מהו ביטוח מוות וביטול גמילה מרצון (VAD & D)?
ביטוח מוות וניתוק מקרי מרצון (VAD & D) הוא תוכנית הגנה פיננסית המספקת למוטב מזומן במקרה בו המבוטח נהרג בטעות או מאבד חלק גוף ספציפי. VAD&D היא סוג מוגבל של ביטוח חיים ובדרך כלל הוא פחות יקר מאשר פוליסת ביטוח חיים מלאה.
הבנת ביטוח מוות תאונות ווטרונטינלי (VAD & D)
ביטוח מוות וניתוק מקרי מרצון (VAD & D) הוא רצון אופציונלי שמציעים כמה מעסיקים. הפרמיות מבוססות על כמות הכיסוי שנרכש, וביטוח מסוג זה יכול להיות הגיוני לעובדים במקצועות המעמידים אותם בסיכון גבוה לפגיעה גופנית. מרבית הפוליסות מתחדשות מעת לעת בתנאים מתוקננים, אם כי לעתים קרובות נניח בהסכמת הלקוח הסכמה לחידוש.
כמה הפוליסה תשלם במקרה של תביעה תלויה לא רק בסכום הכיסוי שנרכש אלא בסוג התביעה שהוגשה. לדוגמה, הפוליסה עשויה לשלם 100 אחוז אם מבוטח נהרג או הופך למרובע השלבים, אך יתכן שהוא ישלם רק 50 אחוז עבור אובדן יד או אובדן ראיה קבוע בעין אחת.
Takeaways מפתח
- ביטוח מקרי מוות ופירוק בשוגג (VAD & D) אינו מכסה את כל הנסיבות הקשורות למוות או לפגיעות. חלק מהטבות ביטוח VAD & D מספקות כיסוי רק פי עשרה משכר העובד. ביטוח מקרי מוות או פירוק בשוגג דומים לפוליסת ביטוח חיים.
סוגי מו"פ ופטורים
ישנם ארבעה סוגים נפוצים של תכניות למו"פ ומגבלות קבוצתיות המוצעות: 1) תוספת חיים לקבוצה, הכלולה כחלק מחוזה ביטוח חיים קבוצתי וההטבה בדרך כלל זהה לגמלת חיי הקבוצה; 2) מחקר ופיתוח וולונטרי המוצע לחברי קבוצה כהטבה נפרדת, בחירה ופרמיות משולמים כחלק מהניכויים בשכר; 3) תאונת נסיעות, הניתנת באמצעות תוכנית הטבות לעובדים ומספקת הגנה משלימה על תאונות לעובדים במהלך נסיעתם בעסקי החברה; ו -4) תלויים, המספקים כיסוי לתלויים בעובדים.
נסיבות מוות מסוימות אינן נכללות במדיניות רבות בנושא AD&D, כולל מוות כתוצאה ממחלות, התאבדות, קרינה לא מסחרית וסיבות טבעיות.
מוות, אף שהוא תחת השפעת סמים או אלכוהול שלא נקבעו, פטור ככל הנראה מכיסוי.
מינון יתר עם חומרים רעילים או רעילים ופציעה של ספורטאי במהלך אירוע ספורט מקצועי עשוי אף הוא לבטל את הזכות לתביעה. חברות ביטוח מסוימות מוכנות לשנות את הכיסוי של לקוחותיהן בכדי לכלול חלק מהסיכונים הללו, אך כל הארכה כזו תביא לרוב לפרמיות גבוהות יותר עבור הלקוח.
שיקולים מיוחדים
תהליך תביעת גמלת המחקר והפיתוח יכול להיות ממושך, והלקוח שנפטר יכול לעבור נתיחה שלאחר המוות לפני ששולמו תגמולים על ידי חברת הביטוח. בנוסף, תנאי המוות נחקרים לרוב באופן רשמי לפני שמבטח מאשר את התביעה.
