תוכן העניינים
- שופט את עצמך
- כשמגיע הזמן
- חלוקות פרישה
- למצוא את איש המקצוע הנכון
- משלם ליועץ שלכם
- בשורה התחתונה
Takeaways מפתח
- צורך ביועץ פיננסי נובע בדרך כלל מתרחישים כמו אובדן השקעה, הצורך לחסוך לפרישה או נפילת הון. מצפים לשלם בין 0.5-2% בכל שנה מההנהלה ליועץ שלך. הרבה אנשים עוברים מניהול השקעות עצמן ועד שימוש ביועץ כאשר הם צריכים להתחיל לבצע חלוקות פרישה. קל למצוא יועצים כמעט בכל מקום, אם כי בדרך כלל זה נחשב לשיטות עבודה טובות לשאול קודם את החברים והמשפחה. אולי אפילו תקבלו שיעור נמוך יותר ותוכלו לסמוך על דעתם ולקבל המלצה מהעולם האמיתי.
שופט את עצמך
הצורך בהערכה עצמית ביקורתית חיוני בעת קביעת האם לשכור יועץ פיננסי. בדרך כלל האדם שפחות מכיר את עצמו הוא כמובן את עצמו. השאלות הבאות צריכות לעזור לך למיין את זה:
- האם יש לך ידע הוגן בהשקעות? האם אתה נהנה לקרוא על ניהול עושר ונושאים פיננסיים ולחקר נכסים ספציפיים? האם יש לך מומחיות במכשירים פיננסיים? האם יש לך זמן לפקח, להעריך אותם ולבצע שינויים תקופתיים בתיק העבודות שלך?
כשמגיע הזמן
יועצים מקצועיים אומרים כי אין מספר נכסי קסם שדוחף משקיע לפנות לייעוץ. במקום זאת, סביר יותר להניח שאירוע שמדבר את האדם ושולח אותם מתרוצצים מבעד לדלת של יועץ. אלה שהצליחו בכוחות עצמם לאורך תקופה ארוכה בדרך כלל לא יחפשו עזרה אלא אם כן הם רוצים לפרוש מההשקעה בעצמם, אך עדיין יהיו פעילים.
לעתים קרובות, מישהו שמעולם לא הוציא או ניהל יותר מכמה אלפי דולרים בודק את ניהול שש דמויות או קבוצת חשבונות. אם זה קורה למישהו שעומד לפרוש, ההחלטות שצריך לקבל הן קריטיות יותר, מכיוון שיש צורך לגרום לכסף הזה להימשך. קח לדוגמה את תוכנית 401 (k).
זקוק ליועץ להפצות פרישה
לדברי צ'רלס יוז, מתכנן פיננסי מוסמך בבייסור, ניו יורק, האירוע בדרך כלל כרוך בקבלה או גישה לסכום גדול של כסף שלא היה בידי האדם. או שזה יכול להיות דבר שמחייב את הפרט לנהל נכסים בעצמם - כמו להתחיל לקחת הפצות מינימליות נדרשות מחשבון המועיל במס, כמו תוכנית IRA או 401 (k).
"כשאתה מגיע לנקודה בה אתה כל הזמן חושש שתטעה בהשקעות שלך, אתה זקוק לייעוץ מקצועי, " אומר ריימונד מיניון, מתכנן פיננסי מוסמך ב- Little Neck, ניו יורק
כשאתה תורם לתכנית, אתה עשוי להרגיש כאילו זה לא הכסף שלך: אתה לא יכול למשוך ולהוציא את הכספים, כי אתה ייענש. אבל כאשר הפרישה מגיעה ותוכלו לגשת לכסף הזה, לעיתים קרובות עולה השאלה מה אתם הולכים לעשות עם זה. עבור רבים זה יכול לעורר את ההבנה כי הם זקוקים לניהול תיקים מסוים מרשות חיצונית.
מציאת איש המקצוע הפיננסי הנכון
כשאתם מוכנים להתחיל לחפש את היועץ הפיננסי הנכון, התחילו בבקשה הפניות מעמיתים, חברים או בני משפחה שנראים כאילו הם מנהלים את הכספים שלהם בהצלחה.
דרך נוספת היא המלצות מקצועיות. רואה חשבון מוסמך או עורך דין עשוי לבצע הפניה. אגודות מקצועיות יכולות לפעמים לעזור. אלה כוללים את איגוד התכנון הפיננסי (FPA) ואת האיגוד הלאומי ליועצים פיננסיים אישיים (NAPFA).
משלם ליועץ שלכם
הלקוח צריך לשקול גם כיצד היועץ מקבל תשלום. יש יועצים שגובים עמלה ישר בכל פעם שהם מבצעים עסקה או מוכרים לך מוצר. אחרים גובים עמלה על בסיס סכום הכסף שניתן להם לנהל. יש יועצי שכר המעריכים תשלום לפי שעה.
יועצי שכר טרחה טוענים כי העצה שלהם מועילה מכיוון שהיא אינה מעוררת ניגוד אינטרסים: יועצים מבוססי הנציבות מקבלים את הכנסותיהם מהחברה שמאחורי המוצרים שהם מוכרים, דבר שיכול להשפיע על המלצותיהם; יתכן ויהיה להם תמריץ "לנטרל" את חשבונך - כלומר, לארגן עסקאות כדי לייצר עמלות נוספות. בתגובה, יועצי העמלות טוענים כי השירותים שלהם בהחלט זולים יותר מאשר לשלם אגרות שיכולות להגיע עד $ 100 לשעה ומעלה.
בשורה התחתונה
ההחלטה אם לפנות לייעוץ יכולה להיות קריטית. אם בחרתם לפנות לייעוץ, בחרו בקפידה את איש המקצוע המתאים לתפקיד, ואתם צריכים להיות בדרך לתכנית פיננסית טובה יותר. אם החלטתם ללכת לבד, זכרו אם בהתחלה לא תצליחו, תוכלו לנסות שוב - או להתקשר ליועץ.
