מהי משכנתא להחזרת כספק של ספק?
משכנתא להחזרת מוכר היא סוג משכנתא ייחודי בו מוכר הבית מעניק הלוואה לקונה להבטחת מכירת הנכס. לעיתים מכונה משכנתא להחזרת מוכר, הלוואה מסוג זה יכולה להועיל הן לקונה והן למוכר. הקונה יוכל לרכוש נכסים מעל תקרת המימון שנקבעה בבנק, והמוכר יכול למכור את הנכס שלו.
Takeaways מפתח
- משכנתא להחזרת ספק מתרחשת כאשר מוכר הבית מעניק הלוואה לקונה בגין חלק ממחיר המכירה. המוכר שומר על הון עצמי בבית וממשיך להיות בבעלותו באחוזים השווים לסכום ההלוואה עד לתשלום המשכנתא להחזר הספק במלואו. שני סוגי המשכנתאות יכולים להיות כפופים לעיקול במקרה של ברירת המחדל של הלווה בתנאי ההלוואה.
הבנת משכנתאות של ספקים בחזרה
לרוב הקונים יש כבר מקור מימון ראשוני באמצעות מוסד פיננסי כאשר הם מתקשרים להסדר מסוג זה, כך שלעתים קרובות משכנתא להחזרת הספק היא שעבוד שני בנכס.
המוכר שומר על הון עצמי בבית וממשיך להיות בעל אחוז מערכו השווה לסכום ההלוואה. החזקה כפולה זו נמשכת עד שהקונה משלם את הסכום המקורי בתוספת ריבית. השעבוד השני משמש להבטיח את החזר ההלוואה. המוכר יכול לתפוס את הנכס נשוא השעבוד אם ההתחייבות אינה מתקיימת.
המוכרים נהנים ממשכנתאות ההחזר של הספק מכיוון שהם יכולים לייצר הכנסה נוספת מהריבית על ההלוואה.
משכנתא למכירה בחזרה לעומת משכנתא מסורתית
משכנתא להחזרת ספק מוכרת לרוב בשילוב עם משכנתא מסורתית, בה קונה בית משעבד את ביתה לבנק כבטוחה להלוואה. לאחר מכן לבנק יש תביעה על הבית במידה וקונה הדירות יחליף את המשכנתא. במקרה של עיקול, הבנק יכול לפנות את דיירי הבית ולמכור את הבית, תוך שימוש בהכנסות מהמכירה כדי לסלק את חוב המשכנתא, וכך גם המוכר או בעל השעבוד השני במקרה של משכנתא בהחזרת הספק.
הצורה הנפוצה ביותר של משכנתא מסורתית היא המשכנתא בריבית קבועה, בה הלווה משלם את אותו הריבית למשך חיי ההלוואה. לרוב המשכנתא בריבית קבועה יש תקופה של 10 עד 30 שנה, במהלכה תשלום הלווה, כולל ריבית, לא ישתנה אם ריביות השוק יעלו. הלווה עשוי להיות מסוגל להבטיח ריבית נמוכה יותר על ידי מימון מחדש של המשכנתא אם ריביות השוק יירדו משמעותית לאחר זמן הרכישה.
מספר גורמים יכולים להשפיע על הריבית שלך על משכנתא מסורתית, החל מהיסטוריית האשראי שלך ועד כמה המקדמה ששמת למקום בו נמצא הנכס שלך. באופן דומה, מספר גורמים ישפיעו על הריבית שתשלם על משכנתא להחזר הספק, כולל כמה מהלוואה אתה מבקש מהמוכר לשאת. לעתים קרובות התעריף יהיה גבוה יותר כאשר המשכנתא של המוכר היא השעבוד השני בנכס, ותפצה אותו על הסיכון שהוא לוקח.
דוגמה למשכנתא של כספי החזר כספק
ג'יין דו רוכשת את ביתה הראשון ב -400 אלף דולר. היא נדרשת לשלם מקדמה למלווה למשכנתא בשיעור קבוע בשיעור של 20%, או 80, 000 דולר, אך היא מקבלת משכנתא להחזר ספק במקום לשלם את הסכום הזה בעצמה.
המוכר משאיל לג'יין 40, 000 דולר עבור המקדמה למשכנתא ומסכים לשלם בעצמו 40, 000 $. לנכס יחיד זה יש כעת שתי הלוואות נפרדות. האחת היא המשכנתא בריבית קבועה אצל המוסד הפיננסי בסכום של 320, 000 דולר. השנייה היא משכנתא להחזר הספק תמורת 80, 000 $.
