מהי תעודת הפקדה שלא מבוטחת?
תעודת הפיקדון שלא מבוטחת היא תעודת פיקדון (CD) שאינה מבוטחת מפני הפסדים. בגלל היעדר ביטוח, תקליטורים אלה מניבים ריבית גבוהה יותר שכן הקונה לוקח את כל הסיכון. במקרה שהמוסד או הגוף הפיננסי שהנפיק את התקליטור פושט רגל, הרוכש מאבד את ההשקעה.
Takeaways מפתח
- תעודת הפיקדון שלא מבוטחת היא תקליטור שאינו מבוטח מפני הפסדים על ידי ה- FDIC או NCUA. בדרך כלל, לתקליטורים שאינם מבוטחים יש ריביות גבוהות יותר מכיוון שרוכש התקליטור לוקח על עצמו את כל הסיכון הקשור בהם. דוגמאות של תקליטורים לא מבוטחים הם תקליטורי ינקי, שור תקליטורים, ונשאו תקליטורים.
הבנת תעודת הפקדה לא מבוטחת
מרבית תעודות ההפקדה מבוטחות על ידי התאגיד הפדרלי לביטוח פיקדונות (FDIC) או, במקרה של איגודי אשראי, על ידי האיגוד הלאומי לאיגוד אשראי (NCUA). מוסדות אלה ישלמו למחזיקי תקליטורים עד גבול מסוים במקרה בו המוסד הפיננסי המלווה היה חדל פירעון.
לא כל התקליטורים זהים
חשבון מבוטח FDIC הוא חשבון בנק או חסכון (חיסכון והלוואות) העומד בדרישות שיש לכסות על ידי ה- FDIC. סוג החשבונות הניתנים לביטוח ב- FDIC כולל צו משיכה סחיר (NOW), חשבונות בדיקה, חיסכון וחשבונות פיקדונות בשוק, וכן תעודת פיקדונות (CD).
הסכום המקסימלי המבוטח בחשבון מוסמך הוא 250, 000 $ למפקיד, לכל מוסד חבר. המשמעות היא שאם יש לך סכום זה בחשבון בנק והבנק נכשל, ה- FDIC הופך אותך לשלום מכל ההפסד שספגת.
קטגוריות נוספות של תקליטורים הן אקזוטיקה שמרכיבות חברות השקעות. משקיעים בחיפוש אחר תשואה קונים לפעמים את אלה מבלי להבין שהם אינם מובטחים על ידי הממשלה. הם עשויים להיות בעלי שיעורי טיזר גבוהים, תקופות נעילה ארוכות, שיעורים משתנים, שיעורי תשואה הקשורים לאינדקסים כמו שוקי המניות או האג"ח, או אפילו שיעורים משתנים שקשורים לנכס שלא הוצג מחיר פומבי.
חלק מהתקליטורים המתווכים עשויים להיות לא מבוטחים בחלקם. צורות אחרות של תקליטורים הם תקליטורי השור, CD עם דוב ו- CD של ינקי. הריבית של ה- CD של השור מתאימה ישירות לערך מדד השוק הבסיסי שלה. כשמישהו משקיע בתקליטור שור, מובטחת לו או לו שיעור תשואה מינימלי כמו גם אחוז מוגדר נוסף, המבוסס על מדד השוק המשויך. הריבית שמחזיק תקליטור בול מקבל במהלך חייו של התקליטור עולה ככל ששווי מדד השוק עולה.
תקליטורים בחו"ל שמו את כספך בתעודת בנק של מוסד זר. הפיתוי הוא ריבית שהם ריבוי מכפי שתוכלו להשיג בהשקעה דומה בארצות הברית. הסכנה היא הימורים על בטיחותו של בנק זר, ואם הכסף שלך מוחזק במטבע של אותה מדינה ולא בדולר אמריקאי, אתה חשוף לסיכון מטבע.
