תוכן העניינים
- משרות לניהול תיקים
- משרות פיננסיות
- משרות בנקאות השקעות
- משרות מסחר
- משרות ניתוח כלכלי
- משרות אנליסטיות פיננסיות
- בשורה התחתונה
משרות בענף הפיננסים יכולות להיות משתלמות ביותר. זה אומר שהם מבוקשים מאוד, עם כישורי כניסה נשגבים כמו המשכורות. עבור רובם, תואר ראשון הוא הדרישה המינימלית ואנשי מקצוע רבים בעלי תארים מתקדמים. אלה כוללים בראש ובראשונה תואר שני במנהל עסקים, אך תארים ותואר שני אחרים אינם נדירים. בדרך כלל מעריכים מיומנויות מתקדמות בסטטיסטיקה ומתמטיקה.
עם זאת, ענף הפיננסים רחב וההזדמנויות מגוונות. אתה יכול להצטרף למחלקת הכספים של תאגיד, לעבוד בתחום הבנקאות והשירותים הפיננסיים, או להיכנס לעולם בנקאות ההשקעות או לשווקים הפיננסיים.
קריירות אלה מציעות שכר גבוה מהממוצע כדי להתחיל וללכת משם לסטרטוספרה. להלן סקירה כללית של משרות מימון בעלות שכר גבוה.
Takeaways מפתח
- משרות בתעשיית הכספים משתלמות, כאשר כישורי כניסה נעלים כמו המשכורות ברמת הכניסה. משרות רבות בתחום התעשייה הפיננסית דורשות כמות ניכרת של השכלה, במיוחד בתחומי המתמטיקה, הכלכלה והסטטיסטיקה. בחר במקצועות פיננסיים בעלי שכר גבוה: מנהל תיקים, מנהל כספים תאגידי, בנקאי השקעות, סוחר, אנליסט כלכלי ואנליסט פיננסי.
משרות לניהול תיקים
ניהול תיקים הוא אחד התפקידים היוקרתיים ביותר בענף הפיננסים כולו. מנהלי תיקים, המוכרים לעיתים קרובות בכינוי מנהלי כספים, מפקחים ישירות על השקעות לקוחות מוסדיים וקמעונאיים בעבודתם היומית, ומספקים להם כמות עצומה של כוח, כמו גם אחריות עמוקה. הם ממליצים על אסטרטגיות השקעה בהתאמה אישית ועל החלטות השקעה ספציפיות ללקוחות, ולרוב יש להן שיקול דעת לבצע את האסטרטגיות כדי לממש את יעדי הלקוח.
מקובל שמנהלי תיקים מתמחים בסוגי נכסים מסוימים, כמו מניות או הכנסה קבועה. יש מנהלים שממוקדים יותר. מנהל יכול להיות מומחה בסוגים מסוימים של מניות, או חברות סטארט-אפ הקשורות blockchain, או אג"ח בעלות תשואה גבוהה. קרנות ממוקדות המעסיקות מנהלים מתמחים אלה עשויות לחפש אנשים עם רקע אנליטי מחקרי. אחרים כוללים מנדטים רחבים יותר, כמו אסטרטגיית מחלקת נכסים מרובים, ופירמות אלה מחפשות לעיתים קרובות מנהלים עם בסיס רחב ורחב של ידע והשקעות.
ישנם מגוון מעסיקים בענף, שכל אחד מהם מתמקד בפלח מסוים. חברות השקעות וחברות שירות פיננסי מציעות כספים למשקיעים קמעונאיים. בנקי השקעות מעניקים ייעוץ אסטרטגי לתאגידים, מוסדות גדולים ואפילו ממשלות. בנקים מסחריים מציעים מגוון השקעות ללקוחותיהם. חברות ניהול כספים, חברות ניהול תיקים וקרנות גידור מספקות אנשים פרטיים בעלי ערך נטו.
לאחר ההשתכרות בתואר אקדמי של ארבע שנים, כמו גם תואר שני, מנהלי כספים רבים פוטנציאליים גם הם מקבלים את ייעודו של אנליסט פיננסי (Chartered Financial Analyst) (CFA). בדרך כלל, תפקיד מנהל תיקים הוא תפקיד "יעד" שאינו מוביל לשום מקום אחר. כך, במקום להמשיך לטפס בסולם קריירה, מנהלי תיקי השקעות עשויים לנהל כמויות גדלות והולכות, או שהם עשויים לעזוב להקים חברה או קרן גידור משלהם.
משרות פיננסיות
מסלול קריירה נוסף בתחום זה עובר במחלקת הכספים של תאגיד. מומחים בתחום זה יכולים לעבוד במגוון תעשיות.
סוגי משרות למימון תאגידי
מנהל כספים: לכל תאגיד יש מנהלי כספים, והם נמנים עם התפקידים המובילים בתעשייה הפיננסית. הם אחראים לכל ההיבטים הכספיים של העסק לרבות ניהול סיכונים, תכנון, הנהלת חשבונות ודיווח כספי.
מנהל חשבונות: מנהל החשבונות אחראי לתפקוד החשבונאי הכללי ומפקח על השלמת חשבונות ספר ודוחות כספיים. ארגונים מסוימים עשויים לדרוש מאנשים שיש להם ייעוד של חשבון ציבורי מוסמך (CPA) ולפחות שבע שנות ניסיון בתחום החשבונאות.
ניהול סיכונים: מנהלי סיכונים ממשיכים להיות מגוון רחב של מלכודות שחולקות על עסקים, כולל סיכון אשראי, סיכון שוק, סיכונים תפעוליים וסיכון נזילות. חברות משקיעות יותר ויותר סכומי עתק בטכנולוגיה מתוחכמת ואנשים כדי לעזור להם למדוד, לנהל ולהפחית סיכונים אלה. התחום זכה לחשיבות עצומה בבנקים ובמוסדות פיננסיים בעקבות המיתון הגדול, מכיוון ששערוריות וכישלונות רבים הובילו לתקנות ממשלתיות ותעשייתיות מתוקנות ולסטנדרטים גבוהים יותר של אחריות.
אחת הדרכים להתחיל בקריירה כמנהל סיכונים היא לקבל אישורים על ידי PRMIA או GARP, גופי ההסמכה לניהול סיכונים.
משרות בנקאות השקעות
בנקים להשקעות עובדים בדרך כלל עם תאגידים, ממשלות ומוסדות פיננסיים גדולים אחרים כדי לעזור להם לגייס הון או לייעץ להם בכל הקשור לאסטרטגיה. הם משקיעים במיזמים חדשים או צומחים, מאפשרים מיזוגים ורכישות ולוקחים חברות בציבור. הם קונים ומוכרים לעתים קרובות מגוון של מוצרי השקעה, כמו מניות, אג"ח וניירות ערך אחרים.
הגדולים מבין השמות הגדולים הם גולדמן זקס ומורגן סטנלי, אך הם לא היחידים ששוכרים בנקאים להשקעות. מחלקות לבנקאות השקעות קיימות בבנקים מסחריים גדולים כמו Citigroup ובבנקים אזוריים ובוטיקיים קטנים יותר. בנקאים להשקעות עובדים בחברות לניהול נכסים חלופיים, כולל חברות הון סיכון ומוסדות הון פרטיים. לחברות גדולות רבות יש חטיבה פנימית הפועלת כמו בנק השקעות, המספקת הערכות של הזדמנויות אסטרטגיות ומיזוגים של חברות.
לטוב ולרע, בנקאות ההשקעות מחזיקה זה מכבר מוניטין של היותה מקצוע מקצוע. אמנם מבחינה היסטורית בנקאים רבים להשקעות נהנו מרקע אקדמי יוקרתי באוניברסיטאות ובמכללות ברמה העליונה, המקצוע הפך לדמוקרטי יותר - לפחות מבחינה חברתית. מבחינה מקצועית, עדיין יש לזה גוון אליטיסטי: תואר שני במנהל עסקים (MBA) הם לעתים קרובות מבוגרים, אם כי פחות מקובל שבנקאי ההשקעות יחפשו אישורים מקצועיים כמו סדרה 7 או CFA בהשוואה לסוגים אחרים של משרות פיננסים.
סוגי משרות לבנקאות השקעות
מיזוגים ורכישות (מיזוגים ורכישות): בנקאים המתמקדים במיזוגים ורכישות מתמחים במתן ייעוץ אסטרטגי לחברות המעוניינות להתמזג עם מתחרותיהן או לקנות חברות קטנות יותר. בנקאים למו"פ משתמשים במודלים פיננסיים במאמץ להעריך עסקאות פוטנציאליות רחבות היקף אלה. עליהם להיות גם מסוגלים ליצור קשרים מוצלחים עם לקוחות, מכיוון שמשרות אלה בדרך כלל דורשות אינטראקציות עם מנהלים בעלי פרופיל גבוה, ומומחי M&A צריכים להיות מסוגלים לשכנע את המנהלים הללו ברעיונות שלהם.
חיתום: גיוס הון הוא חלק ממחלקת החיתום של הבנק. מומחי החיתום מתמקדים בדרך כלל בחובות או בהון עצמי ולעתים קרובות יש להם גם התמקדות בתעשייה. בנקאים אלה משמשים בדרך כלל בתפקידים מול לקוחות, עובדים עם אנשי קשר חיצוניים בכדי לקבוע את צרכי ההון, ובו בזמן עובדים בבית מול סוחרים ואנשי מכירות אבטחה כדי למצוא את האפשרויות הטובות ביותר. החיתום אינו מוגבל כולו לבנקי השקעות והתפשט לבנקים אוניברסליים גדולים יותר במידה רבה בשנים האחרונות.
הון פרטי: לבנקי השקעות רבים יש זרועות הון פרטי, אם כי בדרך כלל עבודות הון פרטי נמצאות בדרך כלל בחברות מתמחות קטנות יותר. בנקאים בתחום זה מגייסים כסף למפעלים וחברות שאינם ציבוריים, ושומרים על חלק מהרווחים שהם יכולים לייצר באמצעות עסקאות. מקובל שלמקצוענים פרטיים להיות בעלי ניסיון קודם בבנקי השקעות וכן תעודות אקדמיות מצטיינות.
הון סיכון: חברות הון סיכון נוטות להתמחות במתן הון חדש לחברות מתפתחות, לעיתים קרובות בתעשיות המתפתחות במהירות, כולל טכנולוגיה, ביוטכנולוגיה וטכנולוגיה ירוקה. בעוד שרבים מחברות היעד נכשלים בסופו של דבר, בעלי ההון סיכון לרוב משגשגים בכך שהם מקבלים את חלקם הכספי ואז יוצאים להם בשלבים הראשונים של הפיתוח, ומניבים תשואה מסיבית על ההשקעה. עובדי חברות הון סיכון בדרך כלל שניהם מיומנים להתמסר ולעשות עסקאות ומספרים אותם לטכנולוגיות ורעיונות חדשים. בדרך כלל הם מקבלים תחושת ריגוש מהסיכוי לגלות את "הדבר החדש הבא".
משרות מסחר
משרות אלה מגלמות את הדימוי הקלאסי בוול סטריט של אדם שקונה ומוכר מניות, אג"ח, סחורות, מטבעות ועוד. אך בימים אלה הסצנה עשויה להיות רחוקה מוול סטריט.
משרות מסחריות ניתן למצוא בבנקים מסחריים והשקעות, חברות לניהול נכסים, קרנות גידור ועוד. בכל מקום בו הם עובדים, סוחרים שואפים להרוויח רווח למעסיק שלהם או ללקוחותיהם באמצעות הצעת מחיר / בקשה. סוחרים עבור חברות ניהול נכסים מחפשים את המחיר הטוב ביותר של נייר ערך בעת ביצוע עסקאות מטעם לקוח; סוחרים בקרנות גידור שואפים לנקוט עמדות קנייניות בניסיון ליהנות מתנועות שוק צפויות.
פעם היה אפשר לעבוד בדרך שלך כסוחר אפילו בלי תואר אקדמי. אמנם מסלול הקריירה עדיין נוטה להיות מוגדר מעט פחות מאשר, למשל, בנקאות השקעות, אך כיום, הרבה סוחרים הם בעלי רקע בתחום האוצר מאוניברסיטה חזקה, ולעתים קרובות רבים בעלי תארים מתקדמים בסטטיסטיקה, מתמטיקה או תחומים קשורים. של לימודים. מקובל גם כי סוחרים יבחנו את המבחנים בסדרה 7 ו- 63 בשלב מוקדם של דרכם.
לסוחרים שמניבים ביצועים טובים בדרך כלל יוקצו כמויות גדלות והולכות. זה לא נדיר שסוחרי צמרת יתפרצו מעצמם כדי להקים קרנות גידור.
סוגי משרות מסחר
סוחרי צד מוכרים : סוחרי צד מוכרים עובדים טיפוסיים עבור בנקים. הם קונים ומוכרים מוצרים לטובת לקוחות הבנק, או לטובת הבנק עצמו.
סוחרים קונים צדדים: חברות קניות לצד חברות ניהול נכסים מעסיקות גם סוחרים. בדרך כלל הם מבצעים קנייה ומכירה בהנחיית מנהל תיקים.
סוחרי קרנות גידור : סוחרי קרנות גידור אינם פועלים למלא הוראות של לקוחות, אלא כדי למקסם את הרווחים עבור הקרן עצמה. בדומה למשרות מסחר בצד הקנייה, סוחרים בקרנות גידור עשויים לקבל הזמנות ממנהל תיקים, או שהם אפילו יוכלו להחליט על רכישות ומוכרים משלהם.
משרות ניתוח כלכלי
אנליסטים כלכליים מתבוננים בתחומים נרחבים במשק ובשווקים כדי לחפש מגמות עיקריות. משרות אלה נוטות לפנות לאנשים שנהנים מניתוח נתונים, מעקב אחר מגמות וחוות דעת על סמך מגמות אלה לגבי עתיד השווקים הפיננסיים. עבודות אנליטיות כוללות לעתים קרובות כתיבה, דיבור בציבור ועבודה בשפע עם Excel או יישום גיליון אלקטרוני אחר.
משרות אלה, כולל משרות של כלכלן, אסטרטג או "קוונטי", נמצאות במוסדות רבים ושונים. משרות אלה קיימות בבנקים להשקעות, בחברות לניהול כספים ובמוסדות מסורתיים אחרים בעולם. הם יכולים להימצא במגזר הציבורי, בממשל ואפילו באקדמיה. רוב האנליסטים הפיננסיים הם בעלי תואר שני במנהל עסקים, ורבים מהם בעלי תואר שלישי. בגלל מרכיב הכתיבה בעבודות רבות הקשורות, כתיבת ניסיון ואפילו פרסום בתחום היא רצויה.
אמנם יש חסם כניסה ראשוני גבוה, אולם פעם אחת, אנליסטים פיננסיים נהנים ממידת גמישות שרבים מהעבודות האחרות בתחום הפיננסים אינם. משרות אנליטיות יכולות לעיתים קרובות לעבור בין סוגים שונים של מעסיקים. כלכלן מבוסס יכול לעבור מעבודה בבנק השקעות לאחד באוניברסיטה לאחד עם הממשלה תוך שהוא מבצע למעשה את אותו סוג עבודה בכל מקרה ומקרה.
סוגי משרות לניתוח כלכלי
כלכלן: כלכלנים נמצאים בכל מקום במגוון מוסדות הקשורים למימון. בנקים להשקעות, חברות לניהול נכסים ובנקים מרכזיים מעסיקים כלכלנים, וכך גם סוכנויות ממשלתיות ומוסדות אקדמיים. באופן כללי, כלכלן עוקב אחר נתונים ומנתח אותם במאמץ להסביר את נסיבות השוק או הכלכלה הנוכחיים ולחזות מגמות קדימה.
אסטרטג כלכלי: יש קו דק בין אסטרטג וכלכלן. כלכלנים נוטים להתמקד בכלכלה הרחבה ואילו אסטרטגיים מסתפקים בשווקים הפיננסיים. משרות אסטרטגיות נמצאות בסבירות גבוהה יותר בבנקים ובחברות לניהול כספים מאשר במוסדות אקדמיים וממשלתיים. אסטרטגים רבים מתחילים את דרכם כמנתחי מחקר, ומתמקדים במוצר או בתעשייה מסוימים.
כמות: בעוד שחלק מהעמדות האנליטיות הכלכליות דורשות דיבור או כתיבה בציבור, הקוונטים בדרך כלל עובדים מאחורי הקלעים. אנשי מקצוע בענף ניתוח זה יוצרים מודלים מתמטיים שנועדו לחזות את פעילות השוק. ניתן למצוא אותם בחברות הכוללות בנקים, קרנות גידור וחברות לניהול כספים. לרוב העובדים הכמותיים יש רקע במתמטיקה או בסטטיסטיקה, לרבות תואר שלישי.
משרות אנליסטיות פיננסיות
בעוד שהם נשמעים דומים, אלה נבדלים מהעבודות האנליטיות שנדונו לעיל. אנליסטים בחברות בענף פיננסי אחראים בדרך כלל לחקר השקעות פוטנציאליות ולהציע חוות דעת והמלצות שיעזרו להנחות את הסוחרים ומנהלי התיקים. אנליסטים פיננסיים עובדים גם בתאגידים חוץ בנקאיים, שם הם בדרך כלל מנתחים את מצבה הכספי של החברה ומסייעים בגיבוש תוכניות תקציביות.
סוגי משרות אנליסטים פיננסיים
אנליסט השקעות: אנליסטים של השקעות מתמחים בדרך כלל באזור אחד או יותר, כולל אזורים מסוימים בעולם, מגזרים תעשייתיים או כלכליים, או סוגים של רכבי השקעה. אנליסטים העובדים עבור חברות צד מוכרות בדרך כלל מוציאים המלצות על קנייה ומכירה ללקוחות. אנליסטים העובדים בחברה צדדית ממליצים לרוב על ניירות ערך לקנות או למכור עבור מנהלי התיקים שלהם.
אנליסט פיננסי: אנליסטים פיננסיים נוטים לעבוד בחברות מסורתיות יותר (לא פיננסיות) או סוכנויות ממשלתיות. כמעט כל חברה גדולה, ללא קשר למגזר או לענף, שומרת על אנליסטים פיננסיים על מנת לנתח את תזרימי המזומנים וההוצאות, לשמור על תקציבים ועוד. אנליסטים אלה עשויים לעזור גם בקביעת מבנה ההון הטוב ביותר עבור התאגיד, או אולי לסייע בגיוס הון. לאנליסטים פיננסיים יש פוטנציאל לעלות בשורות התאגיד שלהם, ובסופו של דבר להפוך לגזבר או למנהל כספים ראשי.
בשורה התחתונה
למרות ההבדלים ביניהם, מאפיינים משותפים חלים על מקצועות פיננסיים רבים. קריירות פיננסיות נוטות להיות מלחיצות, יש חסמי כניסה גבוהים, נהנות ממשכורות משתלמות וממוקמות במרכזים פיננסיים גדולים. הם נוטים לספק סביבות עבודה מאתגרות, אינטראקציה עם עמיתים בעלי מוטיבציה וחכמה, ותחרות קשה בין המועמדים. רובם דורשים כמות לא מבוטלת של השכלה וכן ביצועים אקדמיים מהממים. בעוד שאנשים רבים נמשכים לתחום הפיננסי בגלל פוטנציאל הכנסה משמעותי, אלו המצליחים ביותר נוטים גם הם לתשוקה מובחנת לעבודתם.
