מהו סעיף קיזוז?
סעיף קיזוז הוא סעיף חוקי המעניק למלווה את הסמכות לתפוס את פיקדונותיו של החייב כאשר הם מחליפים בהלוואה. סעיף קיזוז יכול להתייחס גם להסדר חוב הדדי בין נושה לחייב באמצעות קיזוז תביעות עסקאות. זה מאפשר לנושים לגבות סכום גדול יותר ממה שהם בדרך כלל יכלו להליכי פשיטת רגל.
Takeaways מפתח
- סעיפי קיזוז נכתבים בהסכמים משפטיים להגנה על המלווה. סעיף קיזוז מאפשר למלווה לתפוס נכסים השייכים ללווה, כגון חשבונות בנק, במקרה של ברירת מחדל. סעיפי קיזוז משמשים גם על ידי יצרנים ומוכרים אחרים של סחורה כדי להגן עליהם מפני ברירת מחדל על ידי קונה.
כיצד עובד סעיף קיזוז
סעיפי קיזוז מעניקים למלווה את זכות הקיזוז - הזכות החוקית לתפוס כספים מהחייב או ערב לחוב. הם חלק מהסכמי הלוואה רבים, וניתן לבנות אותם בדרכים שונות. המלווים עשויים לבחור לכלול הסכם קיזוז בהסכם בכדי להבטיח שבמקרה של מחדל הם יקבלו אחוז גדול יותר מהסכום המגיע להם ממה שהם עשויים אחרת. במידה וחייב אינו מסוגל לעמוד בהתחייבות כלפי הבנק, הבנק יכול לתפוס את הנכסים המפורטים בסעיף.
סעיפי קיזוז משמשים לרוב בהסכמי הלוואה בין המלווים, כמו בנקים, ולווים שלהם. ניתן להשתמש בהם גם בסוגים אחרים של עסקאות בהן צד אחד עומד בסיכון של ברירת מחדל לתשלום, כגון חוזה בין יצרן לקונה של טובין. חוק האמת בהלוואות אוסר על סעיפי קיזוז להחיל על עסקאות בכרטיסי אשראי; זה מגן על צרכנים אשר מסרבים לשלם עבור סחורה פגומה שנרכשה בכרטיסים שלהם, באמצעות מה שמכונה חיוב חוזר.
דוגמאות לסעיפי קיזוז
סעיף קיזוז הלוואות נכלל לרוב בהסכם הלוואה בין לווה לבנק בו הם מחזיקים בנכסים אחרים, כמו כסף בחשבון המחאה, חיסכון או שוק כסף, או תעודת הפקדה. הלווה מסכים להעמיד לרשות המלווה אותם נכסים במקרה של ברירת מחדל. אם מוחזקים נכסים אצל אותו מלווה, המלווה יכול לגשת אליהם ביתר קלות לכיסוי תשלום ברירת מחדל. אולם סעיף קיזוז עשוי לכלול גם זכויות בנכסים המוחזקים במוסדות אחרים. אמנם נכסים אלה אינם נגישים למלווה באופן קל, אך סעיף הקיזוז אכן נותן למלווה הסכמה חוזית לתפוס אותם אם לווה יחליף ברירת מחדל.
סעיף קיזוז עשוי להיות גם חלק מהסכם ספק בין הספק, כגון יצרן, לקונה, כמו קמעונאי. ניתן להשתמש בסעיף זה במקום מכתב אשראי מבנק ונותן לספק גישה לחשבונות פיקדון או נכסים אחרים המוחזקים במוסד הפיננסי של הקונה אם הקונה לא מצליח לשלם. באמצעות סעיף קיזוז, המוכר יכול לקבל תשלום השווה לסכום המגיע להם במסגרת הסכם הספק.
לווים צריכים להיות מודעים לכך שהסכמה לסעיף קיזוז עשויה להיות משמעותה כי עליהם לחלוט יותר מנכסיהם ממה שהיה עושה בהליך פשיטת רגל.
היתרונות של סעיפי קיזוז
סעיפי קיזוז משמשים לטובת הצד הנמצא בסיכון לברירת מחדל לתשלום. הם נותנים לנושה גישה חוקית לנכסי החייב במוסד הפיננסי של המלווה או אחר בו יש לחייב חשבונות. לפני חתימת חוזה עם סעיף קיזוז, הלווים צריכים להיות מודעים לכך שהוא עלול לגרום לאובדן נכסים שהיו יכולים להחזיק באמצעות אמצעים אחרים להסדרת חובות, כמו פשיטת רגל.
