מהי דחיית הלוואת סטודנטים?

תוכן העניינים

• מחליטה לדחות
• זכאות לדחיית הלוואת סטודנטים
• סוגים של דחיית הלוואת סטודנטים פדרלית
• חישוב ריבית הלוואת סטודנטים
• עלות דחייה
• אלטרנטיבות לדחייה
• בשורה התחתונה

דחיית הלוואת סטודנטים מאפשרת לך להפסיק לבצע את התשלומים על ההלוואה שלך או להפחית את הסכום שאתה משלם עד שלוש שנים, ברוב המקרים. הריבית על הלוואות נדחות מסובסדות לא נצברת בתקופת הדחייה מכיוון שהממשלה מרימה את תשלומי הריבית. ריבית על הלוואות נדחות שלא צוינו וכל הלוואות הנמצאות בסובלנות, דרך נוספת להשהיית תשלומים, אכן צוברת ומתווספת או מתווספת לסכום המגיע בסוף תקופת הדחייה.

גם דחייה וגם סובלנות נחשבים לאמצעים זמניים. אם אתה צופה שלא תוכל לחדש את תשלומי הלוואת הסטודנטים שלך בעוד שלוש שנים או פחות, עליך לשקול במקום זאת תוכנית להחזר הכנסה (IBR).

Takeaways מפתח

• דחיית הלוואת סטודנטים מאפשרת לך להפסיק לבצע את התשלומים על ההלוואה שלך עד שלוש שנים, אך אל תסלח להלוואה. עליכם להגיש בקשה (ולהעפיל) לדחייה אלא אם כן אתם רשומים לבית הספר לפחות בחצי משרה. עניין על הלוואות מסובסדות כן לא צבור במהלך דחיית. עניין על הלוואות שלא הוסדרו על בסיס רביעי אכן צובר במהלך דחייה ומתווסף להלוואה שלך בסוף תקופת הדחייה. דחיית הלוואות סטודנטים פרטיות משתנה בהתאם למלווה ולא כל המלווים מציעים זאת.

מחליטה לדחות

כשאתה מחליט אם להמשיך לדחות הלוואת סטודנטים, עליך לשאול את עצמך את השאלות הבאות:

• האם ההלוואות שלי מסובסדות הלוואות פדרליות או פרקינס? הריבית על הלוואות מסובסדות והלוואות פרקינס אינה צוברת במהלך תקופת הדחייה. אם ההלוואות שלך אינן ממומנות או הלוואות פרטיות, סביר להניח שהריבית תצטבר אלא אם כן תשלם זאת תוך דחייה. האם אוכל להרשות לעצמי לשלם הלוואה מופחתת? אם אינך יכול לשלם כלום, דחייה עשויה לספק מקום לנשימה עד שתוכל להפעיל מחדש את התשלומים. אם מה שאתה צריך זה תשלום נמוך יותר לטווח ארוך, תוכנית IBR עשויה להיות הגיונית יותר. האם אוכל להתחיל מחדש את התשלומים על הלוואות הסטודנטים שלי בקרוב? אם אתה יכול, דחייה עשויה להיות דרך טובה להתגבר על בליטה כספית זמנית בכביש. אם אינך רואה דרך לבצע תשלומים בהמשך הדרך, דחייה איננה אפשרות טובה.

זכאות לדחיית הלוואת סטודנטים

אתה לא יכול פשוט להפסיק לבצע תשלומים על הלוואות הסטודנטים שלך ולהצהיר על עצמך בדחייה. עליך להיות כשיר, הכרוך בעבודה עם נותן ההלוואות או המלווה שלך, וברוב המקרים הגשת בקשה. נותן ההלוואות או המלווה שלך יעבדו את בקשתך, יידע אותך אם יש צורך במידע נוסף ואומר לך אם אתה זכאי. חשוב שתמשיך לבצע תשלומים במועד על ההלוואות שלך בזמן שאתה ממתין להחלטה. כישלון בכך עלול בסופו של דבר לגרום לחיוב בהלוואה.

דחיית הלוואת סטודנטים פדרלית

דחיית הלוואת הסטודנטים הפדרלית לרוב דורשת הגשת בקשה. סוג אחד, המכונה 'דחיית בית ספר', הוא אוטומטי אם נרשמים לבית הספר לפחות במחצית. אם אתה מאמין שאתה זכאי לדחייה בהתבסס על אחת מהקטגוריות האחרות המפורטות להלן, עליך להגיש בקשה. לשם כך, עבור לאתר הטפסים להחזר סיוע סטודנטים של המחלקה האמריקאית לחינוך, לחץ על דחייה ואחזור בקשה לסוג הדחייה שלדעתך אתה זכאי.

דחיית הלוואת סטודנטים פרטית

כדי לדחות הלוואת סטודנטים פרטית, עליכם ליצור קשר עם המלווה. בעוד שדחייה מסורתית אינה זמינה אצל מרבית המלווים הפרטיים, רבים מציעים צורה כלשהי של דחייה או הקלה אם אתה נרשם ללימודים, משרת בצבא או מובטל. חלקם מציעים גם דחיית מצוקה כלכלית. בדומה להלוואות פדרליות שלא הוסברו, ברוב המקרים כל דחיית הלוואה פרטית מגיעה עם ריבית צברת שתגיע להון בסוף תקופת הדחייה. אתה יכול לברוח מזה על ידי תשלום הריבית ככל שתצבר.

דחיית הלוואת סטודנטים מיועדת לקושי כלכלי זמני בלבד. לבעיות ארוכות טווח שקול במקום זאת תוכנית החזר הכנסה.

סוגים של דחיית הלוואת סטודנטים פדרלית

סוגי הדחייה הבאים חלים על הלוואות סטודנטים פדרליות. כאמור, חלק ממלווים פרטיים מציעים גם הקלות בתשלומים, אך הסוגים, הכללים והדרישות משתנים בהתאם למלווה.

דחיית תלמידים בבית הספר

זהו הדחייה האוטומטית היחידה המוצעת והיא נובעת מהדרישה שאתה לומד בבית הספר לפחות חצי משרה. אם יש לך הלוואת סטודנטים ישירה או פדרלית Stafford מסובסדת או לא ממומנת, או אם אתה סטודנט לתואר שני או מקצועי עם הלוואה ישירה PLUS או FFEL PLUS, ההלוואה שלך תישאר בהשהייה עד שישה חודשים לאחר סיום הלימודים או עזיבת הלימודים. כל האחרים עם הלוואות בתוספת חייבים להתחיל להחזיר ברגע שהם עוזבים את בית הספר. אם אינך מקבל דחייה אוטומטית, בקש ממשרד הקבלה של בית הספר לשלוח את פרטי ההרשמה שלך לשרת ההלוואות שלך.

בדחיית הורים בבית הספר

דחיית אבטלה

אתה יכול לבקש דחייה של עד שלוש שנים אם אתה מובטל או לא מצליח למצוא עבודה במשרה מלאה. כדי להיות זכאי אתה חייב לקבל דמי אבטלה או לחפש עבודה במשרה מלאה על ידי הרשמה לסוכנות תעסוקה. עליכם להגיש בקשה מחודשת לדחייה זו כל חצי שנה.

דחיית מצוקה כלכלית

דחיית מצוקה כלכלית זמינה עד שלוש שנים אם אתם מקבלים כעת סיוע ממלכתי או פדרלי, כולל באמצעות תוכנית סיוע תזונה משלימה (SNAP) או סיוע זמני למשפחות נזקקות (TANF). הדבר נכון גם אם ההכנסה החודשית שלך נמוכה מ- 150% מהנחיות העוני של מדינתך. עליך להגיש בקשה חוזרת לדחייה זו אחת ל -12 חודשים.

דחיית חיל השלום

דחייה של עד שלוש שנים זמינה גם אם אתה משרת בחיל השלום. למרות ששירות חיל-השלום נחשב לקושי כלכלי, הוא אינו מחייב אותך להגיש בקשה מחודשת במהלך תקופת הדחייה.

דחייה צבאית

שירות צבאי פעיל בתפקיד בקשר למלחמה, פעולה צבאית או חירום לאומי יכול להעפיל גם לך לדחיית הלוואת סטודנטים. זה יכול לכלול תקופת חסד של 13 חודשים לאחר תום השירות או עד שתחזור לבית הספר לפחות בחצי זמן.

דחיית טיפול בסרטן

אפשרויות דחייה אחרות

• דחיית מלגות לתואר שני אם נרשמת לתכנית מאושרת. דחיית שיקום אם נרשמת להשתתף בתכנית השתלמות מאושרת לנכים. דחיית סליחת הלוואות פרקינס אם קיבלת הלוואה של פרקינס ועובדת לביטול אותה הלוואה. תוספת / משופר אפשרויות דחייה אם יש לך הלוואה לתכנית ישירה או FFEL לפני ה -1 ביולי 1993. צור קשר עם נותן ההלוואות שלך לקבלת פרטים.

חישוב ריבית הלוואת סטודנטים

אופן חישוב הריבית על הלוואות סטודנטים שונה מעט מהדרך בה מחושבת הריבית על מרבית ההלוואות האחרות. עם הלוואות סטודנטים הריבית צוברת מדי יום אך אינה מורכבת (מתווספת ליתרה). במקום זאת התשלום החודשי שלך כולל את הריבית לאותו חודש וחלק מהקרן.

להלן דוגמה לאופן הפעולה שלה:

• סה"כ הלוואה: 20, 000 ש"ח אפר = 7% ריבית יומית (אפריל חלקי 365) =.07 / 365 = 0.00019 או 0.019% סכום ריבית יומי (איזון פעמים ריבית יומית) = 20, 000 $ * 0.019% = 3.80 $

כשאתם מבצעים תשלומים על ההלוואה, היתרה יורדת וכך גם סכום הריבית היומי. אך כאשר דחיית ההלוואה שלך, סכום הריבית היומי נותר זהה עד שתתחיל להחזיר את ההלוואה מכיוון שהריבית אינה מהוונת (מתווספת להלוואה) עד לתום תקופת הדחייה.

עלות דחייה

נניח, למשל, אתה לוקח הלוואת סטודנטים בסך 20, 000 $ ומממן אותה למשך 10 שנים בריבית שנתית של 7%. הטבלה שלהלן מציגה את הסכומים שתשלמו בהתבסס על ארבעה תרחישים שונים: (1) ששולמו כמוסכם; (2) מסובסד עם דחיית 36 חודשים ללא ריבית; (3) לא ניתנה מינוי במימון דחייה של 36 חודשים אך שילמה ריבית במהלך הדחיה; (4) לא הועבר למימון עם דחיית 36 חודשים ולא שילם שום ריבית במהלך הדחייה.

תשלומי הלוואת סטודנטים ל -10, 000 $ 10, 000 $
תשלום חודשי	Yr. 1-3	Yr. 4-10	Yr. 11-13	ריבית	סה"כ
(1) בתשלום כמוסכם	232 $	232 $	0 $	7, 840 דולר	27, 840 דולר
(2) מסובסדים	0 $	232 $	232 $	7, 840 דולר	27, 840 דולר
(3) ריבית ששולמה	116 דולר	232 $	232 $	12, 016 דולר	32, 016 דולר
(4) לא שולמו ריביות	0 $	281 $	281 $	9, 559 דולר	33, 720 דולר