מהי משכנתא להון משותף?
משכנתא משותפת היא הסדר שבמסגרתו המלווה והלווה חולקים על נכס. על הלווה לתפוס את הנכס. כאשר הנכס נמכר, הקצאת ההון הולכת לכל צד בהתאם לתרומת ההון העצמית שלהם. כל צד חולק גם הפסדים בנכס שנמכר.
משכנתאות הון משותפות מאפשרות לדיירים לשתף ברווחי הון עצמי פוטנציאליים לנכסים שעשויים להיות מחוץ לאמצעים שלהם.
איך עובד משכנתא משותפת
משכנתא משותפת להון היא אופציה אטרקטיבית עבור רוכשי דירות שמתכננים להיות דיירי בעלים. משכנתא משותפת זו מעניקה להם גישה לנכסים שערכיהם עשויים להיות מעבר לאמצעים שלהם. ברוב חלקי הדיירים האמריקניים חייבים לשלם גם דמי שכירות שוק הוגנים למשקיע המשותף ביחס לחלק ההון שאינו בבעלות הדייר.
המלווה, או המשקיע בבעלים, עומד גם להרוויח ממשכנתא משותפת. תרומת ההון היא השקעה, והמלווה ייקח חלק יחסי ברווחים כלשהם לאורך חיי המשכנתא. אם המשקיע בבעלים תורם לריבית המשכנתא, סביר להניח שהם יוכלו לנכות את הריבית מההכנסה החייבת שלהם. המשקיע בבעלים יכול להחיל גם פחת של הנכס על המסים שלהם.
Takeaways מפתח
- משכנתאות הון משותפות הן הסדרים שבהם המלווים והלווים חולקים בעלות על הון בנכס. המלווה נהנה מיתרונות מס, כמו פחת, כמו גם ניכוי ריבית למשכנתא התוכניות הללו עוזרות להגביר את בעלות הבית ויכולות להועיל במיוחד בשווקי נדל"ן בעלות גבוהה, כמו סן פרנסיסקו ועיר ניו יורק.
יתרונות וחסרונות של משכנתא בהון עצמי
במשך שנים רבות מוצעות תוכניות הון משותפות על ידי עמותות דיור במחוזות סבירים ובעיריות במטרה להקל על בעלות בתים בקרב אנשים בעלי הכנסה נמוכה וקונים לראשונה. התוכניות מספקות כספים להשקעה במניות משותפות או מחברות בין קונים פוטנציאליים למלווים פרטיים המוכנים להשקיע יחד.
מחקרי המכון העירוני מראים כי תוכניות אלה יעילות להגדלת בעלות הבית בקרב הקהילות הממוקדות, עם היתרון הנוסף של סיוע לקונים פוטנציאליים בהערכת המוכנות שלהם לרכוש בית. לאחרונה, המלווים הפרטיים נכנסו לשוק המשכנתאות המניות המשותפות, במיוחד בשווקים בעלויות גבוהות כמו סן פרנסיסקו ועיר ניו יורק.
הסדר הון עצמי משותף נוסף הוא בין הורה לבן משפחה קונה צעיר או ראשונה. משכנתא מסוג זה מהווה הסדר מועיל עבור בן המשפחה המלווה מכיוון שהוא מאפשר להם להימנע מהשלכות המס של מתנה כספית משמעותית, תוך פוטנציאל הכנסה של החזר הון זה. ילדים בוגרים בעלי הכנסה גבוהה יכולים גם לנצל אפשרות מימון זו כדי לתרום לנכס פרישה להורים מזדקנים.
