עסקים קטנים זקוקים לרוב לכסף. זה נכון במיוחד עבור חברות בשלבי פיתוח ראשונים. למצוא כסף יכול להיות קשה. תקני הלוואות הדוקים יותר ובעלי הון סיכון שעדיין מתאוששים מהנפילה המיתונית מייצרים סביבה בה מימון הוא אתגר. ישנם שני סוגים בסיסיים של מימון העומדים לרשות העסקים הקטנים - מימון חוב ומימון הון. כבעלי עסק קטן, שהכי מתאים לך?
מימון חוב
רכישת בית, מכונית או שימוש בכרטיס אשראי הם כל צורות מימון החובות. אתה לוקח הלוואה מאדם או עסק ומבצע התחייבות להחזיר אותה בריבית. מימון חובות לעסק שלך עובד בצורה דומה. כבעל עסק אתה יכול לבקש הלוואה עסקית מבנק או לקבל הלוואה אישית מחברים, בני משפחה או ממלווים אחרים, ואת כל אלה עליך להחזיר. גם אם בני משפחה מלווים לך כסף עבור העסק שלך, הם חייבים לגבות את הריבית המינימלית למס הכנסה כדי להימנע ממס המתנה.
היתרונות של מימון חוב הם רבים. ראשית, למלווה אין שליטה על העסק שלך. ברגע שתשלם את ההלוואה בחזרה, מערכת היחסים שלכם עם בעל האוצר מסתיימת. בשלב הבא, הריבית שאתה משלם ניתנת לניכוי מס. לבסוף, קל לחזות הוצאות מכיוון שתשלומי ההלוואות אינם משתנים.
החיסרון במימון החובות הוא אמיתי מאוד לכל מי שיש לו חובות. חוב הוא הימור על יכולתך העתידית להחזיר את ההלוואה. מה אם החברה שלך תפגע בתקופות קשות או שהכלכלה, שוב, תתקל בהתמוססות? מה אם העסק שלך לא יצמח מהר או טוב כמו שציפית? חוב הוא הוצאה ועליך לשלם הוצאות על פי לוח זמנים קבוע. זה עלול להכשיל את יכולת הצמיחה של החברה שלך.
לבסוף, למרות שאתה יכול להיות LLC או גורם עסקי אחר המספק הפרדה מסוימת בין כספים של חברה לכספים אישיים, עדיין המלווה עשוי לדרוש ממך להבטיח את ההלוואה עם הנכסים הכספיים של משפחתך.
אם אתה חושב שמימון חוב מתאים לך, מנהל העסקים הקטנים בארה"ב עובד עם בנקים נבחרים כדי להציע תוכנית הלוואות מובטחת שמקלה על עסקים קטנים להבטיח מימון. עבור לאתר SBA כדי ללמוד על תוכניות אלה.
מימון הון
הציבור לא מבין במימון הון עצמי כמו גם במימון חוב, מכיוון שמימון הון מעורב במשקיעים. אתה יכול להציע מניות של החברה שלך למשפחה, חברים ומשקיעים קטנים אחרים, אך מימון המניות כרוך לעתים קרובות בבעלי הון סיכון או משקיעים מלאכים. סדרת ה- ABC הפופולרית, "כריש טנק", מדגישה יזמים המציגים את רעיונותיהם העסקיים בפני קבוצת משקיעים בניסיון להבטיח מימון מניות.
היתרון הגדול במימון המניות הוא בכך שהמשקיע לוקח את כל הסיכון. אם החברה שלך נכשלת, אינך צריך להחזיר את הכסף. יהיה לך גם יותר כסף מזומן כיוון שאין תשלומי הלוואה. לבסוף, משקיעים לוקחים בחשבון ארוכת טווח ומבינים שלגידול עסק לוקח זמן.
החיסרון גדול. בכדי לזכות במימון תצטרך לתת למשקיע אחוז מהחברה שלך. תצטרך לחלוק את הרווחים שלך ולהתייעץ עם השותפים החדשים שלך בכל פעם שתקבל החלטות המשפיעות על החברה. הדרך היחידה להוציא את המשקיעים היא לקנות אותם, אך ככל הנראה זה יקר יותר מהכסף שנתנו לך במקור.
באיזו שיטת מימון עלי לבחור?
לעיתים קרובות לא תהיה לך ברירה. מימון רשמי של מניות קשה לאבטח במיוחד עבור חברות סטארט-אפ קטנות, בשלב מוקדם. בעלי הון סיכון מחפשים חברות עם טווח הגעה גלובלי. משקיעי אנג'ל, אלו המממנים בהיקף קטן יותר, בדרך כלל מחפשים להשקיע מינימום של 300, 000 $ ואולי גם אחזקה של 50% בחברה, במיוחד אם זה נמצא בשלבים ראשונים מאוד, על פי מאמר שפרסם חברת Entrepreneur.com . אם החברה שלך היא סטארט-אפ המשרתת שוק מקומי ואינה זקוקה למימון בהיקפים גדולים, מימון חוב הוא ככל הנראה האופציה הטובה ביותר שלך, ואולי רק,. חברות סטארט-אפ גדולות יותר משלבות לרוב מימון חוב והון עצמי כדי לצמצם את החיסרון של שני הסוגים.
בשורה התחתונה
סוג המימון שאתה מבקש תלוי במידה רבה בהפעלה שלך. אם אתה רק מתחיל, שקול הלוואה ממשפחה, חברים או מבנק. כשאתה צומח ומגיע לשוק גדול יותר, מימון המניות עשוי להפוך לאופציה מעשית יותר אם אתה מוכן לוותר על חלק מהחברה שלך. (לקריאה קשורה ראו "האם על חברה להנפיק חוב או הון עצמי?")
