גמלאים המחפשים הכנסה אמינה בשנות הזהב שלהם כבר לא יכולים להסתמך על קרנות שוק הכסף ותעודות הפיקדון (CD) מכיוון שהריבית נמוכה מכדי להפוך אותם למכשיר חיסכון ראשוני בר קיימא לפרישה. במקום זאת, מפתח למאבק בהגדלת עלויות המחייה הוא פיזור חכם של הכספים. Transamerica מציעה מערך דק יחסית של 133 קרנות בלבד נכון לשנת 2018, אך חמש הקרנות הללו יכולות ליצור ביצת קן מגוונת שתחזיק אתכם לאורך כל הפרישה.
Transamerica Enhanced Muni Fund (TAMUX)
קרן איגרות חוב זו מספקת הכנסה ללא מיסים מאגרות חוב ממשלתיות עירוניות ברחבי ארצות הברית. הפדיון הממוצע של אגרות החוב הוא 6.91 שנים ואילו משך הזמן הממוצע הוא 5.82 שנים. איכות האשראי היא בעיקר AA (61%) ואחריה A (11%). מורנינגסטאר העניקה לקרן זו ארבעה כוכבים למרות יחס הוצאות מעל הממוצע של 0.68%. מאז הקמתה ב- 31 באוקטובר 2012, הקופה הצליחה בעקביות את ביצועיה של Barclays Municipal TR.
קרן ממוקדת דיבידנד Transamerica (TDFAX)
קרן זו מחזיקה במספר קטן יותר של אחזקות (35 עד 45) בטווח האמצע עד לגודל גדול שיכול להציג היסטוריית דיבידנד של 25 שנה לפחות. המטרה היא לספק תשואות כוללות באמצעות שילוב של תשואת דיבידנד, צמיחת דיבידנד והערכת שווי הון. המגזרים הגדולים ביותר הם פיננסים פיננסיים, בריאות ותעשייה; מרבית האחזקות הן מקומיות, אך כ -7% הן זרות. כמרכיב לטווח ארוך בתיק הפרישה הוא מספק הכנסה יחסית יציבה בסיכון צנוע. יחס הוצאות הקרן הוא 1.01%, ודירוג Morningstar שלו הוא שלושה כוכבים.
Transamerica Large Cap Value Fund (TWQAX)
קרן שווי שווי הגדולות Transamerica עשויה להיראות דומה לקרן הממוקדת בדיבידנד במבט ראשון, עם מספר מצומצם של מניות מקומיות בעיקר בחלל הגדול, אך האחזקות שונות באופן משמעותי. קרן זו מתמקדת בערך ולא בדיבידנדים, מה שהופך אותה למרכיב תיק מיעוט מתאים לשימור ההון הכולל וצמיחתו. המגזרים הגדולים ביותר הם פיננסים פיננסיים, שירותי בריאות ומוצרי צריכה, עם אחזקות ביתיות כמעט בלעדיות. יחס ההוצאה הוא 1.06% ללא דמי טעינה. מורנינגסטאר מעניקה לקרן זו ארבעה כוכבים.
Transamerica High Yield Bond (IHIYX)
קרן אגרות חוב זו נושאת בסיכון משמעותי, אך היא גם מספקת תשואות מעולות בהשוואה לאופציות הבטוחות יותר. היסטוריית המחירים של השווי הנקי (NAV) מדברת בקול רם וברור - כמה שנים, כמו 2009, שרווחו עלייה של 56.42% או 2016, או צמיחה של 14.15%, יגרמו לכל משקיעים לחייך. שנים אחרות, כמו 2008, במהלכן ספגה הקופה ירידה של -25.28%, או שנת 2016, בה נרשמה הפסד של כ -4.66% -ב"ט, יכולות להיות קשות. קרן בעלת דירוג ארבעה כוכבים יכולה לעשות פלאים להגדלת ההכנסה הכוללת כל עוד התיק יכול לסבול טיפות עתידיות. לקרן יש תשואה של 30 יום SEC של 5.10% והיא מתהדרת בתשואה ממוצעת של 7.83% מאז הקמתה ב- 14 ביוני 1985. ההחזקות הן מעל 95% אג"ח זבל בתשואה גבוהה המדורגות BB, BBB ומטה. הבשלות הממוצעת היא 6.09 שנים והמשך הממוצע הוא 3.77 שנים. יחס ההוצאה הוא 1.04%.
קרן החוב של שווקים מתעוררים Transamerica (EMTAX)
לשים חלק קטן מביצת קן בחובות השוק המתעוררים טומן בחובו סיכונים מסוימים, אך בזכות ההיקף הגלובלי קיימת חשיפה מוגבלת לאזור אחד. לקרן זו יש כ 60% בממשלות זרות, כאשר ארגנטינה (9.29%), מקסיקו (7.73%) ודרום אפריקה (5.74%) הן שלוש האחזקות המובילות במדינה. יתרת החוב מפוזרת על פני מספר מגזרים במדינות שונות, כאשר הכספים, האנרגיה והתקשורת הם המגזרים המובילים. הבשלות הממוצעת היא 9.62 שנים, והמשך הממוצע הוא 4.8 שנים. איכות האשראי התפשטה משמעותית עם 2.39% ב- AAA, 10.93% ב- A, 21.79% ב- BBB והשאר ב- BB ומטה. יחס ההוצאה הוא 1.12%.
