MoneyLion היא חברת פינטק פרטית בת חמש שנים שמציעה שירותי הלוואות, ייעוץ פיננסי והשקעות לצרכנים. שוק היעד של MoneyLion, שנוסד בשנת 2013, הוא 70% מהצרכנים האמריקאים, קבוצה שיש לה חסכון של פחות מ -2, 000 דולר בממוצע. מטרת החברה היא לייעל את ניהול הכסף והחיסכון של הצרכנים תוך הגברת האשראי שלהם. מעל 93% מחברי MoneyLion Plus הם משקיעים בפעם הראשונה, לפי דוח של החברה שפורסם במרץ 2018.
החברה מרוויחה את מרבית הכסף שלה באמצעות עסק ההלוואות שלה, ייצור לידים ממשתמשים באתר שלה, ושירות מנויים חודשי שהושק לאחרונה. אנשים המשתמשים בשירותים של MoneyLion מתחילים כמבקרים, ובוחרים להשתמש בפלטפורמה בחינם או לרכוש את שירותי הצרכן הפרימיים שלה באמצעות אפליקציות פרמיום לחברות ולהלוואות.
הקמת MoneyLion
החברה הוקמה בעיר ניו יורק על ידי צוות מומחים וטכנולוגיות פיננסים טכניים, אשר פיתחו את טכנולוגיית האנליטיקה ולמידת המכונות של המשרד כדי להציע עצות בהתאמה אישית לאנשים על פי דפוסי ההוצאה שלהם. MoneyLion מציע גם לצרכנים גישה להלוואות קטנות כדי לעזור להם לנהל הכנסות והוצאות חודשיות משתנות. לקוחות מקבלים נקודות באמצעות תוכנית תגמול על ביצוע פעולות כמו חיבור חשבון בנק או שמירת השימוש באשראי נמוך. המערכת של MoneyLion מחקה תוכניות כרטיסי אשראי מרוויחות נקודות כמו Chase Ultimate Rewards או Amex Membership Rewards.
מייסדים ותומכים
בראש חברת MoneyLion עומד מייסד ומנכ"ל דיוואקר צ'ואי, שעבד בעבר בוול סטריט, שם מילא תפקידים בכירים בחברות בהן גולדמן סאקס, מצודה וברקליס קפיטל. סמנכ"ל המידע הראשי פרטיוש טיווארי וקצין הטכנולוגיה הראשי צ'י מון פונג הם גם אחד מהמייסדים. בדחיפה להרחיב את שירותי הבנקאות הצרכנית באמצעות הטלפון הנייד, שכרה לאחרונה MoneyLion הוותיק בתעשייה הפיננסית ג'ון סטיבנסון, לשעבר ראש ההשקעה האלטרנטיבית בסטייפל פיננסי, כראש חטיבת הבנקאות והניהול של העושר, בהודעה שפורסמה לאחרונה.
החברה פועלת מתוך ארבעה משרדים ברחבי העולם, כולל מטה מנהטן, סן פרנסיסקו, סולט לייק סיטי וקואלה לומפור, מלזיה.
המשרד גייס ארבעה סבבי גיוס בהיקף של 67.5 מיליון דולר, כאשר הסיבוב האחרון בסדרה ב 'הכניס 42 מיליון דולר ב- 4 בינואר 2018 לכל TechCrunch. אדיסון פרטנרס הייתה המשקיעה הראשית, והביאה את סך ההשקעה שלה ל 27 מיליון דולר. תומכים אחרים כוללים את Fintech Collective, Grupo Sura, Associates Greenspring ו- Sanhua Capital.
קרנות אלה היו חשובות מכדי לסייע ל- MoneyLion להתמודד מול צבא מתפתח של מתחרים גדולים וקטנים. לא ברור אם החברה מרוויחה או מה שווי השוק שלה מוערך.
מבקרי MoneyLion
למען האמת, לא כל הצרכנים שמחים עם MoneyLion. לפלטפורמה יש דירוג של 4 כוכבים ב- TrustPilot, אתר ביקורות פופולרי לצרכנים, דפי ביקורות שליליות מבקרים את החברה בגלל שירות לקוחות לקוי, העברות כספים איטיות מההבטיחה ובעיות חשבון אחרות.
הצמיחה של הפלטפורמה הייתה מהירה למרות תלונות אלה.
ההלוואות הן הנהג ההכנסות העיקרי
מרבית הכנסותיו של MoneyLion מופקות באמצעות עסק ההלוואות שלה, שמקורו למעלה מ- 200, 000 הלוואות עד כה, באתר האינטרנט של החברה. באמצע פברואר 2018 הגיעה הפלטפורמה הניידת שלה ל -2 מיליון לקוחות, כך אומרים בחברה. בראיון ל- LendAcademy במרץ, המנכ"ל צ'ואי ציין כי 2.2 מיליון אנשים הורידו את האפליקציה של MobileLion וכ -1.3 מיליון חיברו אותה לחשבון הבנק שלהם. לפי הודעת החברה באוקטובר, המשרד צבר 3 מיליון חברים.
הלוואות מהירות
בנוסף למתן כלים למעקב אחר הוצאות, חסכון וניהול אשראי, החברה מרחיבה את זכיינות הפינטק שלה על ידי מתן שירותי גיוס והשקעות בעלות נמוכה יותר באמצעות מנוי MoneyLion Plus שלה. שירות זה מציע הלוואות של עד 500 $ בשיעור שנתי של 5.99% או נמוך יותר ללא בדיקת אשראי, שישולמו במשך 12 חודשים. המשרד מסוגל להציע שיעורים נמוכים על ידי שימוש בחשבונות תיווך כבטוחה וניתן לממן את ההלוואות תוך 15 שניות מרגע הבקשה, על פי MoneyLion.
שירות מנויים ל- MoneyLion Plus
MoneyLion Plus, שהושק בדצמבר 2017, מכניס השקעות, שאילתות ובדיקת חשבונות לחברות מבוססת מנויים יחידה. MoneyLion מושך אוטומטית 79 דולר מחשבון הצרכן בחודש, מפקיד 50 דולר לחשבונות ההשקעה שלהם ולוקח 29 דולר בתשלום חודשי. משתמשים מקבלים cashback של $ 1 עבור כל כניסה יומית, כלומר משתמשים הזוכרים להירשם כל יום ולגלול בכמה מסכים למעשה מקבלים את השירות בחינם. חשבון ההשקעות המנוהל שלה מעביר כסף חסך לתיק תעודות סל ואינו גובה דמי ניהול.
שירות ייצור לידים
ההפעלה מקבלת הכנסות גם מעסקי ייצור המובילים שלה, באמצעותה היא ממליצה על הצעות שירותים פיננסיים אחרות לצרכנים שעשויים ליהנות מהם, לפי TechCrunch. השותפים כוללים עסקים קשורים כמו חברות לפיקוח על אשראי. ל- MoneyLion יש גם עסקאות חסות עם ארגונים כמו NASCAR.
מתחרים
MoneyLion ממשיך נגד מספר גדל והולך של פלטפורמות פינטק המספקות צרכנים, כולל חברות מימון דיגיטליות LearnVest, Betterment ו- Intuit. בינתיים, כאשר סטארט-אפים טכניים חדשים מנערים את ענף הבנקאות המסורתי, שחקנים מבוגרים ממשיכים להתקיים. לדוגמה, באוגוסט, JPMorgan Chase השיקה אפליקציה ללא תשלום בשם "You Invest", שמכוונת ללקוחות Millennial הסוחרים במכשירים הניידים שלהם. מובילים בתעשייה מבוססים אחרים עקבו אחר אופנה דומה, כאשר חברות כמו Fidelity Investments וקבוצת Vanguard קיצצו חלק מהעמלות שלהן לאפס, לפי כתבי העת Biz.
