חיסכון של 20% (6, 000 $ / 30, 000 $ x 100).
שיעור החיסכון נקבע לפי מידת העדפת הזמן לאדם או כממוצע בקרב קבוצת אנשים. העדפת זמן היא המידה בה אדם או קבוצת אנשים מעדיפים צריכה שוטפת לעומת צריכה עתידית. ככל שמישהו מעדיף לצרוך סחורות ושירותים עכשיו בניגוד לעתיד, כך העדפת הזמן שלהם גבוהה יותר ויהיה שיעור החיסכון שלהם נמוך יותר. העדפת זמן היא הגורם הכלכלי הבסיסי לשיעור החיסכון שנצפה.
מושג הקשור לשיעור החיסכון בכלכלה הקיינסיאנית הוא הנטייה השולית לחסכון, או החלק של כל דולר הכנסה נוסף שייחסך. עם זאת, הנטייה השולית לחיסכון נוגעת לשינוי בסך החיסכון כאשר ההכנסה משתנה ולא בכמות החיסכון שנצפתה ביחס להכנסה.
מה משפיע על שיעור החיסכון?
כל דבר שמשפיע על קצב העדפת הזמן ישפיע על שיעור החיסכון. התנאים הכלכליים, המוסדות החברתיים, ותכונות הפרט או האוכלוסייה יכולים כולם למלא תפקיד.
תנאים כלכליים כמו יציבות כלכלית וסך ההכנסה חשובים בקביעת שיעורי החיסכון. תקופות של אי וודאות כלכלית גבוהה, כמו מיתון וזעזועים כלכליים, נוטות לגרום לעלייה בשיעור החיסכון ככל שאנשים דוחים את ההוצאות השוטפות כדי להתכונן לעתיד כלכלי לא ברור. הכנסות ועושר משפיעות על החיסכון; יש קשר חיובי בין התוצר המקומי הגולמי לנפש וחיסכון, כאשר בעלי הכנסה נמוכה מוציאים את מרבית כספם על צרכים בסיסיים ואנשים עשירים יותר שקונים פריטי יוקרה תוך חסכון רב יותר. מערכת היחסים אינה ממשיכה כלפי מעלה ללא הגבלת זמן, ונוטה להתיישר. שינויים בריבית בשוק יכולים להשפיע על שיעור החיסכון. שיעורי ריבית גבוהים יותר יכולים להוביל לצריכה כוללת נמוכה יותר ולחיסכון גבוה יותר מכיוון שאפקט התחלופה של היכולת לצרוך יותר בעתיד עולה על השפעת ההכנסה של שמירה על הכנסה שוטפת המתקבלת מתשלומי ריבית עבור רוב האנשים.
מוסדות רשמיים חשובים לשיעורי חיסכון; מוסדות כמו הקמה ואכיפה יעילים של זכויות קניין פרטי ושליטה בשחיתות ממשלתית נוטים לעודד חיסכון. במדיניות הפיסקלית הממשלתית, תיאוריית השוויון בין ריקארדיאן קובעת כי החיסכון הפרטי נוטה לגדול כאשר ההוצאות על הגירעון הציבורי גדלות, ככל שאנשים מוציאים פחות וחוסכים יותר כדי להתכונן להגדלת המסים העתידית למימון הגירעון.
שיעור החיסכון מושפע גם ממוסדות בלתי פורמליים, למשל כיצד תרבות מסוימת רואה בחובות או מעריכה נכסים מהותיים. לתרבויות המכוונות לצרכנות וצריכה בולטת יש שיעורי חיסכון נמוכים יותר; בארצות הברית הוצאות הצריכה מהוות כ 65% עד 70% מהתמ"ג ושיעור החיסכון הוא כ 8%. בסין, שם השפעת התרבות הקונפוציאנית מדגישה את מצב הרוח, הוצאות הצריכה קרובות יותר ל- 40% מהתמ"ג ושיעור החיסכון הוא סביב 35%.
מאפייני הפרט והאוכלוסיה עושים את ההבדל בשיעורי החיסכון. שיעורי החיסכון נוטים לרדת נמוך ככל שאוכלוסיות מתבגרות ומבזבזים את חסכונותיהם במקום להוסיף עליהם. אנשים עם אישים מכוונים לעתיד יותר נוטים לחסוך יותר. אנשים ירדו מאוכלוסיות אשר מבחינה היסטורית יכלו להשיג תשואה גדולה יותר לחיסכון והשקעה בחקלאות, בגלל דברים כמו תנאי אקלים מקומיים, נוטים לקבל העדפת זמן נמוכה יותר, מה שמתבטא בשיעורי חיסכון גבוהים יותר.
שיעור החיסכון בארה"ב
במשך שנים, שיעור החיסכון בארצות הברית ירד. בשנות השבעים והשמונים שיעורי החיסכון האישיים היו בטווח של 7% עד 15% אך ירדו במאה ה -21 לשפל של 2.2% ביולי 2005. שיעור החיסכון עלה בארצות הברית החל משנת 2008 עם תחילתו של המיתון הגדול. נכון לאוגוסט 2019, שיעור החיסכון בארצות הברית הוא 8.1%. מאז החל הפדרל ריזרב לעקוב אחר שיעורי החיסכון בארצות הברית, הגבוה ביותר היה בשיעור של 17.3% במאי 1975.
