הגדרת מתכנן פיננסי

תוכן העניינים

• מהו מתכנן פיננסי?
• תפקיד המתכנן
• ייעוד ה- CFP®
• בחירת מתכנן פיננסי

מהו מתכנן פיננסי?

מתכנן פיננסי הוא איש מקצוע מוסמך להשקעות המסייע לאנשים ותאגידים לעמוד ביעדים הפיננסיים שלהם לטווח הארוך. מתכננים פיננסיים מבצעים את עבודתם על ידי התייעצות עם לקוחות כדי לנתח את יעדיהם, סובלנות הסיכון, שלב החיים או התאגיד ולזהות סוג השקעה מתאים עבורם. משם הם עשויים להקים תוכנית שתעזור ללקוח לעמוד ביעדים אלו על ידי חלוקת חסכונותיהם הזמינים לאוסף מגוון של השקעות שנועדו לגדול או לספק הכנסה לפי הצורך.

מתכננים פיננסיים עשויים להתמחות גם בתכנון מס, הקצאת נכסים, ניהול סיכונים, פרישה ו / או תכנון עזבון.

Takeaways מפתח

• מתכננים פיננסיים עובדים בשיתוף פעולה הדוק עם אנשים ותאגידים כדי לעזור להם להשיג את יעדיהם הכספיים. מתכננים פיננסיים מסוימים עשויים להחזיק בתעודת "CFP®" כציון מקצועי לביסוס כישוריהם ובסיס בסיסם. תכנון פיננסי כולל עזרה בתקצוב, השקעה, חסכון לפרישה, תכנון מס, כיסוי ביטוחי ועוד.

האם אתה צריך להיות מתכנן פיננסי?

הבנת תפקידו של מתכנן פיננסי

מתכנן פיננסי צריך להיות מוסמך עם מספיק השכלה, הכשרה וניסיון על מנת שהלקוחות יוכלו לתת אמון בהמלצות המתכנן הפיננסי. כדי לסייע בהעברת ההסמכה שלהם, המתאמן עשוי לשאת ייעוד מקצועי אחד או יותר.

מתכננים פיננסיים המספקים במפורש ייעוץ פיננסי וניהול כסף ללקוחות נחשבים לאמונים. המשמעות היא שהם מחויבים כחוק לפעול לטובת הלקוח והם אינם יכולים ליהנות באופן אישי מניהול נכסי הלקוח. הם צפויים לנהל נכסים אלה לטובת הלקוח ולא שלהם. המפרטים של Fiduciary יכולים להשתנות. לדוגמה, יועצי השקעות רשומים (RIA) הם אמונים על פי חוק יועצי השקעות משנת 1940. הם מוסדרים על ידי נציבות בורסת ניירות ערך (SEC) או רגולטורים בניירות ערך המדינה.

RIAs רבים הם יועצים בתשלום בלבד, כלומר הם אינם יכולים לעבוד בעמלה או למכור ללקוח מוצרי השקעה שאינם לטובת הלקוח. מתכננים פיננסיים לא חייבים להיות RIA כדי לעבוד תחת מודל עסקי זה. מתכננים פיננסיים בגין עמלות בלבד מרוויחים בדרך כלל את כספם כתעריף לשעה, כשומר קבוע שנתי או כאחוז מנכסי ההשקעה שהם מנהלים מטעם לקוחותיהם. מוטלת עליהם חובה אמונית כלפי לקוחותיהם על כל מתווך או סוחר.

מתכננים פיננסיים העובדים בעמלה בדרך כלל מרוויחים כסף כתשלומים מחברות שאת מוצרי ההשקעה שלהן הם ממליצים. הם יכולים גם להרוויח כסף על ידי פתיחת חשבונות עבור לקוחות.

ייעוד ה- CFP®

החזקה הנפוצה ביותר היא ייעוד מתכנן פיננסי מוסמך (CFP®) שהונפק על ידי מועצת המתכננים הכספיים המוסמכים, ארגון ללא מטרות רווח, אישור וקביעת סטנדרטים המנהל את בחינת CFP. מתכנן פיננסי מוסמך הוא אישור רשמי של מומחיות בתחומי תכנון פיננסי, מיסים, ביטוח, תכנון עזבונות ופרישה. ייעודו, המועמד על ידי מועצת המתכננים הכספיים המוסמכים לתקנים, בע"מ, מוענק לאנשים המסיימים בהצלחה את הבחינות הראשוניות של מועצת CFP®, ואז ממשיכים בתוכניות חינוך שנתיות מתמשכות בכדי לשמור על כישוריהם והסמכתם.

CFP® עשוי להרבה יותר מאשר לייעץ רק לגבי השקעות זמינות. בין אם מתן עזרה בתקצוב, תכנון פרישה, חיסכון בחינוך, כיסוי ביטוחי או אפילו אסטרטגיית אופטימיזציה של מס, "כספים" לא אומר דבר אחד עבור רוב האנשים - ו"תכנון פיננסי "פירושו הרבה יותר מסתם השקעה.

בחירת המתכנן הפיננסי הנכון

עליך לראיין לפחות שלושה מתכננים פיננסיים לפני שתבחר את המתאימה לך. הקפד לקבל את התשובות לשאלות הבאות:

1. מהן תעודותיך?

2. אתה יכול לתת לי הפניות?

3. מה אתה גובה?

4. מה תחום ההתמחות שלך?

5. האם אתה תפעל כנאמן שלי?

6. לאילו שירותים אוכל לצפות?

7. כיצד נסדר מחלוקות?

כדי לבדוק את הסטטוס של CFP® ולמדריך לבחירת היועץ המתאים לעבוד איתו, בקרו באתר CFP Board of Standards.