אמון פירושו כל דבר במערכות יחסים, בין אם אנו מתמקדים בסוגי הרומנטיקה, המשפחה או הכספים.
עשה זאת, במיוחד בעניינים פיננסיים , שיכולים להיות סוחטים רגשית, הרסניים ויקרים כמו כל דבר אחר שאנחנו חווים בחיינו. יועץ פיננסי חסר מצפון יכול לגרום להיפגע קשה של משקיע בלתי מעורער או אפילו למחוק באופן טרגי מחיים של עבודה קשה וחיסכון.
שאלת אמינותו של יועץ פיננסי קיבלה חשיבות מוגברת כיום. הזיכרון כיצד יועץ ההשקעות בניו יורק ברנרד מיידוף הצליח לחטוף כל כך הרבה אנשים מתוחכמים ומיומנים ביותר עדיין נשרף. בנוסף, יש כל כך הרבה דרכים כיום למשקיעים להרוויח - ולהפסיד - כסף. נראה כי וול סטריט ממציאה מוצרים פיננסיים חדשים כמעט על בסיס יומיומי, כל אחד יותר מפתה (ועם זאת פוטנציאלי מבלבל) מהבאות אחריו. זו הסיבה שהציבור זקוק לאנשים שיעזרו להם. אך השקעות אלה טומנות בחובם גם סיכונים כבדים. משקיעים פרטיים מסתמכים באופן טבעי על מומחיותם ומעורבותם של יועצים פיננסיים.
מה שמסבך עוד יותר את התמונה, לא לכל משקיע יש אותם צרכים באותו זמן. אדם צעיר עשוי להימנע מהרעיון השמרני ביותר של שימור הון מכיוון שהוא או היא יעבדו וירוויחו כסף במשך עשרות שנים. אדם זה עשוי להיות הרבה יותר מוכן להיכנס למכשירים פיננסיים ספקולטיביים מאשר, למשל, מישהו שמתקרב לגיל הפרישה שצבר ביצירת קן בריאה, ובמיוחד רוצה לשמר אותה ללא החמרה או סיכון מיותר.
כדי להעלות את רמת הנוחות האישית שלך עם יועץ השקעות, מומחים מציעים לבדוק את הרקע של יועץ באמצעות אתר האינטרנט של הרשות הרגולטורית לתעשייה הפיננסית (FINRA). אם ליועץ יש היסטוריה של אי עמידה בתקנות כמו חוק ביטוח הכנסה לפנסיית עובדים (ERISA), יהיה קשה לסמוך כי היועץ יביא את כספיך לעדיפות שלו.
משקיעים מנוסים שואלים יועץ שאלות על חמשת הנושאים החיוניים האלה:
1. ערכי ליבה
גלה מהם ערכי הליבה של היועץ שלך. אדם עם יושר צריך להיות מסוגל לדקלם בפניכם את הערכים שלו. אם יועץ כל הזמן מנסה למכור לך שירות פיננסי שמייצר עמלה ללא קשר כמה הוא מתאים לך, כנראה שהערכים של האדם הזה אינם מיושרים לשלך. יועץ שמאמין בקשר איתך לטווח ארוך - ולא רק סדרה של עסקאות מניבות עמלות - יכול להיחשב אמין.
2. תוכנית תשלום
וודא שאתה מבין כיצד מפצים את היועץ על ייעוץ או עסקאות השקעה, כך שאתה לא מחלל אוטומטית נתח של ביצת הקן שלך למישהו שאין לו את טובת הלב. "היה ברור כשמדובר בכסף שאתה משלם עבור שירותיהם, " אמר ג'ו דה סנה, יועץ עושר פרטי אצל ג'יי דה סנה ושות 'בלונג איילנד. "האם יש תשלום שנתי? האם אתה משלם בשיק בכל פעם על שירותיהם? או שמא היועץ ינוכה אוטומטית מהנכסים שלך? האם אתה משלם לאדם על סמך רמת הביצועים שלו? בנוסף, הלקוחות צריכים לקבל, לצורך מס, חשבונאות של כמה הם שילמו ליועץ.
3. רמת מומחיות
דן מסיליו, יועץ פיננסי בסטטן איילנד, ניו יורק, מדגיש את חשיבות מומחיותו, הכשרתו והשכלתו של יועץ. "לרמת הנוחות האישית שלך כלקוח, תרצה לבחון את השכלתו של מישהו, אישורים בעסק ומספר התארים המתקדמים", אמר. כמו כן, חשוב לוודא כי היועץ הפוטנציאלי לא עבר גרוטאות עם רשויות רגולטוריות או אזכורים שליליים בתקשורת העסקית, או שחווה היסטוריה של חקירות בגין התנהגות בלתי הולמת. "הפניה מעניקה ללקוח מידה מסוימת של נוחות בכך שהיא מאפשרת לך לדבר עם הלקוחות שלהם, " אמר מסיילו. "מילת המפתח כאן היא שקיפות, שתורמת ליכולת לבטוח במישהו. אתה מעדיף לראות רמת יציבות. האם היועץ שלך היה מחויב לאותו ארגון במשך זמן מה והיה במקצוע זמן רב? "אישורים פיננסיים ראויים לציון לחיפוש כוללים מתכנן פיננסי מוסמך ® (CFP), מומחה קרנות מוסמך (CFS) ויועץ השקעות מוסמך.
4. שירות
אתה שומע מהם על בסיס קבוע? "אמר דרק פינלי, יועץ פיננסי בחברת WJ אינטרסים בסוכר לנד, טקסס, המנהל 165 לקוחות ו -190 מיליון דולר. שאלה פשוטה ומצוינת! נקודה זו יכולה להיות מפריצת עסקות, בסופו של דבר, כמו כל דבר חמור או אפילו פלילי. עד כמה זה מעצבן ומתסכל עבור המשקיע שלא ישמרו עליו על פיתוח חדשותי שיכול להשפיע על תיק העבודות שלו, כמו שינוי מחיר במניה, טלטול בחברה בולטת או רכישה בענף ש האם יש לך השפעה על המניות בתיק הלקוח? היועץ יכול לעלות ללקוח כסף על ידי שלא להחזיק אותו או אותה על אירועים גדולים. כמובן, זה לא אומר שכל שיחות הטלפון מהמתווך שלך הן סימן חיובי. היזהר מתווכים שמסמלים אותך בשיחות שמיועדות רק למכור לך מוצרים ולהגדיל את העמלות.
5. סבלנות
האם היועץ שלך יקח את הזמן הדרוש כדי להסביר, בשיטתיות ובסבלנות, את המלצותיו? מציין טרנט פורטר מתכנון פיננסי בפריוריטי בדנוור, המנהל 27 לקוחות: "אחד הדגלים האדומים הגדולים ביותר הוא אם אתה לא מבין את ההשקעות שלך, במיוחד אם היועץ שלך אינו מסוגל או מוכן להסביר אותם כששואלים אותך. המשקיעים צריכים להיות מאוד מרוגזים ביועצים השומרים על משכורתם, לה מדוף."
תוכלו לנקוט צעדים כדי לעזור לעצמכם מעבר לנקודות החשובות הללו.
פורטר מסר כי "לאחר שאפוטרופוס של צד שלישי מחזיק במישרין ומדווח על נכסיך, מסייע בהגנה מפני הונאה. "כמו כן, היה מודע לשאלה האם הם איש אמון או לא, מה שבאופן חוקי מחייב אותם לשים את האינטרס שלך בפני עצמם. באופן מזעזע, לא כל היועצים נדרשים לעשות זאת. רק בגלל שהם איש אמון לא אומר שלא תלך. אבל זו התחלה טובה. "כדי לקבל אפוטרופוס של צד שלישי, פנה לספק שירותי אפוטרופוס, כמו צ'רלס שוואב, TDAmeritrade או Fidelity.
