מה זה גרור מס
גרירת מס היא צמצום ההכנסה הפוטנציאלית עקב מיסים. הרעיון מתאר את ההפסד בתשואות, בדרך כלל על השקעה, כתוצאה ממיסוי. גרירת מס משמשת בדרך כלל כשמתאר את ההבדל בין רכב השקעה המוגן במס לבין כזה שאינו.
הפסקת גרירת מס למטה
לגרירת מס יש פוטנציאל להפחתת תשואות ההשקעה, ולכן כדאי לשים לב ללא קשר לרמת ההכנסה. גרירת מס יכולה להשפיע משמעותית על ביצועי ההשקעה הכוללים עבור אנשים רבים, וטכניקות השקעה יעילות מיסוי חשובות להכרה ברווחי הון, להעברת הון ותכנון עזבון.
לדוגמה, נניח כי אדם יכול להשקיע מיליון דולר בשני ניירות ערך במדינה A עם מס במקור של 25 אחוז, או במדינה B עם מס במקור של 15 אחוז. שני ניירות הערך משלמים דיבידנד של 2.5 אחוזים. אבטחה A תחזיר 25, 000 $ פחות מיסים של 6, 250 $, בסכום כולל של 18, 750 $. השקעה ב 'תחזיר 25, 000 דולר מינוס 3, 750 דולר במיסים, בסכום כולל של 21, 250 דולר. לפיכך, התשואות יהיו 1.875 אחוזים עבור אבטחה A ו- 2.125 אחוזים לביטחון B, דבר המשווה לגרירת מס של 25 נקודות בסיס או להבדל התשואות בין שני ניירות הערך.
מדוע ענייני גרירת מס
חשוב לקחת בחשבון את גרירת המס ממגוון סיבות. משקיעים ומקדמי מניות מציגים לעיתים קרובות את התשואות שלהם, אך לעתים רחוקות כוללים את השלכות המס של אותן החזרות. זה בעיקר בגלל נסיבות המס של כל משקיע שונות.
משקיעים רבים גם משקיעים מחדש את התשואות שלהם, כך שכאשר המסים נכנסים לתשואות אלה שנה אחר שנה, הם משאירים פחות כסף להשקעה מחודשת ופחות לצמיחה ולהרכב לאורך זמן. זה יכול לעשות הבדל גדול בגודל התיק של אדם לאורך תקופה ארוכה. כתוצאה מכך, הימנעות מגרירת מס היא שהופכת את ההשקעות ללא מס, כמו אג"ח עירוניות, כל כך משכנעות עבור משקיעים רבים.
כדי למזער את גרירת המס, אנשים יכולים לנצל את כל רכבי ההשקעה המוגנים במיסים אליהם יש גישה. עבור מרבית משקי הבית, המשמעות היא תוכניות פרישה לחברות כמו 401 (k) ש"ח וכן חשבונות פרישה פרטיים (IRA). משפחות החוסכות למכללה יכולות לנצל 529 תוכניות חיסכון, ואנשים הרשומים לתכניות רפואיות בעלות השתתפות עצמית גבוהה צריכים לשקול להשתמש בחשבונות חיסכון בריאותיים (HSA). המשקיעים יכולים גם להפחית את גרירת המסים על תיקיהם על ידי בחירת קרנות עם דיבידנד שהם ברובם או כולם כשירים והצבת כספים בינלאומיים בחשבון חייבים במס.
