מהו חשבון משק בית מנוהל מאוחד?
חשבון בית מנוהל מאוחד (UMHA) הוא חשבון מנוהל באופן פרטי המאחד מספר מוצרים שאינם קשורים לרבות קרנות נאמנות, תעודות סל וניירות ערך פרטיים. החשבון מאפשר לבני משפחה קרובה, כמו הורים וילדים, לגשת לחשבון. חשבון מסוג זה מאפשר נוחות ניהול למוסד הפיננסי ושקיפות רבה יותר למשפחת המשקיעה.
הבנת חשבונות בית מנוהלים מאוחדים (UMHA)
חשבונות בית מנוהלים מאוחדים (UMHA) פועלים במערכת משולבת אחת, המאפשרת ליועץ פיננסי להציג נכסים וסוגי מוצרים שונים ליצירת דוחות ביצועים. השקפה הוליסטית זו תאפשר גם ליועצים פיננסיים להתאים אישית את החלטות ההשקעה עבור כל לקוח במסגרת משק הבית שלו, ולפשט נהלים תפעוליים שהם בדרך כלל מורכבים ומסורבלים. בכמה תוכניות UMHA, לקוחות יכולים ליצור קבוצות חשבון עבור כל יעד השקעה. המערכת תומכת בקבוצות עם דוחות ביצועים פרטיים, חיובים והצהרות.
מכיוון שחשבון זה מציע שקיפות מלאה, בני משפחה יכולים להשיג הבנה מעמיקה יותר של נכסיהם. בינתיים, חברות לניהול נכסים יכולות למנות מנהל יחסים מרכזי למשפחות גדולות שיש להן חשבונות שנמצאים באזורים שונים של העסק. חשבונות בית מנוהלים מאוחדים (UMHA) יכולים לייעל ניירת, לפשט עמלות ולאפשר ניהול מס מתוחכם יותר.
שיקולים ל- UMHA
על הצרכנים להיות מודעים למספר גורמים בעת איחוד חשבונות ל- UMHA. לעתים קרובות, UMHAs הם תוכניות שיקול דעת, כלומר ליועץ הפיננסי הסמכות לקבל החלטות השקעה. בדומה לתוכניות ייעוץ של קרנות נאמנות, המשקיע בוחר מודל המבוסס על סובלנות ומטרות סיכון, והמשרד דואג לאזן מחדש או אפילו לשנות הקצאות נכסים לחלוטין, תלוי במידת שיקול הדעת הטמון בתוכנית מסוימת. לכן, ביצועי UMHA יהיו תלויים במידה רבה בהצלחת החברה בבחירת ניירות ערך ובביצוע התאמות להקצאה. על המשקיעים להיות בררניים בבחירת החברה שתנהל את UMHA שלהם.
עם זאת, בגלל השקיפות והפשטות שיש בכל ניירות הערך תחת קורת גג אחת, יש למשקיעים הזדמנות להשיג תשואות מותאמות ומנוהלות מס טובות יותר בגלל פיקוח מקיף, ביצוע ודיווח. הם עשויים גם לחסוך בעלויות המחויבות בדרך כלל עבור כל חשבון. יתכן ויהיו זמינים הנחות בתשלום בהתבסס על נכסי משק הבית שבניהולכם.
