הגדרת בנקאות עסקית

מהו בנקאות עסקית?

בנקאות עסקית הינה עסקאות פיננסיות של חברה עם מוסד המספק הלוואות לעסקים, אשראי וחיסכון ובדיקת חשבונות המיועדים במיוחד לחברות במקום אנשים פרטיים.

בנקאות עסקית מתרחשת כאשר בנק, או חלוקה של בנק, עוסקים רק בעסקים. בנק העוסק בעיקר באינדיבידואלים נקרא בדרך כלל בנק קמעונאי, ואילו בנק העוסק בשווקי הון ידוע כבנק השקעות. יש כמה בנקים שמתמודדים גם עם שלושת סוגי הלקוחות.

Takeaways מפתח

• בנקאות עסקית היא מגוון שירותים הניתנים על ידי בנק לעסק או לתאגיד. השירותים המוצעים במסגרת בנקאות עסקית כוללים הלוואות, אשראי וחיסכון וחשבונות צ'קים, כולם מותאמים באופן ספציפי לעסק. בנקים מסוגלים להציע שירותי בנקאות עסקית, קמעונאית והשקעות תחת קורת גג אחת.

הבנת בנקאות עסקית

בנקאות עסקית עשויה להיקרא גם בנקאות מסחרית או ארגונית. בנקים מספקים שירותים פיננסיים וייעוץ לעסקים קטנים ובינוניים כמו גם לתאגידים גדולים יותר. שירותים אלה מותאמים לצרכים הספציפיים של כל עסק. שירותים אלה כוללים חשבונות פיקדון ומוצרים שאינם נושאים ריבית, הלוואות נדל"ן, הלוואות מסחריות ושירותי כרטיסי אשראי.

בעבר, בנקים להשקעות ובנקים קמעונאיים / מסחריים נדרשו להיות ישויות נפרדות על פי חוק גלאס-סטייגל - המכונה גם חוק הבנקאות משנת 1933. הדבר השתנה בשנת 1999 לאחר שבוטל חלקים מהמעשה. על פי הכללים החדשים, בנקים יכולים להציע שירותי בנקאות עסקית, קמעונאית והשקעות תחת קורת גג אחת.

הביקוש לבנקאות עסקית גובר בארצות הברית, ככל שהמגזר העסקי ממשיך לגדול. קצב הצמיחה השנתי צפוי לגדול ב -7.3%, כאשר הכנסותיו יעלו עד 762 מיליארד דולר בשנת 2019, על פי חברת המחקר IBISWorld. דו"ח ינואר 2019 קובע כי החברות עם נתח השוק הגבוה ביותר בבנקאות עסקית או עסקית הן וולס פארגו, ג'יי.פי מורגן צ'ייס. ובנק אוף אמריקה.

שירותים המוצעים על ידי בנקים עסקיים

בנקים עסקיים מספקים מגוון רחב של שירותים לחברות בכל הגדלים. מלבד חשבונות בדיקת עסקים וחיסכון, בנקים עסקיים מציעים אפשרויות מימון ופתרונות לניהול מזומנים.

מימון בנקאי

מימון בנקאי הוא מקור הון עיקרי להתרחבות עסקית, רכישות ורכישות ציוד, או פשוט כדי לעמוד בהוצאות התפעול הגוברות. בהתאם לצרכי החברה, בנקים עסקיים יכולים להציע הלוואות לזמן קבוע, הלוואות לטווח קצר וארוך, קווי אשראי והלוואות מבוססות נכסים. בנקים מספקים מימון ציוד, באמצעות הלוואות קבועות או ליסינג לציוד. בנקים מסוימים עוסקים במיוחד בתעשיות מסוימות כמו חקלאות, בניה ונדל"ן מסחרי.

ניהול מזומנים

שירותי ניהול מזומנים, המכונים גם ניהול האוצר, מסייעים לעסקים להשיג יעילות גבוהה יותר בניהול חייבים, חייבים, מזומנים בהישג יד או נזילות. בנקים עסקיים מקימים תהליכים ספציפיים לעסקים המסייעים לייעל את ניהול המזומנים שלהם, וכתוצאה מכך עלויות נמוכות יותר ומזומנים רבים יותר בהישג יד.

בנקים מספקים לעסקים גישה למסלקות אוטומטיות (ACH) ולמערכות עיבוד אלקטרוניות לתשלומי תאוצה בכדי להאיץ את העברת הכספים. הם מאפשרים גם העברה אוטומטית של כסף מחשבונות סרק לחשבונות חיסכון נושאי ריבית, כך שעודף המזומנים יעבוד בעוד שחשבון הבדיקה העסקי מספיק בדיוק לתשלומי היום.

לעסקים יש גישה לפלטפורמה מקוונת המותאמת אישית המקשרת בין תהליכי ניהול המזומנים שלהם לחשבונות הבדיקה והחיסכון שלהם לקבלת תצוגה בזמן אמת של מזומנים בפעולה.

חשוב: בנקים רבים מציעים גם ניהול נכסים וחתמי ניירות ערך ללקוחות העסקיים והעסקיים שלהם.