אז מה זה אומר עבורך? יתכן שהגיע הזמן להקפיץ את פרישתך משלך או להתחיל לחשוב על הירושה העסקית שלך, כך שתוכל להקים רגל מול מתכננים אחרים המחפשים קונים. כאשר מספר יועצים מחפשים למכור בו זמנית, ככל שתמתין יותר זמן יהיה קשה לעזוב כשאתה רוצה. התחלת תהליך תכנון הירושה מוקדם מגדילה גם את הסיכוי שלכם למצוא קונה מוסמך.
שלא כמו בעל חנות פיצה, אינך יכול להתחיל את תהליך המכירה והתרגול הייעוץ ולסגור את העסקה במסגרת זמן קצרה. בגלל האחריות שלך כלפי לקוחותיך ואופי עסק התכנון הפיננסי, ישנם כמה צעדים להתכונן למבצע, לבצע ולסיים מכירה. יש לקוות שיצרת קשרים עם לקוחות לאורך זמן על סמך אמון וביצוע היסטורי, כך שיכולים לקחת שנים עד שמכירה מתוכננת היטב תתרחש.
אם לקוחות לא סומכים על המתכנן שייקח לידיו, או מאמינים שהוא לא יבצע ביצועים טובים כמו בעבר, סביר להניח שהם יעזבו את המקום. הם עשויים אפילו לעזוב לפני שאתה מוכר אם הם מרגישים שאתה לא מתכונן כראוי לפרישה משלך, מה שיכול להוריד את ערך התרגול שלך. לקוחות לא רוצים להיתפס על המשמר כשמדובר בניהול הכספים שלהם.
להימנע מכך, הנה כמה טיפים כיצד תוכלו להתחיל בתכנון ראשוני לעזיבת תרגולכם. (לקריאה קשורה ראו: כיצד ליצור תוכנית להצלחה עסקית.)
תכנון פרישה בעצמכם
לפני שתתחיל לחפש מישהו שיקנה את העסק שלך, תחילה עליך להחליט מה בדיוק אתה רוצה בפרישה. זה נושא שאתה מכסה כל הזמן עבור הלקוחות שלך, אבל סביר להניח שאתה כמעט ולא מתיישב ומעריך את הפרישה שלך. האם אתה רוצה לשחק גולף כל היום? עובדים במשרה חלקית? לנסוע? מה בן / בת הזוג שלך רוצים לעשות? (לקריאה קשורה ראו: לאילו יועצים, לקוחות צריכים לצפות בעתיד בעל תשואה נמוכה.)
הכרת התשובה לדברים אלו תעזור לכם להחליט איזה סוג מכירה צריך לתאם לתרגול שלכם. זה גם יראה ללקוחות שלך שחשבת על כל היבט במעבר זה ואינך פשוט משאיר גחמה.
דרכים למכור את העיסוק שלך
ישנם שני סוגים עיקריים של מכירות, פנימיים וחיצוניים. מכירה פנימית מכוונת לבן משפחה או לעובד. מכירה חיצונית מתרחשת כאשר אתה מוכר את העסק שלך לחברה אחרת או לאדם שאינו קשור אליך באופן אישי או מקצועי. בואו נסתכל מקרוב על כל אחת מהאפשרויות הללו בכדי להבין טוב יותר כיצד הן עובדות. (לקריאה קשורה ראו: תעודות סל חכמות בטא: המגמות האחרונות ומבט קדימה.)
עם מכירה פנימית, בדרך כלל עליך להתחיל לתכנן מוקדם יותר מכפי שהיית עושה למכירה חיצונית. מכיוון שסביר להניח שהבעלים החדש הוא שותף זוטר, תצטרך להכשיר אותו או אותה לנהל את העסק ולהבטיח שהוא יוכל להתמודד גם עם כל חלקיו בתהליך התכנון הפיננסי.
עליכם גם להיות בטוחים שלעסק יש את התהליכים המתאימים במקום להתנהל בלעדיכם. בעלי עסקים רבים שומרים על כל מה שנאגר בראשם - הורידו את התהליכים העסקיים שלכם על הנייר. עליכם גם להבטיח שללקוחות שלכם ירגישו בנוח עם הבעלים החדש שעוד מעט יהיה.
מכירה פנימית ממומנת בדרך כלל על ידי היועץ שבבעלותו התרגול ומיושמת לאורך זמן רב. אתה יכול אפילו לבנות זאת כסוג של פנסיה על ידי קבלת תשלומים על ההלוואה העסקית במהלך פרישתך. בדרך כלל, תוכלו למכור את העסק על בסיס ריבוי מההכנסות, מכיוון שהבעלים הצליחים ישמרו על כל התשתיות הקיימות.
במכירה חיצונית ישנן דרכים רבות להתמודד עם העסקה. אתה יכול למכור את העסק כאשר העברת הספר שלך מתרחשת מייד כשאתה מפקח על המעבר במשך שישה עד שתים עשרה חודשים. אתה יכול גם לבצע מכירת ספרים חלקית, בה אתה מעביר רק על חלק מהלקוחות שלך ושומר על כמה שתרצה. זה נעשה בדרך כלל אם אתה והקונה נמצאים באותה רשת מתווכים-סוחר, אם אתה מנסה לבצע מעבר כדי לראות איך זה יעבוד, או אם אתה רוצה לתחזק לקוחות מסוימים דרך פרישה חלקית. האפשרות הסופית היא מיזוג עם חברה אחרת. אתה יכול להסתובב ולקבל משכורת, אבל החברה שלך תילקח על ידי הנוהג האחר ומישהו אחר ישתלט על כל היבט של ניהול עסק. (לקריאה קשורה ראו: טיפים מובילים להכנת עיסוק הייעוץ שלך למכירה.)
מכירה חיצונית מתומחרת בדרך כלל מהערכת שווי הכנסה של 12 חודשים, מאחר וסביר להניח שתמכור אותה למישהו שיש לו כבר עסק קיים. לרוב מכירות אלה כוללות מקדמה ואז משולמות לאחר מספר שנים, תלוי באיזו אפשרות תבחר. מבני תשלום אחרים כוללים תשלומים כסכום חד פעמי, שטר שטומן ממומן או אפילו הסדר השתכרות.
מציאת הקונה הנכון
מציאת קונה חיצוני עשויה לדרוש מחקר נוסף. אתה יכול לשכור מתווך עסקי לניהול תהליך זה עבורך, או שתוכל לפנות למתכננים מקומיים אחרים שיכולים לעניין אותך. לאחר מכן, עם הזמן, נפגשו איתם והבטיחו שהם הם המתאימים הנכונים עבור הלקוחות שלכם, הן מבחינת אישיות והן מבחינת סגנון ההשקעה. במקרה של מיזוג, יש לשקול גם אם בעל חדש פוטנציאלי זה יהיה תואם לעובדים והתהליכים העסקיים הנוכחיים שלך.
לבסוף, ניהול משא ומתן על עסקה, מלא את הניירת הנדרשת והתחל רשמית בתהליך מכירת התרגול שלך. (לקריאה קשורה ראו: טיפים לניהול מאת היועצים הכספיים המובילים.)
ניהול המעבר
אחד ממרכיבי המפתח במעבר חלק הוא תקשורת מתמדת עם כל הגורמים המעוניינים כולל לקוחות, הצוות שלך והבעלים החדש. אם אתם עוברים מעבר לתקופה של מספר שנים, זה יעזור לרשום את אסטרטגיית ההשתלטות על הנייר ולהפוך אותה לבדיקה ולתיקון בעת הצורך. הקפד לעדכן אסטרטגיה זו ככל שהדברים מתקדמים או אם יש שינויים משמעותיים. כאשר קורה משהו שלא עולה בקנה אחד עם התוכנית הראשונית שלך, אנשים צריכים לדעת איפה הם עומדים ואיך יטפלו בהם. הסיכון לעזיבת לקוחות - והנושאים הנלווים לכך - יקטן משמעותית ככל שתתקשרו יותר.
בשורה התחתונה
אין אחריות לנהל נוהג תכנון פיננסי ללא תכנית כיצד הוא יימשך לאחר פרישתך. ראשית לשבת ולהחליט מה אתה רוצה מהפרישה, ואז למצוא תוכנית ירושה שתפוך את פרישת החלום שלך למציאות תוך הבטחה נכונה של שירות וייעוץ איכותי עבור לקוחותיך לאחר שתלך. (לקריאה קשורה ראו: היועצים מחליטים על תכנון הירושה.)
