מהו מכתב אשראי הניתן להעברה?
מכתב אשראי הניתן להעברה הוא סוג של ערבות פיננסית, המכונה מכתב אשראי, המאפשר בנוסף למוטב הראשון להעביר חלק או את האשראי לצד אחר, מה שיוצר נהנה משני. הצד המקבל בתחילה את מכתב האשראי הניתן להעברה מהבנק מכונה המוטב הראשון או העיקרי.
מכתב אשראי הניתן להעברה משמש לעתים קרובות בעסקאות עסקיות כדי להבטיח תשלום לספק או ליצרן. מכתב אשראי הניתן להעברה הוא אפשרות חלופית לתשלומי מקדמה.
Takeaways מפתח
- מכתב אשראי הניתן להעברה מתיר למוטב ראשוני להעביר חלק או את אשראי המגיע להם לצד אחר. מכתבי אשראי נראים בעסקות עסקיות מסוימות כדי להבטיח כי התשלום יתבצע לספק או ליצרן. הצדדים המעורבים במכתב אשראי הניתן להעברה הם המבקש (הקונה), הנהנה הראשון (המתווך) והנהנה השני. (המוכר).
הבנת מכתבי אשראי הניתנים להעברה
מכתב אשראי הניתן להעברה הוא מכתב אשראי הכולל הפרשה הניתנת להעברה. מוכרים של מוצרים מיוצרים דורשים לרוב מכתב אשראי - מכתב מבנק שמבטיח את התשלום של הקונה למוכר יתקבל בזמן ובסכום הנכון - לפני שתמשיך בהזמנת הלקוח. אם מוכר דורש מכתב אשראי, על הקונה לשותף עם בנק לצורך אישור מכתב אשראי.
במכתב אשראי הניתן להעברה, הבנק יכלול הוראות להעברת הארכת אשראי - אשראי אשר כולו אושר לו הקונה - למוטב משני. הנהנה המשני מקבל זכויות לתשלום אם יש צורך בהלוואה בעת התשלום. עם זאת, המוטב הראשון עדיין אחראי לתשלומי ההלוואה אם הוא משולם על ידי הבנק.
לצד הזכויות לתשלום, מקבל הנהנה השני גם את כל ההתחייבויות הקשורות לעסקה.
הצדדים המעורבים במכתב אשראי הניתן להעברה הם המבקש, הנהנה הראשון והמוטב השני. המבקש הוא הקונה בעסקה ואילו הנהנה הראשון הוא מתווך. הנהנה השני הוא המוכר.
אישור אשראי ניתן להעברה
תהליך אישור האשראי דומה לתהליך קבלת הלוואה בנקאית. על הקונה להגיש מכתב בקשת אשראי הכולל פרטים על פרופיל האשראי שלהם. בנק ינתח את ציון האשראי של הקונה ויציבות פיננסית בתהליך החיתום. אם הוא אושר, מכתב האשראי מראה שהבנק מוכן להנפיק הלווה בסכום מוגדר ללווה אם יש צורך בהלוואה לכיסוי תשלום ההזמנה של הלקוח עם המוכר.
מכתבי אשראי הניתנים להעברה בהסכמי סחר
מכתב אשראי הניתן להעברה הוא סוג של תמיכה באשראי המשמש בהסכמי סחר מקומיים ובינלאומיים כאחד. נניח שקונה קנה סחורה בשווי 45, 000 $ עם מוכר. בעסקה, המוכר דורש במפורש מכתב אשראי הניתן להעברה לפני שתמשיך בייצור.
קונה צריך לשותף פעולה עם בנק כדי לקבל אישור לכתב אשראי בסך 45, 000 $ עם הפרשה הניתנת להעברה המאפשרת תשלום למוכר כנהנה משני. אם הבנק מסכים להפרשה הניתנת להעברה בסך 45, 000 $, הנהנה המקורי יכול לבקש תשלום של 45, 000 $ מהבנק ישירות למוכר בעת המכירה.
מכתב אשראי הניתן להעברה לעומת מכתב אשראי מאושר
מכתב אשראי הניתן להעברה יכול להיות אפשרות נוחה יותר עבור הקונה מאשר מכתב אשראי מאושר. הסיבה לכך היא שהקונה נדרש רק להתמודד עם בנק אחד לצורך מכתב אשראי הניתן להעברה.
עם זאת, במכתב אשראי מאושר, על הקונה להשיג שני מכתבי אשראי כדי לאשר את מכתב האשראי הראשון. הם מתקבלים משני בנקים שונים, והבנק השני מבטיח את המכתב מהבנק הראשון. מוכר מכתבי אשראי מחויבים על ידי המוכר במקרה בו הבנק הראשון מחליף את ההחזר.
