המגבלה של שישה לחודש חלה על סוגים אלה של עסקאות חשבון חיסכון:
- העברות משיכת יתר העברות כספי אלקטרוניות (EFT) העברות מסלקה אוטומטית (ACH) העברות או העברות בנקאיות המתבצעות בטלפון, בפקס, במחשב או במכשיר נייד שיקים שנכתבים לצד שלישי עסקאות בכרטיסי חיוב.
Takeaways מפתח
- צרכנים יכולים לבצע שש משיכות רגילות בחודש מחשבונות החיסכון שלהם. סוגים מסוימים של משיכות פחות נפוצות, כמו ביקור בכיר באופן אישי, לא נחשבים למגבלה. הסיבה העיקרית למגבלה היא שבנקים מחזיקים רק באחוז קטן מהצרכנים הממשלה הפדרלית מבטחת את הכסף שאתה מפקיד בבנק שלך עד 250, 000 $ למפקיד.
מדוע יש גבול?
הכסף בחשבון החיסכון שלך הוא שלך, אז למה אתה לא יכול לגשת אליו בתדירות הרצויה? מכיוון שחוק פדרלי בשם תקנה D אינו מאפשר זאת.
בנקים פועלים תחת מה שמכונה מערכת מילואים בשבר. כשאתה מפקיד 100 דולר בחשבון הבנק שלך, הבנק משתמש ברוב הכסף הזה עבור דברים אחרים, כמו הלוואות צרכניות, קווי אשראי ומשכנתא לבית. הבנק מחזיק רק בשבריר קטן מההפקדות של לקוחותיו. כך מרוויחים בנקים וכיצד הצרכנים מסוגלים ללוות.
הבחנה בין סוגים שונים של חשבונות מסייעת לבנקים לשמור על מספיק עתודות. בדיקת חשבונות נועדה לטפל בעסקאות רבות. כסף זורם כל הזמן לתוכם ומחוצה לו. כתוצאה מכך, קשה לבנק להסתמך על יתרת חשבונות של לקוחות כדי לעמוד בדרישות הרזרבה של הממשלה הפדרלית. למעשה, הממשלה אפילו לא דורשת מהבנקים לשמור על עתודות בבדיקת יתרות החשבון.
עסקאות נוחות לעומת לא נוחות
חשבונות חיסכון נועדו לקבל בעיקר פיקדונות, ולקוחות יכולים לבצע כמה פיקדונות לחשבונות החיסכון שלהם בכל חודש שהם רוצים. אך חשבונות חיסכון אינם מיועדים למשיכות תכופות, אלא רק מדי פעם. העברות כספים שאתה מבצע באופן מקוון, בטלפון, באמצעות תשלום חשבונות, או באמצעות כתיבת המחאה נחשבות לנוחות , והחוק מגביל את אלה. לכן כדאי לשלם את החשבונות מחשבון הבדיקה ולא מחשבון החיסכון שלך.
אתה עשוי להשתמש בחשבון החיסכון שלך כדי לשלם חשבונות גדולים ולא סדירים, כמו ביטוח או ארנונה, וזה בסדר. אתה זכאי לשש המשיכות הללו בחודש. למעשה, אתה יכול לחרוג ממגבלה זו אם אתה מושך כסף בכמה דרכים:
- על ידי ביקור באיש המספר באופן אישי על ידי משיכת מזומנים מכספומט באמצעות העברת כספים מחיסכון לבדיקה בכספומט מבקש מהבנק שלך לשלוח לך צ'ק
מכיוון ששיטות אלה נחשבות כלא נוחות , אינן נחשבות לגבול הנסיגה של שש. עם זאת, בנקים עשויים עדיין לחייב אותך עבור יותר משישה משיכות או העברות מחסכונות בחודש, גם אם חלק מהמשיכות משתמשות בשיטה לא נוחה.
הכלל בן שש המגבלות חל על עסקאות כמו העברות משיכה יתר ותשלומי חיוב ועסקאות כרטיסי חיוב, אך לא על העברות "לא נוחות" שנעשות באופן אישי בבנק שלך או בכספומט.
אל תפחד ממאגרי השבר
האם זה מלחיץ אותך שהבנק שלך לא באמת מחזיק את מרבית הכסף שאתה מפקיד בהישג יד? זה לא אמור. התאגיד לביטוח פיקדונות פדרלי (FDIC) מגן על הכסף ששמת בבנק שלך. עד 250, 000 דולר למפקיד - לכל מוסד - מכוסים. אם הבנק שלך צריך להיות חדל פירעון, ביטוח FDIC פירושו שלא תאבד את כספך. אם הבנקים היו צריכים לשמור על 100% מההפקדות של הלקוחות בהישג יד, יהיה לכם קשה יותר לקבל הלוואה לרכישת מכונית, לקנות בית או להקים עסק.
מלבד השימוש בחשבון בדיקה עבור מרבית העסקאות שלך, יש עוד כמה דרכים להימנע מלהתמודד עם גבולות תקנה D. אם אתה מצפה להשתמש בחסכונות שלך בכדי לבצע יותר משישה העברות או תשלומים בחודש נתון, בצע העברה אחת גדולה יותר מהחסכונות שלך לחשבון הבדיקה שלך, ואז בצע את העסקאות שלך מחשבון הבדיקה שלך. אם אתה כבר במגבלה, אתה יכול להעביר יותר כסף מחיסכון בשיטות שהוזכרו קודם.
