האם המשיכות ברוטה מירה ימוסו בעתיד?

כיום הם מציעים כמה מיתרונות המס הטובים ביותר של חשבון פרישה כלשהו. אך האם IRAs ברוט יחויבו במס בעתיד?

קיים חשש כי משיכה של רוט IRA איכשהו עשויה להיות ממוסה בעתיד. בעיות הגירעון התקציבי של ממשלת ארה"ב החלו לעורר את הלהבות בראשית 2010. לאחרונה, חקיקת הרפורמה במיסים משנת 2018, אשר ביטלה ניכויים רבים ומפורטים וחיסלה את היכולת לבטל המרות מסורתיות-לרוט-IRA - הוסיפה דלק לשריפה.

על פי חוק המס הנוכחי, אתה יכול למשוך את תרומות רוט ואת הרווחים המצטברים שלהם ללא מס כל עוד אתה לפחות בן 59 וחצי ועברו לפחות חמש שנים מאז שתרמת לראשונה ל- IRA של רוט.

Takeaways מפתח

• אתה כבר משלם מס על תרומות ה- IRA של רוט שלך בשנה בה אתה מרוויח אותם. מסי משיכה של רוט IRA יהרוג למעשה מקור של הון השקעה לכלכלת המדינה. תוכניות פרישה אחרות יהיו מקור עשיר בהכנסות ממסים. IRAs ברוטו הם אפשרות פופולרית יותר ויותר. אפילו אם החוק היה שונה, חשבונות שוטפים ככל הנראה היו פטורים.

5 סיבות לכך שלא יימסו מס IRAs

הרציונל להשערות לגבי מיסוי משיכות רוט IRA הוא שהפסקת המס נראית נדיבה מדי. אחרי הכל, תוכניות פרישה אחרות המוגנות במיסוי בלבד נדחות במס - כלומר בסופו של דבר תשלמו עליהן מיסים. הרווחים ברשות IRA הם למעשה פטורים ממס.

אך ככל שמיסוי משיכה של רוט ממגזר ה- IRA עשוי להיראות בלתי נמנע בשלב מסוים, יש לפחות חמש סיבות שזה כנראה לא יקרה.

תרומות של רוט אינן ניתנות לניכוי מס

אתה משלם מיסים על התרומות שלך ב- Roth IRA. הדולרים שהופקדו ברוט הם דולרים לאחר מס. אז לא תקבלו הפסקת מס מקוונת אך משיכות מוסמכות הינן פטורות ממס.

לעומת זאת, התרומות ל- IRAs המסורתיות הינן דולרים לפני מס. אם אתה עומד במגבלות ההכנסה, אתה יכול לנכות את התרומות שלך כשאתה מגיש את החזר מס הכנסה שלך. זה מוריד את ההכנסה החייבת שלך לשנה וחוסך לך כסף על מיסים. מכיוון שאתה מקבל את הפסקת המס הזו מראש, אתה משלם מיסים מאוחר יותר, כאשר אתה מושך כספים מ- IRA המסורתי.

IRAs של רוט עוזרים לבנות את האומה

אנו רוצים להאמין כי המטרה העיקרית של הקמת תכניות פרישה מוגנות במס היא לעזור לאנשים להתכונן לפנסיה. אך ישנם גורמים נוספים שפועלים ברמה מאקרו.

כל מדינה צריכה בסיס הון עליו לבנות ולהרחיב את העסקים והתעשיות שלה. המשמעות היא שמישהו איפשהו צריך לחסוך כסף שבסופו של דבר ימצא את דרכו להשקעות כמו מניות, אג"ח ונדל"ן.

כמו כן, גירעונות פדרליים גדולים פירושם שיש להיות הון מוכן וזמין כדי לקנות את החוב של הממשלה.

41%

אחוז האמריקנים המחזיקים ב- IRA מסורתי או רוט.

עם זאת, אמריקנים ידועים לשמצה בהיותם לא חוסכים אלא בתכניות פרישה המוגנות במס. לא משנה באילו שיטות הממשלה עשויה להשתמש בכדי לנסות לגייס הכנסות ממסים, סביר שתוכניות הפרישה ישמרו על מצב המס המועדף עליהן.

טיפול מס חיובי הוא סיבה גדולה לכך שמישהו משקיע בתוכנית פרישה. אם הטבות המס נעלמות, כך גם התוכניות, ונתח גדול מבסיס ההון של המדינה הולך איתו. זה יוביל לבעיות פיסקליות גדולות עוד יותר מכפי שיש לנו עכשיו.

זה מוביל אותנו בצורה מסודרת לסיבה הבאה לכך שסביר להניח כי לא יוטלו מיסוי ממס IRA.

מס על משיכות יסתיים ברשות ה- IRA של רוט

אם הוצאו מסים על משיכות רוט IRA, זה כמעט בוודאי יהרוג את התוכנית. משיכות פטורות ממס הן הרוטב המיוחד העונה את מנה ההשקעה הזו. קח אותו משם, ובעצם נשאר לך עוד חשבון חיסכון נדחה במס, וכבר יש לנו כמה כאלה.

תכנית IRA של רוט צומחת במהירות, ותורמת תרומות גדולות יותר ויותר לכלכלת המדינה. אנו יכולים להיות סמוכים ובטוחים שלממשלה אין אינטרס לסיים את התוכנית, וזה בדיוק מה שהיה קורה אם המשיכות היו חייבות במס.

IRAs Roth הם תפוחי אדמה קטנים יחסית

למרות שהן פופולריות יותר ויותר, תוכניות רוט IRA נותרות כקלות משקל יחסית במערך תוכנית הפרישה. הם קיימים רק מאז 1997. ובמונחים דולריים, גבולות התרומה השנתית נמוכים יחסית.

לשנת המס 2019 ו- 2020, המרב שאתה יכול לתרום לשנה ל- IRA של רוט הוא:

• 6, 000 $ או 7, 000 $ אם אתה בן 50 ומעלה

מגבלות התרומה של רוט IRA לשנת 2019 מייצגות את העלייה הראשונה מזה שש שנים, אך היא תישאר זהה לשנת המס 2020.

השווה את זה לתוכניות 401 (k). הם קיימים מאז 1974, ומגבלות התרומה לשנת 2020 הן 19, 500 $ (19, 000 $ לשנת 2019) ו- 26, 000 $ (25, 000 $ לשנת 2019) אם גיל 50 ומעלה, בתוספת התאמות של מעסיקים.

אם המעסיק שלך מוסיף התאמה, זה לא נחשב למגבלת התרומה שלך. אולם מס הכנסה מצמצם את מגבלת התרומה המשולבת על ידך ועל ידי המעסיק שלך במשך 401 (k) שניות. לשנת 2020 זה:

• 57, 000 $ (56, 000 $ לשנת 2019) אם אתה מתחת לגיל 50 $ 62, 000 אם אתה בן 50 ומעלה 100% מהשכר שלך (אם זה פחות ממגבלות הדולר האלה)

אם הממשלה הייתה מחפשת הכנסות ממסים, תוכניות 401 (k) היו מציעות מקור עשיר בהרבה.

אם מס IRAs ממוסה, ההשתתפות תהיה בסבא

איך נוכל לדעת זאת בוודאות? פשוט קרא את קוד המס. זה מלא בהוראות מיוחדות. חפש את הקידומת "קדם" ואחריו תאריך, או "הודעה" ואחריה תאריך. אתה יכול למצוא אותם בכל תקנות מס הכנסה .

בכל פעם שמילים אלה מופיעות, פירוש הדבר בדרך כלל כי הוקצבה הקצבה מיוחדת לכל מי שהשתתף בתוכנית לפני ששונו התקנות. זה בוודאי יהיה המקרה אם משיכות רוט IRA יחויבו במס בזמן כלשהו בעתיד.

על סמך מה שאנו יודעים היום, אתה יכול להמשיך לממן את ה- IRA של רוט שלך ולעשות זאת בביטחון. העצמי העתידי שלך יודה לך.