עם עליית תוחלת החיים, אנשים רבים רוצים לדחות ביצוע משיכות מחשבונות הפרישה שלהם למשך זמן רב ככל האפשר כדי להבטיח שביצי הקן שלהם יענו על צרכי הכנסות הפנסיה שלהם. אך על נסיגות להתחיל בגיל מסוים כדי להימנע מעונשים. אם אתה לפחות בן 70 וחצי השנה, אתה צריך למשוך סכומי הפצה מינימאלית (RMD) מה- IRA, SEP ו- IRA פשוט. בהתאם להוראות התוכנית, יתכן שתצטרך למשוך מהתכנית המוסמכת שלך, חשבונות 403 (ב) או 457 (b).
עם זאת, למרות הגבלות אלה, ישנן אסטרטגיות מסוימות שתוכלו להחיל על משיכות חשבון הפרישה אשר יסייעו לכם לשמור על יתרת חשבונכם. כאן נדגיש כמה מהשיקולים הללו.
הפצה מ- IRAs המיועדים
השוואת יתרות למוטבים שלך
מושך נכסים בעלי ביצועים נמוכים
עם זאת, עליכם לנקוט בזהירות בעת בחירת אפשרות זו. אם הנכסים מאבדים ערך לאחר שהופצו מ- IRA שלך, החיסרון הוא שאתה עשוי למחוק את ההפסדים, מה שלא היה יכול להיות אפשרות אילו ההפסדים היו מתרחשים בזמן שהנכסים היו ב- IRA שלך. מצד שני, אם הביצועים של אותם נכסים משתפרים, אתה חייב מס הכנסה על הרווחים. קחו בחשבון כי ניתן ליישם טיפול ברווח / הפסד הון על הרווחים / ההפסדים, אפשרות שאינה זמינה לרווחים / הפסדים המתרחשים ב- IRA שלכם.
הודע לאפוטרופוסים שלך ב- IRA
הפצה מהתוכנית המוסמכת שלך, חשבון 403 (ב) ו- 457 (b)
מצד שני, קחו בחשבון שמשיכת סכומים מהתוכנית המוסמכת שלכם תגדיל את ההכנסה החייבת במס לשנה ועלולה להכניס אתכם למדרגת מס גבוהה יותר. אם אתה זקוק לנכסים בכדי לכסות את ההוצאות שלך, אז זה לא נושא. עם זאת, אם יש לך כבר מקורות הכנסה אחרים שיספיקו כדי לענות על הצרכים הפיננסיים שלך, יתכן שזה לא רעיון טוב כל כך למשוך סכומים שימשיכו לצבור רווחים על בסיס דחיית מס אם יישאר בחשבון התוכנית המוסמך שלך.
הפעלת סכומי RMD עודפים
שורה תחתונה
הוצאת RMD מחשבון הפרישה שלך היא בלתי נמנעות. אך כמו ברוב המקרים הבלתי נמנעים, התוצאה הסופית תיקבע על ידי תזמון וביצוע. הקפד להתייעץ עם המתכנן הפיננסי שלך לגבי אסטרטגיות אלה ולדון האם יש אפשרויות אחרות העשויות להתאים לפרופיל הפיננסי שלך.
